Um guia para entender o KYC no setor bancário.

Em 2022, houve um aumento no número de casos de fraude. 18% Em comparação com 2021, os golpes bancários prejudicaram a reputação das empresas. Os golpistas visaram principalmente o setor bancário para concretizar seus objetivos ilícitos. A UK Finance anunciou que os golpes bancários são uma das principais causas de fraude. “ameaça à segurança nacional.” Uma forma de combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo fraude Isso é possível reduzindo o número de contas bancárias anônimas e monitorando atividades suspeitas. Mas isso só é possível conhecendo seus clientes por meio do processo de Conheça Seu Cliente (KYC).

Quem precisa realizar o KYC?

Qualquer instituição financeira que lide com clientes durante a abertura ou manutenção de contas deve realizar Verificação KYCQuando uma empresa integra novos clientes ou quando um cliente atual solicita um produto regulamentado, aplicam-se os procedimentos básicos de KYC (Conheça Seu Cliente). 

As instituições financeiras para as quais o KYC (Conheça Seu Cliente) é legalmente obrigatório incluem:

• Bancos
• Cooperativas de crédito
• Credores privados e plataformas de empréstimo
• Corretoras de valores mobiliários e empresas de gestão de patrimônio 
• Aplicações fintech, com base nas atividades que realizam.

As normas KYC (Conheça Seu Cliente) são obrigatórias para quase todas as instituições que lidam com dinheiro. Embora os bancos tenham que cumprir as leis KYC para evitar fraudes, eles repassam os requisitos KYC para as empresas com as quais fazem negócios.

Por que o KYC é importante para os bancos?

KYC É necessário que as instituições financeiras verifiquem a identidade de um cliente e o nível de risco que ele possa representar. Bancos que seguem as normas KYC previnem roubo de identidade e fraudes, mantêm-se em conformidade com as regulamentações e evitam final. 

Foram introduzidas regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês). em 1970 Para combater a lavagem de dinheiro. Após o ataque de 11 de setembro, os EUA aprovaram regulamentações rigorosas de KYC (Conheça Seu Cliente) como parte do Ato Patriota. Título III do Ato Patriota exige que as empresas financeiras executem dois componentes principais do KYC: o Programa de Identificação do Cliente (CIP) e Due Diligence do cliente (CDD). No entanto, os processos KYC mais recentes adotam uma Abordagem Baseada em Risco (RBA) para mitigar o risco de roubo de identidade. lavagem de dinheiroe fraude:

• Roubo de identidade: A Índia ficou em primeiro lugar entre os países com o maior número de casos de roubo de identidade em todo o mundo em 2022. 27.2 milhões de adultos vitimado durante esse período. O KYC ajuda as instituições financeiras a comprovar a identidade legal de um cliente e a mitigar o risco de roubo de identidade. 
• Lavagem de dinheiro: Criminosos organizados e não organizados usam contas fraudulentas em bancos para ocultar fundos destinados ao tráfico de pessoas, narcóticos, contrabando, etc. O processo KYC (Conheça Seu Cliente) limita sua capacidade de evitar suspeitas, permitindo que eles distribuam o dinheiro por diversas contas. 
• Fraude Financeira: O processo de "Conheça seu Cliente" (KYC) previne atividades econômicas fraudulentas, como o uso de documentos de identidade roubados ou falsificados para solicitar empréstimos e receber financiamento por meio de contas falsas. 

O que desencadeia a verificação KYC?

Muitas atividades exigem que as empresas verifiquem novamente a identidade dos clientes com um procedimento atualizado de "conheça seu cliente" (KYC). Os gatilhos para a verificação KYC incluem:

• Atividade de transação suspeita 
• Mudança na ocupação do cliente
• Qualquer alteração na natureza do negócio do cliente.
• Adicionar uma nova pessoa a uma conta

Por exemplo, a Due Diligence Inicial do Cliente (CDD) e o monitoramento contínuo ajudam os bancos a identificar sinais de alerta, como transações internacionais, transferências eletrônicas frequentes e interações com quaisquer instituições financeiras offshore. Uma conta de alto risco é monitorada com mais frequência e rigor, sendo o cliente solicitado a explicar as transações realizadas ou a atualizar periodicamente os dados relacionados ao KYC (Conheça Seu Cliente).

