AML Screening in the light of Compliance Regimes Around the Globe

A conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) é inevitável para todos os tipos de empresas em todo o mundo. O cenário de conformidade regulatória tem mudado rapidamente. De acordo com uma pesquisa da PwC (2018), de 2% a 5% (aproximadamente US$ 1-2 trilhões) do PIB global são perdidos devido à lavagem de dinheiro. As autoridades estão cada vez mais vigilantes no controle e mitigação dos riscos financeiros que afetam as empresas e as economias dos países. As regulamentações não visam apenas os lavadores de dinheiro, mas também regulamentam seus facilitadores, que os auxiliam, consciente ou inconscientemente, em seus atos. As práticas de AML foram elaboradas para empresas em todo o mundo, e todas as regiões exigem que as empresas realizem a devida diligência em seus clientes de uma forma ou de outra. Conformidade com AML Não é tão difícil para as organizações seguirem quanto pode parecer. Um investimento de alguns mil (dólares, libras, yuans, etc.) evita a perda de milhões em multas. É aqui que a Shufti entra em cena. O sistema integrado globalmente foi projetado para realizar uma triagem de verificação de identidade de alta qualidade em clientes potenciais da empresa.

Quais empresas são responsáveis ​​pelo cumprimento das normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro)?

A maioria das empresas é responsável pelo cumprimento das normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), mas, em termos gerais, todas as empresas envolvidas direta ou indiretamente em qualquer tipo de serviço financeiro são obrigadas a cumprir essas normas. Abaixo, segue a lista das empresas que, de acordo com as regulamentações globais de AML, devem integrar uma solução compacta de conformidade com as normas de AML em suas organizações:

1. Bancos e todas as suas subsidiárias
2. Corretoras
3. Companhias de seguros
4. Câmbios Forex
5. Contas
6. Cassinos e sites de jogos online
7. Instituições financeiras não bancárias que concedem empréstimos hipotecários
8. Comerciantes de ouro, diamantes e outros metais preciosos.
9. Agentes imobiliários
10. empresas de transferência de dinheiro
11. Facilitadores de criptomoedas
12. Empresas de tecnologia financeira e muitas outras.

Regimes de AML (Antilavagem de Dinheiro) em todo o mundo

China:

A economia chinesa tornou-se uma das mais fortes do mundo, graças às suas leis rigorosas e à sua aplicação eficaz. As leis de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) na China abrangem principalmente a aplicação do KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente) por meio de protocolos de verificação de identidade.

• As empresas responsáveis ​​mencionadas acima são obrigadas a verificar sua identidade e outros documentos.
• É necessário realizar verificações de identidade regulares caso haja alguma alteração nos beneficiários ou em outros protocolos relacionados à identidade.
• As empresas devem reportar qualquer transação em dinheiro acima do limite mínimo de transação ou se os clientes não fornecer identidade prova.
• Manter um departamento de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) completo é essencial.

O Reino Unido:

O Reino Unido adotou recentemente uma abordagem progressista em relação às regulamentações financeiras pós-Brexit. Atualmente, o regulamento MLR-2017 (Money Laundering and Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017) está em vigor no Reino Unido. As empresas sujeitas a essas regulamentações recebem uma lista completa de verificação de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering), que aborda principalmente os seguintes pontos:

• Verificação da identidade dos clientes antes da prestação dos serviços.
• Manter e atualizar regularmente os registros de verificação de identidade e conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).
• Treinar os funcionários
• Adote uma diligência prévia reforçada no caso de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas).
• Realizar a devida diligência em clientes online e clientes estrangeiros, verificando-os em listas de sanções internacionais, listas de terroristas e listas de países de alto risco.
• Relatórios e monitoramento adequados das práticas internas de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering) da empresa.

Os Estados Unidos da América:

A Lei de Sigilo Bancário (BSA, na sigla em inglês) está em pleno vigor nos EUA e foi alterada diversas vezes. As regulamentações são bastante detalhadas e abrangem quase todos os aspectos do risco de lavagem de dinheiro das instituições financeiras e outras instituições envolvidas em serviços financeiros. Abaixo estão as principais regulamentações de conformidade com a AML (Antilavagem de Dinheiro) nos EUA sob a BSA.

• Realizar a devida diligência do cliente é essencial para todas as empresas.
• Bancos, fundos mútuos e outras instituições financeiras devem ir além na realização de diligência prévia do cliente e executar uma avaliação adequada do cliente. verificação de identidade em seus potenciais clientes.
• Manter registros e implementar um programa de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) dentro da organização é essencial para todas as empresas envolvidas.
• As empresas são obrigadas a se cadastrar para que o compartilhamento de informações financeiras seja utilizado apenas para fins de identificação.

Canada:

In Canada, the Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) is implementing the AML compliances and FINTRAC is responsible for enforcement and compliance of this act. The key features of the prevailing AML Screening act in Canada are as follows:

• A verificação de identidade é necessária para todas as empresas abordadas na PCMLTFA.
• Os bancos são obrigados a realizar a verificação de identidade de seus clientes ou das empresas antes de abrir suas contas.
• Os indivíduos devem ser identificados por meio de programas presenciais ou não presenciais (como, por exemplo, verificação facial e verificação de identidade online)
• Os bancos devem realizar uma verificação completa da identidade dos beneficiários e signatários legais da empresa antes de abrir a conta.
• Transferências eletrônicas internacionais acima de CAD$ 10,000 devem ser declaradas (bancos e cassinos são igualmente responsáveis ​​por esta cláusula).
• Em caso de descumprimento, as empresas estão sujeitas a uma multa de CAD$ 100,000 a CAD$ 500,000.

Um resumo das principais características das regulamentações de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro) em todo o mundo:
Segue abaixo um resumo das principais características das regulamentações de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro) vigentes em diferentes regiões do mundo:

• As empresas são obrigadas a realizar a verificação de identidade de seus clientes antes de estabelecerem qualquer relação comercial com eles.
• Os clientes devem ser verificados quanto a listas de sanções internacionais, listas de terroristas, países de alto risco e PEPs (Pessoas Politicamente Expostas).
• As práticas de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) devem ser realizadas regularmente para todos os clientes.
• É necessário manter um registro adequado das práticas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).
• Qualquer transação acima do “limite mínimo para transações em dinheiro” deve ser comunicada às autoridades competentes.
• Treinamento adequado dos funcionários e uma abordagem integrada programa de conformidade AML
• Multas em caso de descumprimento

Shufti é a solução definitiva para conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering):

A conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) torna-se fácil com o Shufti AML Screening solution. It has all the features required for a compact AML Screening solution that many businesses need today. Below are the key features of the Shufti AML compliance solution that makes it a worthy and value-generating investment for businesses:

• Identifica a identidade das pessoas em menos de um minuto, reduzindo assim o atrito no processo de integração de clientes.
• Oferece cobertura global e identifica os documentos de identidade de pessoas de qualquer região do mundo.
• Executar completo AML screening on your customers based on sanctions lists, PEPs, terrorist lists, and lists of high-risk companies.
• Provides the proof of identity verification and AML screening of every individual
• O banco de dados Shufti é atualizado regularmente, reduzindo assim o risco de verificação incorreta.

To conclude, the financial and fintech businesses are on the verge of losing millions due to non-compliance with AML regulations. No matter which region of the world the business is prevailing the businesses dealing in financial services is bound to follow AML Screening protocolos de diferentes frequências. Por último, mas não menos importante, a conformidade regulatória nunca prejudicou uma empresa; os investimentos nessa conformidade geram valor para a empresa e oferecem proteção contra fraudes e roubo de identidade.