Conformidade com as normas AML – Mitigando os riscos de crimes financeiros no setor de pagamentos

Após a pandemia da Covid-19 ter impulsionado a tendência dos pagamentos digitais, o mundo testemunhou um rápido crescimento na transformação digital de todos os setores. indústria de pagamentosHoje em dia, todas as empresas dependem completamente da velocidade dos pagamentos digitais, tanto de entrada quanto de saída. A maioria dos CEOs acredita que a transformação e a melhoria na velocidade dos pagamentos digitais contribuíram para operações mais eficientes. 2022 foi um ano decisivo em termos de como as empresas lidam com pagamentos, e o setor de pagamentos está se tornando rapidamente a base da economia global. Dito isso, o setor ainda é um alvo frequente de lavadores de dinheiro.

Visão geral do setor de pagamentos

Regulamentos contra lavagem de dinheiro (AML) As normas para o setor de pagamentos foram atualizadas e tornaram-se mais rigorosas após a publicação do primeiro relatório sobre novos métodos de pagamento pelo GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), com sede em Paris, em 2006. As empresas que atuam no setor de pagamentos, assim como outras instituições financeiras, são incentivadas pelas autoridades reguladoras a desenvolver e implementar um regime robusto de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) para prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Os serviços de pagamento são oferecidos a empresas e indivíduos há bastante tempo, mas as últimas duas décadas demonstraram um rápido crescimento na área de pagamentos especializados. Somente nos últimos 10 anos, as plataformas de comércio eletrônico adotaram rapidamente os serviços de pagamento digital. O crescimento mais notável, representando cerca de metade do percentual total, foi observado nos pagamentos entre consumidor e empresa (C2B) e entre empresa e consumidor (B2C).

A mudança digital

Na Europa e na América do Norte, os pagamentos digitais estão crescendo a taxas até duas vezes maiores que o crescimento de seus PIBs. Da mesma forma, a Ásia está experimentando taxas de adoção e crescimento ainda mais rápidas. O aumento expressivo nos pagamentos e transações digitais tem sido a chave para o enorme crescimento dos setores de comércio eletrônico e comércio móvel, que praticamente abandonaram os pagamentos em dinheiro. Os pagamentos digitais se dão principalmente por meio de cartões de crédito, mas também houve inovações na forma de carteiras digitais. Considerando as tendências atuais, podemos afirmar com segurança que o boom dos pagamentos digitais veio para ficar.      

No entanto, um dos riscos indesejáveis ​​que crescem com o aumento dos pagamentos digitais é o aumento de crimes financeiros como a lavagem de dinheiro. Se as instituições financeiras não tomarem as medidas necessárias para mitigar esses riscos, podem causar danos maiores do que o esperado. A falta de controles eficazes de AML (Antilavagem de Dinheiro) pode levar as empresas do setor de pagamentos a serem investigadas por reguladores financeiros. Além disso, os bancos são incentivados a verificar não apenas seus clientes, mas também as empresas que passam a fazer parte da rede, para implementar medidas robustas de prevenção. Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e medidas de prevenção de fraudes. 

Em vez de esperar pela implementação de regulamentações para eliminar fraudes e crimes financeiros, os provedores de serviços de pagamento podem tomar medidas por conta própria para incorporar soluções tecnológicas avançadas baseadas em inteligência artificial. Por exemplo, a implementação de uma medida de verificação de identidade permite que os provedores de serviços de pagamento saibam com quem estão lidando logo no momento da adesão de novos clientes, prevenindo assim os riscos de fraude provenientes de um cliente ou entidade com histórico de atividades suspeitas.

Regulamentação do setor de pagamentos

Em vista do crescente número de casos de lavagem de dinheiro no setor de pagamentos, os órgãos reguladores começaram a direcionar seu foco para essas empresas. Por exemplo, o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime afirmou que não é fácil estimar os valores exatos do dinheiro lavado, mas que esse montante aumentou significativamente, chegando a aproximadamente 5% do PIB global, o que equivale a uma quantia entre US$ 800 bilhões e US$ 2 trilhões anualmente.

Os canais de pagamento digital estão sendo usados ​​de forma negativa por entidades criminosas envolvidas em atividades ilícitas restritas, como tráfico de drogas, sonegação fiscal, lavagem de dinheiro e golpes contra consumidores. Isso demonstra claramente a vulnerabilidade do setor de pagamentos a crimes financeiros. De acordo com o órgão regulador global para instituições financeiras, Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI)Os casos de lavagem de dinheiro e as falhas nas práticas de combate à lavagem de dinheiro por parte das empresas de serviços de pagamento aumentaram durante e após a pandemia de Covid.

Isso foi observado especialmente no setor de atendimento ao cliente, onde o potencial para fraude de identidade aumentou consideravelmente após a introdução de serviços especializados durante a pandemia de Covid-19. Para lidar com o aumento dos casos de fraude, muitos provedores de serviços de pagamento implementaram medidas como o monitoramento contínuo de transações. Da mesma forma, os órgãos reguladores financeiros criaram novas políticas e atualizações para o cadastro remoto de clientes e a Due Diligence do Cliente (CDD). A verificação KYC e a Due Diligence do Cliente são agora comumente implementadas por instituições financeiras para garantir a conformidade com as regulamentações KYC/AML. Para entidades de alto risco, recomenda-se a implementação de medidas adicionais. Due Diligence aprimorada (EDD), onde os clientes são verificados em listas de vigilância globais e listas de PEP (Pessoas Politicamente Expostas).

Preocupações com crimes financeiros no setor de pagamentos

O crescente volume de pagamentos digitais está ultrapassando a capacidade das empresas de serviços de pagamento de gerenciar riscos operacionais e, ao mesmo tempo, oferecer uma ótima experiência ao cliente. Se não forem controlados, os riscos de crimes financeiros no setor de pagamentos podem representar uma ameaça significativa para as organizações. Por exemplo, provedores de serviços de pagamento que oferecem serviços de aquisição em larga escala podem ser vulneráveis ​​a entidades fraudulentas criadas com o propósito de auxiliar lavadores de dinheiro a ocultar fundos obtidos ilegalmente. A ausência de mecanismos robustos de KYC (Conheça Seu Cliente) para cadastrar clientes em plataformas de pagamento digital pode levar ao risco de pesadas multas por parte das autoridades reguladoras, bem como a danos irreversíveis à reputação.  

Os provedores de serviços de pagamento lidam com a transferência de dinheiro entre diversas entidades, o que implica um risco maior de envolvimento de empresas ou clientes sujeitos a sanções. Portanto, as empresas que atuam no setor de pagamentos necessitam de verificação de identidade escalável e AML screening soluçõesAlém disso, os provedores de serviços de pagamento que lidam com transações relacionadas a provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) estão expostos a uma nova variedade de riscos, incluindo a vulnerabilidade a crimes financeiros e o risco de danos à reputação.

O que a Shufti oferece

A Shufti é uma provedora de serviços de verificação de identidade em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), sediada no Reino Unido. Impulsionada por milhares de modelos de IA, a tecnologia de ponta da Shufti... Serviços de combate à lavagem de dinheiro Permite que os provedores de serviços de pagamento lidem com regulamentações em constante evolução. Isso é possível graças à verificação dos clientes em mais de 1700 listas de vigilância financeira em menos de um segundo, com uma precisão de 98.67%. 

Além disso, nossa solução ajuda as empresas a manter a integridade dos dados e garante que os pagamentos digitais internacionais permaneçam seguros contra violações de dados, permitindo que os clientes desfrutem de serviços sem atritos.

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