Triagem AML – Protegendo o Mercado de Pagamentos Alternativos e Superando o Risco de Crimes Existente

A crescente demanda por opções de pagamento alternativas, inovadoras e robustas em todo o mundo está transformando o cenário dos serviços financeiros. No entanto, muitas economias emergentes oferecem contas bancárias a uma taxa muito baixa. Mesmo assim, o alto nível de interação com smartphones está se tornando a opção viável para substituir o dinheiro fiduciário e os cartões de plástico na realização de transações.

Portanto, com a digitalização, o indústria de pagamentos O setor também está evoluindo rapidamente, e as pessoas podem usar métodos de pagamento alternativos além dos tradicionais para realizar transações. No entanto, não há sinais de que o uso de métodos de pagamento convencionais, como moeda fiduciária, cartões de débito etc., esteja sendo erradicado, embora os meios alternativos estejam ganhando cada vez mais popularidade. Além disso, o envolvimento de empresas de tecnologia financeira e gigantes da tecnologia também está se tornando um dos principais motivos para a mudança para métodos de pagamento alternativos. Ao fornecer aos usuários serviços de pagamento robustos, seguros e mais convenientes, o setor conquistou bilhões de clientes em todo o mundo.

A Ascensão do Setor de Pagamentos Alternativos 

É possível atribuir o crescimento do setor de pagamentos alternativos ao coronavírus, mas a verdade é que novas tecnologias emergentes vêm guiando os provedores de serviços de pagamento em direção a maneiras convenientes e confiáveis ​​de trocar dinheiro há décadas. 

A Covid-19 acelerou as mudanças nas necessidades dos clientes e nas opções de pagamento, eliminando a barreira da compra de itens essenciais em lojas físicas e exigindo uma grande migração para plataformas digitais. De acordo com o Relatório da Worldpay de 2020, 32% dos pagamentos de comércio eletrônico No Reino Unido, as transações foram feitas por meio de carteiras digitais como Amazon Pay, PayPal, Apple Pay e Google Play. 

Além disso, com o crescimento exponencial do setor de pagamentos alternativos, as instituições financeiras estão se apressando para garantir que seus sistemas de controle de lavagem de dinheiro sejam capazes de lidar com a demanda. Em todo o mundo, o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo também está se tornando uma prioridade máxima. Os crimes financeiros representam um risco potencial para a estabilidade e a confiabilidade das instituições financeiras, aumentando a volatilidade do fluxo de capital e afetando os investimentos estrangeiros. Diversas abordagens estão sendo utilizadas por lavadores de dinheiro, e grupos do crime organizado estão se valendo de serviços de pagamento alternativos, incluindo transferências bancárias, investimentos em criptomoedas e muito mais. 

FCA apreende £2 milhões da QPay por ligações a um caso de fraude de pagamentos de 150 milhões de dólares nos EUA.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA), órgão regulador do Reino Unido, confiscou milhões de libras da QPay, supostamente provenientes de atividades ilícitas. A FCA também alegou que o dinheiro estava ligado a um processo criminal nos EUA relacionado a uma suposta conspiração para cometer fraude eletrônica em um esquema de processamento de pagamentos de US$ 150. Portanto, as autoridades reguladoras ordenaram que a QPay pagasse US$ 2 milhões ao abrigo da Lei de Produtos do Crime no Tribunal de Magistrados de Westminster.

“As ordens de confisco de contas são um meio importante de intervir e apreender dinheiro ilegal, e esta ação é um bom exemplo do que pode ser feito.” Disse Mark Steward, diretor executivo de fiscalização e supervisão de mercado da FCA. “Os fundos serão agora utilizados para auxiliar a FCA e outras autoridades no combate à atividade ilegal.” ele adicionou.

O dinheiro apreendido estaria supostamente ligado ao caso nos EUA que envolvia os executivos da Allied Pay, uma provedora de serviços de pagamento localizada em Los Angeles, empresa que processava transações para entidades de alto risco por meio de falsas representações de clientes. Assim, os criminosos são acusados ​​de obter US$ 150 milhões em processamento de cartões de pagamento por meio de mais de 100 comerciantes ilegais.

Turquia vai proibir pagamentos com criptomoedas para evitar crimes financeiros.

O banco central da Turquia proibiu o uso de pagamentos com criptomoedas em 2021. Essa medida foi tomada como parte dos esforços do país para regulamentar as moedas digitais, que ganharam popularidade descontrolada nos últimos meses. Além disso, o governo turco também vinha monitorando de perto as transações com criptomoedas e os provedores de serviços há algum tempo e descobriu que criminosos e terroristas estavam usando criptomoedas para financiar atividades ilícitas em todo o país.

“A sua utilização em pagamentos pode causar danos irreparáveis ​​às partes envolvidas nas transações e inclui elementos que podem minar a confiança nos métodos e instrumentos atualmente utilizados em pagamentos.” o banco disse.

Regulamentação 

PSD2 e serviços de pagamento na UE

A Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) foi introduzida como uma lei nacional para obrigar o setor de pagamentos a cumprir as normas. Regulamentos e normas da FCAPortanto, as empresas de serviços de pagamento que oferecem essas facilidades como parte de pacotes de serviços ou que recebem fundos do cliente antes de repassá-los a terceiros estão sujeitas aos requisitos da PSD2.

No entanto, a diretiva de serviços de pagamento visa promover a inovação e a concorrência no setor de pagamentos, ao mesmo tempo que exige que as empresas aprimorem suas medidas de segurança para pagamentos digitais e se esforcem para proteger as informações de identificação pessoal dos clientes, principalmente as credenciais financeiras. Além disso, as empresas também são obrigadas a integrar soluções robustas e automatizadas de verificação de clientes e sistemas de monitoramento de transações para rastrear atividades ilícitas e manter padrões de comunicação eficazes para o relato de atividades suspeitas.

Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)

A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) foi criada para garantir a segurança dos serviços financeiros. A lei se aplica a todas as instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento que permitem que os clientes realizem transações usando smartphones, computadores ou qualquer outro dispositivo digital. Essa regulamentação é particularmente obrigatória para bancos e outras instituições financeiras, mas algumas disposições se aplicam apenas a entidades individuais. A EFTA também garante aos clientes o direito a uma série de divulgações e procedimentos de resolução de erros em caso de transações não autorizadas ou ilícitas.

O que o Shufti Pro oferece

A Shufti Pro é uma provedora de serviços de verificação de identidade sediada no Reino Unido, ideal para o setor de pagamentos. Utiliza milhares de modelos de IA e está em conformidade com o padrão PCI DSS. Solução KYC/AML Permite que as empresas cumpram suas obrigações regulatórias, além de verificar os clientes em mais de 1700 listas de vigilância globais em menos de um segundo, com 98.67% de precisão. Adicionalmente, a solução de ponta da Shufti Pro também auxilia os provedores de serviços de pagamento a proteger a integridade dos dados, garantindo que os pagamentos internacionais permaneçam seguros contra exploração, ao mesmo tempo que proporciona aos clientes uma experiência de integração e transação sem atritos.

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