Triagem AML – Revelando as verdadeiras identidades dos beneficiários finais nas empresas

Ocultar os Beneficiários Finais (UBOs) por trás de uma empresa nunca é um bom sinal. No entanto, alguns clientes podem não querer se associar às potenciais consequências negativas de organizações no decorrer de suas operações comerciais, ou talvez não queiram proteger suas finanças sem estarem sob a supervisão de órgãos reguladores. Além disso, para maior segurança, as empresas não devem correr riscos durante os procedimentos de integração de clientes. Obter a assinatura do formulário de declaração de UBO pelos clientes é um pequeno passo para aumentar a transparência, mas uma forma mais abrangente de cumprir as exigências legais. anti-lavagem de dinheiro (AML) e regulamentações de combate ao financiamento do terrorismo (CFT).

No entanto, com o aumento da lavagem de dinheiro, do financiamento do terrorismo e de outros crimes financeiros, a necessidade de verificar minuciosamente as identidades dos clientes, as hierarquias empresariais e os beneficiários finais tornou-se cada vez mais importante. 

Visão geral resumida dos beneficiários finais – sua importância

O beneficiário final é a entidade comercial que detém ou controla as contas bancárias. No entanto, os beneficiários finais estão sujeitos a Regulamentos AML Quando os bancos fazem negócios com empresas ou entidades individuais que não serão as beneficiárias de uma determinada transação. De acordo com o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), os beneficiários finais não efetivos (UBOs) são definidos como: “A pessoa física que detém a propriedade ou o controle final de um cliente e/ou a pessoa física em nome de quem uma transação está sendo realizada. Inclui também as pessoas que exercem o controle efetivo final sobre uma pessoa jurídica ou organização.”

Critérios do GAFI para considerar uma pessoa singular como beneficiária efetiva;

1. Possui 25% do capital ou das ações de uma entidade.
2. Possui 25% ou mais dos direitos de voto de uma entidade. 
3. É o responsável legal de um cliente menor de idade.
4. Possui procuração do cliente
5. É detentor de ações ao portador anônimas de uma empresa.
6. Um diretor corporativo é nomeado especificamente para ocultar o verdadeiro proprietário?

Toda empresa possui um beneficiário efetivo (UBO, na sigla em inglês), e é fundamental que as empresas saibam exatamente com quem estão se relacionando. Portanto, as organizações que operam na Europa, nos Estados Unidos e em outras jurisdições importantes ao redor do mundo são obrigadas a identificar os beneficiários efetivos de suas empresas parceiras e também a praticar a devida diligência do cliente, juntamente com a devida diligência reforçada, para garantir que as empresas não sejam empresas de fachada nem estejam envolvidas em atividades de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Empresas dos Emirados Árabes Unidos devem divulgar seus beneficiários finais para evitar a lista de monitoramento de lavagem de dinheiro.

Mais de 500,000 empresas sediadas nos Emirados Árabes Unidos As empresas enfrentaram a divulgação de informações sobre seus beneficiários finais (UBOs, na sigla em inglês), enquanto o centro financeiro do Oriente Médio se esforça para reduzir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo no país. No entanto, as informações coletadas devem permanecer restritas às agências governamentais e não serão divulgadas publicamente, conforme estipulado na legislação aprovada no ano passado. Além disso, o GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo) não se pronunciou a respeito, mas direcionou a Reuters para um relatório de 2020 que afirma que as empresas precisam de "melhorias fundamentais e significativas" para evitar serem incluídas na "lista cinza" do GAFI, que as submete a monitoramento mais rigoroso. Os países incluídos na lista cinza enfrentam custos de transação mais altos, danos à reputação e dificuldades de acesso ao mercado financeiro global.

“O risco de criminosos conseguirem usar indevidamente pessoas jurídicas nos Emirados Árabes Unidos para lavagem de dinheiro/financiamento do terrorismo permanece alto, particularmente por meio da ocultação de informações sobre a titularidade efetiva através de estruturas complexas ou do uso de laranjas informais.” O relatório de 2020 da GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento

O Bank of Valletta foi multado em 2.6 milhões de euros por falha na comunicação de informações aos seus beneficiários finais.

