AML Compliance for Money Service Businesses (MSBs) – How Shufti’s AML Screening Ajuda

A lavagem de dinheiro se espalhou como um vírus na sociedade globalizada de hoje. Bancos e outras instituições financeiras foram duramente atingidos por crimes financeiros, colocando os negócios em risco. As empresas de serviços monetários (ESMs) parecem ser o novo meio pelo qual as organizações criminosas movimentam dinheiro dentro e entre países. Para garantir que as ESMs estejam tomando todas as medidas cabíveis para prevenir crimes, as regulamentações estão se tornando mais rigorosas.

Embora as empresas de serviços monetários não tenham intenção de se envolver em atividades criminosas, garantir Conformidade com AML É uma tarefa difícil. O procedimento manual de identificação e verificação de clientes, repleto de erros, apenas agrava o custo da equipe de conformidade e os atritos durante o processo de integração. Dito isso, a não conformidade não é uma opção e pode custar às empresas de serviços monetários (MSBs) sua reputação, além de multas pesadas.

O que são empresas de serviços financeiros?

Uma empresa ou indivíduo que lida com a transmissão e conversão de dinheiro é conhecido como empresa de serviços monetários (MSB, na sigla em inglês). A expressão "empresa de serviços monetários" é usada para diferenciar empresas ou indivíduos de transmissão e câmbio de dinheiro de bancos tradicionais.

O Serviço de Receita Interna (IRS, na sigla em inglês), que supervisiona mais de US$ 1 trilhão em transações anuais nos EUA, distingue entre empresas de serviços monetários (MSBs, na sigla em inglês) de transferência e conversão de dinheiro. As empresas que prestam serviços de conversão incluem aquelas que descontam cheques, trocam moedas estrangeiras, vendem itens pré-pagos ou com valor armazenado, entre outras. Se essas empresas converterem mais de US$ 1,000 por pessoa por dia em uma ou mais transações, elas são classificadas como MSBs. Independentemente do valor envolvido, empresas ou indivíduos que realizam transferência de dinheiro são considerados MSBs.

Os bancos não podem ser considerados Empresas de Serviços Monetários (MSBs), pois são empresas que podem estar envolvidas em comércio eletrônico, criptomoedas, financiamento coletivo, fundos de viagem, etc. As diversas categorias de empresas que se enquadram na categoria MSB foram listadas pela FinCEN. Isso inclui empresas que oferecem cheques, emitem ordens de pagamento, lidam com produtos de valor armazenado, vendem ou resgatam ordens de pagamento, transferem dinheiro, bem como serviços de câmbio para qualquer moeda estrangeira, criptomoeda ou stablecoin. FinCENOs bancos (conforme definidos em 31 CFR 1010.100(d)) não são empresas de serviços monetários, pois seguem suas próprias regulamentações. Da mesma forma, um indivíduo ou entidade registrada e regulamentada pela Commodity Futures Trading Commission ou pela Securities Exchange Commission não é considerada uma empresa de serviços monetários.

O surgimento das MSBs

A forma como as pessoas utilizam os serviços bancários e o dinheiro evoluiu drasticamente desde o surgimento da internet. A demanda por serviços internacionais de câmbio impulsionou a prevalência do setor de serviços monetários.

Atualmente, existem mais de 25,000 empresas de serviços monetários (MSBs) registradas nos EUA, e esse número está crescendo. Empresas de desconto de cheques, como Moneytree ou ChecknGo, antes eram chamadas de "empresas de serviços monetários". Por meio delas, qualquer pessoa podia descontar cheques sem ter uma conta bancária. As empresas que fornecem serviços financeiros para o mercado de trabalho também mudaram. Isso é muito comum na economia gig. Empresas como PayPal, Rimuut, Toggle e Stripe facilitam o envio de dinheiro para todo o mundo para pagar trabalhadores autônomos.

Por meio de sites como Transferwise e Western Union, é possível transferir dinheiro entre diferentes moedas. A necessidade de serviços de câmbio para viagens também é muito grande. Viajar no século XXI tornou-se possível graças a serviços de câmbio que oferecem moedas estrangeiras em todo o mundo e cartões de viagem pré-pagos, como os da Caxton e da Revolut.

Conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) em empresas de serviços monetário

Os requisitos legais para as MSBs (Minority Service Businesses - Empresas de Serviços Monetários) dependem diretamente da área ou jurisdição onde a empresa está registrada. Eles se enquadram em: anti-lavagem de dinheiro (AML) As instituições de serviços monetários (MSBs) devem cumprir regulamentações e implementar controles rigorosos de AML (Antilavagem de Dinheiro) para combater atividades de financiamento ilícito. Embora as regulamentações variem de um lugar para outro, os requisitos gerais são os mesmos. Nos EUA, as MSBs são obrigadas a cumprir a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act) e precisam se registrar no FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros). O registro das MSBs não tem validade vitalícia e requer... renovação a cada dois anosAs empresas de serviços monetários (MSBs) no Reino Unido precisam se registrar no HMRC para operar como empresas supervisionadas pelas normas de combate à lavagem de dinheiro. 

As empresas de serviços monetários (MSBs, na sigla em inglês) que se enquadram na categoria de empresas de transferência de dinheiro também são obrigadas a seguir o Regulamento de Pagamentos de 2015 e o Regulamento de Serviços de Pagamento de 2017. As informações relevantes para transferências de fundos devem ser reportadas pelas MSBs dessa categoria. No que diz respeito aos requisitos de AML (Antilavagem de Dinheiro), tanto os EUA quanto o Reino Unido impõem regulamentações semelhantes para MSBs. Como o dinheiro é transferido de e para empresas de serviços monetários em ritmo acelerado, a prevenção da lavagem de dinheiro e outros tipos de crimes financeiros é de extrema importância. Em particular, as empresas de serviços monetários que lidam com câmbio de moeda estrangeira precisam tomar medidas preventivas, pois são as mais suscetíveis à lavagem de dinheiro. 

O que as empresas de serviços monetários devem fazer para estar em conformidade

Acabar com a lavagem de dinheiro nessas empresas exige a implementação de um regime robusto de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). Isso implica que a MSB (Money Service Business, ou Empresa de Serviços de Monetização) precisa realizar a verificação de identidade para obter um melhor controle de seus clientes e das informações neles contidas. No processo denominado Conheça seu cliente (KYC) Implementado por bancos tradicionais e seguradoras, o processo inclui medidas para identificar e mitigar os riscos de fraude de identidade e crimes financeiros. Isso abrange também a identificação de indícios de lavagem de dinheiro e a comunicação de transações suspeitas às autoridades competentes. Isso inclui transações que excedam o limite de US$ 10,000 nos EUA ou € 10,000 na Europa.

De acordo com a Lei de Sigilo Bancário dos EUA, as empresas de serviços monetários (MSBs) são obrigadas a designar um indivíduo ou uma equipe para garantir que os programas de conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) estejam sendo implementados de forma eficaz.

As empresas de serviços monetários (MSBs) também devem fornecer treinamento aos seus profissionais de conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e a todos os funcionários envolvidos nas operações. As MSBs também são obrigadas a realizar auditorias independentes para avaliar suas práticas de conformidade. Conformidade com AML Medidas. Considerando os requisitos para a manutenção de registros, as empresas de serviços monetários (MSBs) são obrigadas a manter as informações de forma que sejam facilmente encontradas em caso de auditorias.

O que a Shufti oferece

Assim como qualquer outra instituição financeira, as empresas de serviços monetários (ESM) são obrigadas a cumprir regulamentações internacionais e locais. Para os bancos, o cumprimento das normas está se tornando mais fácil à medida que padronizam suas operações. No entanto, as ESM ainda precisam se adaptar e desenvolver o mesmo nível de conformidade.

A triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) da Shufti permite que as seguradoras se mantenham em conformidade com as normas regulamentares e previnam a lavagem de dinheiro. Impulsionada por milhares de algoritmos de IA, a triagem da Shufti AML screening A solução também verifica os clientes em mais de 1700 listas de vigilância globais em menos de um segundo, com 98.67% de precisão.

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