5 principais atualizações regulatórias para o setor bancário em 2021

A pandemia interrompeu as operações no setor bancário e as atividades criminosas aumentaram significativamente em 2020. Conforme nosso Relatório Global sobre Fraude de Identidade 2020A taxa de fraudes aumentou 3.36% e, pior ainda, os criminosos estão estrategicamente mais fortes do que antes. Com o auxílio de tecnologia avançada, eles também estão utilizando versões novas e aprimoradas de tentativas de fraude. O setor bancário sempre esteve sob ameaça de processos criminais e, por isso, as autoridades reguladoras em todo o mundo estão impondo regulamentações mais rígidas. Para os bancos, os requisitos de diligência devida do cliente (CDD) aumentaram em 2021. Aqui está uma visão geral do panorama regulatório bancário em 2021 e além.

Perspectivas regulatórias para o setor bancário 

Órgãos reguladores em todo o mundo estão trabalhando na implementação de regulamentações mais rigorosas em 2021. Lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, evasão fiscal e muitas outras atividades criminosas financeiras aumentaram significativamente. Portanto, os órgãos de fiscalização financeira estão em ação para aplicar regulamentações mais rígidas e as instituições financeiras serão fortemente multadas por descumprimento das leis. Aqui estão as principais atualizações regulatórias para o setor bancário em 2021 e nos anos seguintes. 

Plenária do GAFI – Propostas Estratégicas para o Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo 

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) realizou uma reunião plenária entre 21 e 25 de junho. A quarta plenária propôs iniciativas estratégicas e específicas para cada país, visando o cumprimento efetivo das normas de combate à lavagem de dinheiro. Os principais pontos desta reunião foram: 

• Oportunidades de transformação digital para conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) 
• Orientações para prevenir o financiamento de armas de destruição em massa. 
• Revisão de 12 meses para VASPs
• Terrorismo baseado em etnia e racismo 
• Atualização da consulta sobre UBOs
• Lavagem de dinheiro associada a crimes ambientais 

Na plenária, o GAFI também discutiu a situação da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo na República da África do Sul (RSA) e no Japão. A reunião concluiu que, embora a África do Sul possua uma infraestrutura robusta de combate à lavagem de dinheiro, o país precisa abordar as preocupações com a lavagem de dinheiro com base nos perfis de risco. Da mesma forma, o órgão de vigilância global avaliou outros países e o que eles devem fazer para aprimorar a eficiência de sua infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro. 

Sugerido: Plenária do GAFI de junho de 2021 – Iniciativas estratégicas e específicas por país 

Lei de Sigilo Bancário (BSA) – Nova Definição de Eficácia de AML

Nos Estados Unidos, os bancos podem esperar maior clareza sobre as expectativas regulatórias para os programas de AML (Anti-Money Laundering Act). Em dezembro de 2020, a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 (Anti-Money Laundering Act of 2020) foi adicionada como uma alteração à Lei de Autorização de Defesa Nacional para o ano fiscal de 2021. De acordo com essa emenda, a abordagem baseada em risco para AML e o combate ao financiamento do terrorismo é reforçada. Além disso, exige que a FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) estabeleça as "Prioridades" para as instituições financeiras. 

Por outro lado, Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 A FinCEN estende suas propostas de Aviso Prévio de Proposta de Regulamentação (ANPRM) sobre a eficácia das medidas de combate à lavagem de dinheiro. No entanto, os bancos devem estar preparados para os seguintes desafios: 

• Simplificando suas políticas de AML de acordo com as prioridades.
• Aprimorando os resultados da aplicação das leis.
• Focar em recursos para atividades de AML de maior valor. 
• Repensando o monitoramento, o compartilhamento de informações e as investigações de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro). 

As prioridades – A posição da FinCEN contra os crimes financeiros 

Conforme mencionado anteriormente, a BSA orientou a FinCEN a emitir 'As prioridadesPara combater atividades criminosas como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e evasão fiscal, a FinCEN (Rede Financeira contra Crimes Econômicos) emitiu, pela primeira vez, diretrizes governamentais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Corrupção, fraude, crimes cibernéticos, tráfico de pessoas, financiamento da proliferação, financiamento do terrorismo (nacional e internacional) e atividades de organizações criminosas transnacionais são as oito prioridades definidas pela FinCEN em junho de 2021. 

O órgão regulador financeiro afirmou que nem todas as prioridades podem ser aplicáveis ​​a todas as instituições financeiras. No entanto, as que forem aplicáveis ​​devem ser implementadas o mais rápido possível. Caso contrário, o setor financeiro poderá sofrer pesadas penalidades.