Regulamentação AML/CFT de Hong Kong: Uma solução paliativa para problemas graves?

Em 15 de setembro de 2021, a Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong Kong emitiu um comunicado. conclusão da consulta sobre as alterações propostas sobre combate à lavagem de dinheiro e diretrizes de combate ao financiamento do terrorismo. A alteração alinhará a política de AML/CFT (Antilavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo) de Hong Kong com as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI). Esta legislação entrou em vigor em 30 de setembro de 2021, mas as novas diretrizes para pagamento a correspondentes internacionais entrarão em vigor após um período de transição de seis meses, ou seja, em 30 de março de 2022.

Aqui, abordaremos uma visão geral das regulamentações atualizadas de combate à lavagem de dinheiro em Hong Kong e como as empresas podem cumpri-las.

Avaliação de Risco Institucional

Todas as instituições financeiras são obrigadas a cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro estabelecidas pela Autoridade Monetária de Hong Kong, que é responsável por supervisionar a implementação das políticas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

As instituições financeiras devem elaborar leis, procedimentos e políticas de combate à lavagem de dinheiro suficientes e adequadas. Elas são obrigadas a levar em consideração o seguinte:

• Produtos ou serviços que eles oferecem
• Tipo de clientes
• Região geográfica
• Outros fatores recomendados nas diretrizes de AML/CFT

Pelo menos uma vez a cada dois anos, os prestadores de serviços financeiros têm de realizar auditorias institucionais. avaliação de riscoEm caso de qualquer gatilho ou sinal de alerta que possa representar um risco para o negócio, é necessário que o processo de gestão de riscos seja executado mais de uma vez. Empresas financeiras internacionais com filiais em diversos estados ou países devem realizar uma avaliação de risco de lavagem de dinheiro em todo o grupo para auxiliar na elaboração de um sistema abrangente de prevenção à lavagem de dinheiro.

Due Diligence para Relações com Correspondentes Internacionais

Embora a nova legislação receba uma amplo apoioAlém disso, recebeu diversos comentários e análises críticas sobre os requisitos para relações de correspondência internacional. Em resposta, a SFC esclareceu e flexibilizou as normas para bancos correspondentes internacionais, facilitando o processo para essas operações. transações com empresas associadas. 

De acordo com essa abordagem, as instituições financeiras foram aconselhadas a desempenhar suas funções. due diligence aprimorada em clientes e empresas associadas, medindo seu nível de risco e alinhando-o com o Padrões do GAFIComo esses requisitos são relativamente novos, a SFC concedeu um período de carência de seis meses para a implementação de políticas e procedimentos para novos e existentes relacionamentos corporativos. 

Indicadores de risco para avaliação de risco institucional e do cliente

Ao realizar avaliações de risco em nível institucional ou de cliente, as instituições financeiras são obrigadas a exercer procedimentos abrangentes de avaliação dos riscos associados aos clientes e seus relacionamentos corporativos. Ao Ao especificar os riscos gerais a que as empresas estão expostas, as instituições financeiras consideram universalmente uma ampla gama de fatores que podem influenciar o processo. Estes incluem riscos geográficos, riscos individuais, riscos de transação e riscos do canal de distribuição. Referem-se aos métodos de identificação de ameaças de lavagem de dinheiro, riscos potenciais e vulnerabilidades na mitigação do fluxo ilícito de transações.

Procedimentos padrão e aprimorados da abordagem baseada em risco

O âmbito dos procedimentos de diligência prévia do cliente da SFC para Verificação de Identidade A disponibilidade de clientes de baixo risco é muito limitada. A SFC aconselhou as instituições financeiras a reduzirem o ciclo de revisão dos registros anteriores de CDD (Due Diligence do Cliente) e Monitoramento contínuo de transações abaixo do limite especificado para clientes de baixo risco. Mas para clientes de alto risco, Pessoas Politicamente Expostas (PPEs) e transações suspeitas, as instituições financeiras devem implementar o processo de diligência reforçada.

A abordagem baseada em risco envolve o monitoramento contínuo de clientes de alto risco para mitigar esses riscos. Primeiramente, os riscos são identificados; em seguida, uma estratégia de avaliação de riscos é elaborada e as medidas necessárias para lidar com esses riscos são implementadas.

Sinais de alerta para transações suspeitas 

As instituições financeiras têm de fazer perguntas pertinentes aos clientes, avaliar as respostas fornecidas e verificar os seus registos como parte do processo. atividade suspeita processo de identificação. Em caso de qualquer transação possivelmente suspeita, as instituições financeiras são obrigadas a reconhecê-la e realizar processos adicionais de verificação e triagem. Nos requisitos revisados ​​de AML/CFT, a SFC diminuiu as suspeitas O processo de identificação de transações consiste em fornecer-lhes uma lista de indicadores explicativos causais. 

Normalmente, clientes ou transações originárias de países de alto risco são considerados sinais de alerta e, na maioria dos casos, são verificados por meio de diligência reforçada, na qual a identidade do cliente e suas relações comerciais são analisadas. Através de verificações de combate à lavagem de dinheiro, eles também são comparados com listas globais de Pessoas Politicamente Expostas (PPEs), listas de vigilância e listas de sanções.

Pagamentos e relações com terceiros

Nos termos desta legislação, as instituições financeiras são obrigadas a tomar todas as medidas necessárias para combater os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo associados a transações com terceiros. Além disso, devem aceitar pagamentos de clientes apenas quando estes estiverem em conformidade com os requisitos de AML/CFT (Antilavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo). Antes de processar pagamentos de terceiros ou aceitar depósitos, as instituições financeiras devem assegurar procedimentos adequados de verificação, triagem e diligência prévia para mitigar os potenciais riscos de crimes financeiros. 

As instituições financeiras devem cumprir todas as obrigações legais (financeiras e não financeiras) das autoridades reguladoras de Hong Kong. A lei também abordou as preocupações das empresas quanto à implementação prática de políticas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) e à devida diligência antes do processamento de qualquer pagamento a terceiros. Elas só podem dispensar os processos de devida diligência em condições especiais, como, por exemplo, quando os procedimentos padrão de gestão de riscos são aplicados e o risco de lavagem de dinheiro é mínimo.

Pessoa que alega agir em nome do cliente 

As empresas precisam avaliar os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (AML/CFT) associados às relações comerciais da pessoa. e atividades, está confirmado Se a pessoa está legalmente autorizada a realizar a transação ou não. É preciso estabelecer políticas claras para identificar o PPTA e listar todos os requisitos. 

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