Conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) – Eliminando crimes financeiros em empresas de tecnologia financeira.

O setor de FinTech está crescendo rapidamente em diversos segmentos, com investimentos e adoção em larga escala, com foco crescente em Conformidade com combate à lavagem de dinheiro (AML)O setor global de FinTech cresceu 97% desde 2017, quando sua receita era de aproximadamente US$ 90.5 bilhões, e a expectativa é que cresça para mais de [valor omitido]. 188 bilhões de euros até 2024.

Os fatores de sucesso do setor FinTech são sua direção definida e as inovações em cada segmento subsidiário das operações financeiras, que trouxeram sucesso tanto para empresas independentes quanto para cadeias financeiras interligadas. As empresas FinTech também revolucionaram as expectativas dos clientes ao estabelecer novos padrões de conveniência na prestação de serviços financeiros.

O papel do AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro) no setor de FinTech

As normas de combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) são definidas pelas autoridades financeiras para reprimir crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No setor bancário tradicional, a conformidade com as normas AML já é obrigatória há algum tempo. Da mesma forma, o setor de FinTech precisa de medidas semelhantes. Regulamentos AML Manter um sistema livre de crimes que não permita o fluxo de fundos ilícitos é fundamental. Empresas que atuam no setor financeiro, como fintechs, empresas de investimento, seguradoras, cooperativas de crédito e até mesmo empresas de criptomoedas, enfrentam o desafio de equilibrar a conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro, os custos operacionais e os riscos de fraude.

Nos Estados Unidos, houve diversas atualizações e emendas à Lei de Sigilo Bancário (BSA) de 1970. O governo americano demonstrou esforços para reforçar as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro durante e após a pandemia. As alterações na legislação foram necessárias devido ao aumento dos casos de lavagem de dinheiro utilizando métodos novos e sofisticados. Mesmo após a implementação das regulamentações, políticos ricos e magnatas russos continuam a ocultar seus fundos obtidos ilegalmente.

Empresas FinTech Outras instituições que lidam com processos monetários nos EUA são regulamentadas pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC) e pela Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC), juntamente com outros órgãos reguladores estaduais. Da mesma forma, no Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) é responsável pela regulamentação do setor FinTech e de outras instituições financeiras. Órgão de fiscalização de AML com sede em Paris, o Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) Supervisiona o panorama financeiro global e aponta os países que não implementam medidas rigorosas para combater os crimes financeiros.

Benefícios da conformidade com as normas AML em empresas FinTech

Como qualquer empresa que lida com processos financeiros, as fintechs também enfrentam o risco de, involuntariamente, se envolverem em um esquema de lavagem de dinheiro. Considerando as consequências de se tornarem parte de um esquema desse tipo, as fintechs tomam medidas para desenvolver um sistema livre de fraudes. Por lei, as fintechs são obrigadas a monitorar as transações e as atividades das contas de seus clientes, identificar anomalias e reportar atividades suspeitas às autoridades competentes. 

Implementar medidas suficientes para Conformidade com AML Exige que as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) considerem diversos fatores, incluindo o impacto nas taxas de conversão, a velocidade de processamento das transações e os alertas irregulares de atividades suspeitas. Um dos principais motivos pelos quais as FinTechs hesitam em implementar um programa eficaz de AML (Antilavagem de Dinheiro) é a queda nas taxas de conversão. Inicialmente, a rigorosa triagem de AML força alguns clientes a abandonar a empresa devido à necessidade de compartilhar informações pessoais.

Na presença de um sistema eficaz de triagem AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), as empresas FinTech levarão mais tempo para integrar novos clientes, tornando todo o processo menos conveniente para eles. Além da lentidão na integração, as rigorosas verificações AML também podem prolongar o processo de login, com etapas de segurança adicionais, como... Autenticação de 2 fatoresDito isso, as soluções automatizadas de AML da Shufti fornecem às empresas de tecnologia financeira resultados de verificação instantâneos, sem a necessidade de verificações manuais.

A relação de compromisso entre segurança e conveniência

Mesmo com os processos de integração e login resolvidos, as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) ainda enfrentam o dilema do processamento de transações. Com a presença de protocolos de monitoramento de transações para prevenção à lavagem de dinheiro (AML), os clientes de FinTechs costumam experimentar velocidades de transação mais lentas devido às camadas adicionais de autenticação. Embora isso seja considerado uma desvantagem, ajuda a prevenir crimes financeiros. Por exemplo, lavadores de dinheiro podem facilmente se aproveitar de uma transação rápida para processar grandes quantias de dinheiro ilegal e convertê-las em dinheiro legal. 

O processo mais lento para clientes legítimos é, na verdade, uma medida eficaz que impede os criminosos financeiros. Empresas FinTech As startups de FinTech enfrentam dificuldades para desenvolver o sistema ideal que atenda ao escrutínio de governos e agências de aplicação da lei em todo o mundo, além de combater a lavagem de dinheiro. Ademais, as regulamentações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) variam globalmente, dificultando o trabalho das equipes internas de compliance ao abrirem um escritório em uma nova localidade. Para startups de FinTech, o não cumprimento das normas é inadmissível, pois resulta em multas elevadas e, em alguns casos, leva o negócio à falência.

KYC para empresas de tecnologia financeira

O passo fundamental em qualquer programa de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é a verificação KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente). As regulamentações de AML obrigam as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) a adotar uma abordagem baseada em risco para combater crimes financeiros, o que significa que devem implementar medidas para verificar a identidade de seus clientes durante o processo de integração. Antes que o novo cliente possa acessar o sistema e realizar transações, a empresa precisa ter certeza de que se trata de uma entidade legítima e não de um criminoso financeiro tentando lavar dinheiro obtido ilegalmente.

De acordo com as políticas de integração de FinTechs, as empresas devem garantir uma experiência de integração tranquila para novos clientes, o que as coloca em uma posição difícil ao decidir se devem ou não implementar medidas rigorosas de verificação de identidade. Para cumprir as regulamentações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e evitar crimes financeiros, as FinTechs de sucesso optam por processos automatizados. Verificação KYC Uma etapa importante seguida por todos os bancos e grandes instituições financeiras é a Due Diligence do Cliente (CDD, na sigla em inglês), que permite analisar o fator de risco dos clientes durante o processo de cadastro. Além da verificação de antecedentes, o processo de CDD também envolve o monitoramento contínuo das transações para garantir que os clientes existentes não estejam usando a plataforma para fins ilícitos.

O que a Shufti oferece

O que há de mais moderno em Shufti triagem AML A solução é alimentada por milhares de algoritmos de IA e ajuda as empresas FinTech a manterem-se em conformidade com as regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro). Ao incorporar uma solução robusta de triagem de AML, as FinTechs podem detectar e relatar facilmente atividades suspeitas. Os bancos que optam por serviços robustos de verificação de identidade podem reduzir os riscos de serem sancionados ou penalizados com multas elevadas.

A seguir, apresentamos os principais benefícios do Shufti's. triagem AML Serviços;

1. Determina a verdadeira identidade dos clientes em menos de um segundo.
2. Gere resultados com 98.76% de precisão.
3. Analisa os clientes em mais de 1700 listas de vigilância globais.
4. Ajuda a manter-se em conformidade com as obrigações regulatórias e protege as empresas de sanções.

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