Quais são os componentes do KYC?

1. Programa de Identificação do Cliente (CIP)

As instituições financeiras devem solicitar informações de identificação aos clientes para atender aos requisitos dos programas de identificação de clientes. Cada instituição financeira deve realizar seu próprio processo. Processo CIP Dependendo do perfil de risco, o cliente pode precisar fornecer informações diferentes de acordo com os requisitos da instituição. Os documentos KYC para pessoas físicas incluem passaporte, carteira de identidade, carteira de habilitação, etc. Para empresas, as informações necessárias incluem alvará de funcionamento emitido pelo governo, contrato social, etc. No entanto, em alguns casos, são solicitadas informações adicionais da pessoa física ou jurídica, como referências financeiras, informações de bancos de dados públicos ou de agências de proteção ao crédito, demonstrações financeiras, etc. As instituições financeiras devem verificar se as informações fornecidas são precisas e confiáveis ​​utilizando serviços digitais de KYC.

2. Due Diligence do Cliente 

A CDD exige que as instituições financeiras realizem avaliações de risco abrangentes, incluindo a verificação dos tipos de transações que um cliente realiza. As instituições devem autenticar qualquer pessoa que possua 25% ou mais de qualquer entidade jurídica e qualquer indivíduo que controle a entidade jurídica.

Os três tipos de processos de CDD incluem:

• Due Diligence Simplificada (SDD): Realizada quando o cliente apresenta um baixo nível de risco de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. 
• Due Diligence Padrão do Cliente (CDD): Coletar dados básicos do cliente para autenticar sua identidade e verificar os riscos associados. 
• Maior Due Diligence (EDD): Realizada quando os clientes representam um alto risco de lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros. Por exemplo, se o cliente aparece em uma lista de verificação de elegibilidade. Pessoas Politicamente Expostas Se uma PEP (Pessoa Politicamente Exposta) estiver listada, estiver sob sanções, estiver sob vigilância ou tiver cobertura negativa da mídia, será realizada uma Due Diligence Aprofundada (EDD).
  

  3. Monitoramento contínuo

O monitoramento contínuo significa que as instituições financeiras devem acompanhar as transações de seus clientes de forma constante para detectar qualquer atividade incomum. Essa etapa proporciona uma abordagem dinâmica e orientada a riscos ao processo de "conheça seu cliente" (KYC). Sempre que uma atividade suspeita ou incomum for detectada, a instituição financeira deve enviar um Relatório de Atividades Suspeitas (RAS) para a Receita Federal. a Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) e órgãos de aplicação da lei relevantes.

Como Shufti pode ajudar?

Shufti oferece uma robusta solução KYC que verifica instantaneamente os clientes em segundos. Inovamos nossos serviços de KYC para prevenir fraudes, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com as regulamentações bancárias. 

Eis o que torna nossa solução KYC um investimento indispensável para os bancos:

• Autenticação multicamada: Reduza o risco de crimes financeiros com verificações de autenticação de documentos em tempo real. Isso ajuda o setor bancário a ter certeza de que seus clientes são quem dizem ser, por meio de autenticação em múltiplas camadas.
• Integração segura: Identifique entidades falsas entre clientes potenciais em segundos, oferecendo ao mesmo tempo uma verificação de identidade segura e rápida.
• KYC em andamento: Verificar transações em andamento usando tecnologia de reconhecimento facial. Monitorar transações que excedam o limite para prevenir lavagem de dinheiro e crimes financeiros.
• Proteção de dados do cliente: Respeitar as normas internacionais de proteção de dados para garantir a segurança dos dados dos clientes.

Ainda tentando entender como as soluções KYC ajudam os bancos a evitar multas por descumprimento das normas?