5 passos para aprimorar o processo de due diligence do cliente

A era digital testemunhou uma nova onda de fraudes financeiras. Estima-se que $ 4.7 trilhões Anualmente, uma parcela significativa da receita corporativa é perdida devido a golpes. As empresas, duramente atingidas pela pandemia de fraudes, buscam uma solução.Levando em consideração a situação, os reguladores estão introduzindo Regulamentações mais rigorosas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e responsabilidades de diligência devida do cliente (CDD). 

Um pouco sobre a devida diligência do cliente

Então, o que é CDD? É o processo de identificar clientes, verificar suas identidades e monitorar seu comportamento para proteger as empresas de agentes mal-intencionados. Uma obrigação imposta a instituições financeiras e outras empresas específicas. CSD Ajuda a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes hediondos. 

3 Níveis de Diligência Prévia do Cliente 

Embora a Due Diligence do Cliente (CDD) seja obrigatória para certas instituições, isso não significa que todos os clientes devam passar por um processo de monitoramento abrangente. Dependendo do nível de risco associado a um determinado cliente, ele pode ser submetido à Due Diligence Simplificada (SDD), à Due Diligence Padrão do Cliente ou a outros procedimentos mais complexos. Maior Due Diligence (EDD).

• Due Diligence Simplificada: A Due Diligence Simplificada (SDD) é realizada quando um cliente representa pouco ou nenhum risco para a empresa ou quando o produto para o qual está se candidatando apresenta pouco risco. Clientes de baixo risco são identificados simplesmente por meio de seus documentos oficiais e Informações de Identificação Pessoal (PII).   

• Diligência prévia padrão do cliente: A Due Diligence do Cliente (CDD) é realizada quando o cliente representa um risco moderado para qualquer negócio. Perfis de risco médio são verificados por meio de documentos oficiais, informações pessoais identificáveis ​​(PII) e um identificador oficial de terceiros, conforme os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC).  

• Due Diligence Aprimorada: A Due Diligence Aprofundada (EDD) é aplicada aos clientes que representam um alto risco para a organização, residem em jurisdições de alto risco ou estão envolvidos em atividades de alto risco. 

Instituições sujeitas às regulamentações de CDD

Os procedimentos de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e de due diligence são considerados regulamentações bancárias; no entanto, também se aplicam a algumas empresas não bancárias. Embora a legislação varie de país para país, as empresas estão enfrentando regulamentações rigorosas sobre quais empresas devem implementar processos de due diligence de clientes. 

A Seção 352 do Ato Patriota dos EUA alterou a Lei de Sigilo Bancário para expandir o leque de empresas que devem implementar processos de due diligence. Anteriormente, apenas os bancos eram obrigados a cumprir as regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro). Agora, empresas não financeiras, como... corretores Também são obrigados a implementar programas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). 

O Reino Unido também possui políticas de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro) mais rigorosas. Regulamentos de Lavagem de Dinheiro de 2007Os regulamentos descrevem setores que devem utilizar processos de due diligence:

• empresas de serviços financeiros
• prestadores de serviços de contabilidade
• Concessionárias de alto valor
• Seguradoras
• Serviços de telecomunicações
• negociantes do mercado de arte
• Serviços de agência imobiliária
• serviços de pagamento de contas

O Quinta Diretiva Europeia contra o Branqueamento de Capitais (AMLD 5) Isso inclui serviços relacionados a impostos, comerciantes de arte, corretoras de moeda virtual e carteiras digitais. A 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD 6) entrou em vigor em 2020, estabelecendo a responsabilidade das empresas pela lavagem de dinheiro. 

Como aprimorar o processo de due diligence do cliente? 

Para garantir que a empresa siga as melhores práticas, aqui estão os 5 passos para aprimorar a Due Diligence do Cliente (CDD) em instituições bancárias e outras instituições não bancárias. 

1. Verificar clientes

Executando CSD Antes de estabelecer uma relação comercial com clientes, é fundamental para evitar fraudes. Os clientes podem ser verificados por meio de seus nomes e endereços; no entanto, com o crescente número de atividades fraudulentas, é aconselhável coletar informações adicionais, como data de nascimento, número do documento de identidade, etc. Verificar a categoria de risco a que um cliente está exposto é essencial para prevenir roubo de identidade e possíveis falsificações em um estágio inicial.   

2. Escolha terceiros com sabedoria

As empresas precisam contar com terceiros, como bancos ou advogados, para ajudá-las a conduzir procedimentos de due diligence de forma precisa e eficiente. A única dica é que as empresas devem escolher esses terceiros com sabedoria, pois, no final das contas, a responsabilidade final recai sobre a empresa em questão. CSD As medidas devem ser tomadas, não as de terceiros. A dica de ouro para selecionar terceiros é verificar se os objetivos deles estão alinhados com os da empresa.  

3. Garantir a segurança dos dados coletados

Ao autenticar qualquer cliente, é essencial classificá-lo por categoria antes de armazenar todos os dados digitalmente com segurança. Embora a coleta de dados pessoais faça parte da diligência prévia em bancos e outros setores, geralmente existem regulamentações rigorosas sobre a coleta e o armazenamento de informações. Garantir a segurança dos dados do cliente não é apenas uma exigência legal para evitar multas por descumprimento, mas também uma necessidade para manter a reputação da empresa. 

4. Realizar Due Diligence Aprofundada (EDD) em Caso de Clientes de Alto Risco

Além da simples diligência prévia básica, é importante verificar se a diligência prévia reforçada é necessária. Este é um processo contínuo, pois qualquer cliente de baixo risco pode se tornar um perfil de alto risco com o passar do tempo. Por exemplo, muitos países exigem que Pessoas Politicamente Expostas (PPEs) sejam submetidas à diligência prévia reforçada. Outros fatores que desencadeiam a diligência prévia reforçada são perfis com alto valor de transação e menções negativas na mídia. A diligência prévia reforçada protege as empresas de crimes e as torna compatíveis com as regulamentações. Regulamentos KYC/AML. 

5. Esteja preparado para a auditoria

Manter registros da due diligence realizada em qualquer cliente é crucial para o cumprimento de futuras obrigações regulatórias. Ter registros digitais permite reanalisar qualquer situação para diminuir riscos, aumentar o desempenho e proteger-se melhor contra perfis problemáticos. Essas verificações facilitam o trabalho da equipe de auditoria, permitindo aprimorar sua metodologia e otimizar os processos de conformidade. 

Quem pode se beneficiar da lista de verificação CDD?

• Empresas que lidam com clientes
• Empresas que devem cumprir as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro)
• Instituições financeiras ou não financeiras que desejam se proteger dos riscos associados aos seus clientes.

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