A Unidade de Inteligência e Análise Financeira (FIAU) impôs uma multa de EUR 2.6 milhões O Banco de Valletta foi multado por não reportar informações sobre o beneficiário final (UBO). Segundo o banco, existem cerca de 2443 clientes empresariais no Cadastro de Contas do Banco Central que reportam à FIAU. Destes, 492 foram removidos por estarem inativos, enquanto os outros 556 necessitaram de revisão de CDD (Due Diligence do Cliente).

“A multa imposta pela FIAU ao Banco não terá qualquer impacto significativo na posição financeira ou de capital do Banco, e o Bank of Valletta permanece bem capitalizado e rentável.” o banco garantiu.

“O Comitê expressou sua preocupação com as falhas do Banco e comentou que a obrigação de entender quem é a(s) pessoa(s) por trás de um cliente corporativo é considerada uma das etapas mais básicas e essenciais da devida diligência do cliente. Sem essas informações, o Banco essencialmente desconhecia a quem estava, em última análise, prestando serviços.” O aviso da medida diz o seguinte.

Requisitos regulatórios globais para beneficiários finais não autorizados 

Com o aumento vertiginoso da criminalidade, os requisitos regulatórios para o conhecimento do beneficiário final (KYC) e a declaração do beneficiário efetivo (UBO) evoluíram significativamente nos últimos anos. Por exemplo, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) reforçou suas recomendações de combate à lavagem de dinheiro para empresas que buscam estabelecer relações corporativas. Além disso, outros órgãos reguladores financeiros, como FINTRAC, FINCEN, AUSTRAC e muitos outros, também desempenharam um papel importante na elaboração de legislação para o setor corporativo.

Seguem algumas das regulamentações:

Regra de viagem da GAFI

Em 2021, o GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo) introduziu alterações significativas na sua Recomendação 24, relativa à titularidade efetiva final, conhecida como "Regra de Viagem". De acordo com esta regra, as instituições financeiras e outras empresas precisam compartilhar informações sobre os beneficiários para manterem-se em conformidade com as normas vigentes. Regulamentações ABC/CFT.

As revisões propostas para o Beneficiário Final (UBO, na sigla em inglês), delineadas em 2021, exigiriam que bancos e outras instituições financeiras:

• Estabelecer e manter registros de informações sobre a titularidade efetiva.
• Garantir que as informações sobre a propriedade efetiva sejam “Adequadas, precisas, atualizadas e suficientes para identificar a(s) pessoa(s) física(s) que são o(s) beneficiário(s) efetivo(s)”.

No entanto, para determinar os beneficiários finais, o órgão regulador financeiro também sugeriu que as empresas coletem informações básicas, incluindo informações mínimas sobre a propriedade legal da empresa, bem como estruturas de controle.

Lei de Transparência Corporativa 

A Rede de Repressão aos Crimes Financeiros (FinCEN) Foi emitida uma Proposta de Regulamentação (NPRM, na sigla em inglês) para reforçar as disposições da Lei de Transparência Corporativa (CTA, na sigla em inglês) relativas à divulgação de informações sobre beneficiários finais. A norma é estruturada sistematicamente para proteger o sistema financeiro dos EUA contra cibercriminosos que abusam de entidades legais para realizar atividades de lavagem de dinheiro. A lei também aborda quem deve divulgar informações sobre beneficiários finais, quando divulgar e quais informações as empresas precisam compartilhar. Além disso, as informações coletadas devem ser compartilhadas publicamente com órgãos de aplicação da lei, instituições financeiras e outras entidades governamentais autorizadas que atuam no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Como Shufti pode ajudar

Os prestadores de serviços financeiros e as empresas têm obrigações regulatórias que precisam cumprir. No ambiente digital, os desafios aumentam, com os cibercriminosos elaborando estratégias sofisticadas e agindo com motivações nefastas.

A Shufti é uma provedora de verificação de identidade sediada no Reino Unido que oferece uma solução robusta baseada em inteligência artificial. solução de triagem AML Para empresas do setor imobiliário, permitindo que elas se mantenham em conformidade com as regulamentações específicas do setor. As empresas podem identificar facilmente clientes suspeitos e de alto risco, comparando-os com mais de 1700 listas de vigilância para se manterem em conformidade com os padrões globais de due diligence. 

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