Conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro para corretoras de criptomoedas [Atualização de 2021]

As soluções de conformidade para o combate à lavagem de dinheiro estão ganhando popularidade em todo o mundo. Infelizmente, as atividades de lavagem de dinheiro em escala global aumentaram significativamente; portanto, há necessidade de uma solução que possa ajudar diferentes setores do mundo a combater esse crime. De acordo com relatórios do UNODC, de dois a cinco por cento do PIB global são consumidos em atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Esse número aumenta a cada dia. Sem medidas preventivas, as empresas sofrerão perdas como as que estão sofrendo agora. 

Muitos países estão dando ênfase às criptomoedas para digitalizar as transações no futuro. A França implementou recentemente regulamentações para o desmantelamento da criptomoeda. anonimato das criptomoedas transações. Isso ajudará a reforçar a legalidade das transações com moedas digitais no futuro. No entanto, os criminosos visam as criptomoedas para a maioria das atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. De acordo com a MIT Technology Review, os criminosos lavaram US$ 2.8 bilhões por meio de criptomoedas em 2019. Pelo mesmo motivo, o GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo) também implementou leis rigorosas para combater a lavagem de dinheiro. Conformidade com AML Portanto, o programa é obrigatório para todas as corretoras de criptomoedas. Leia este blog para descobrir o que 2021 reserva para as corretoras de criptomoedas e qual será o papel da conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). 

Leia mais sobre conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro): Um guia completo para conformidade com AML [2020]

Atualização de 2021 para Conformidade com as Normas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro em Criptomoedas 

O ano de 2020 trouxe muitas mudanças, e a transformação digital foi a maior delas e o maior desafio para muitos setores. Devido à digitalização, moedas virtuais As criptomoedas se tornaram uma opção viável para transações. Elas não se restringem apenas às corretoras. Diferentes regiões do mundo também as consideram para transações do dia a dia. De acordo com um estudo da Universidade de Tecnologia de Sydney, o mercado de criptomoedas movimenta US$ 76 bilhões em atividades ilegais anualmente. 

A quinta diretiva de combate à lavagem de dinheiro foi implementada no início de 2020 e, até o final do ano, a sexta diretiva de combate à lavagem de dinheiro deverá aumentar os desafios para as corretoras de criptomoedas. No próximo ano, todas as corretoras de moedas digitais certamente estarão em conformidade com a 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro. Confira as duas diretivas e como a sexta diretiva representa um desafio ainda maior para as corretoras de criptomoedas.

AMLD para o mercado de criptomoedas

O quinta diretiva de combate à lavagem de dinheiro A diretiva entrou em vigor em janeiro de 2020. De acordo com ela, todas as corretoras de criptomoedas são obrigadas a realizar verificações KYC e AML, sendo a devida diligência do cliente (CDD) obrigatória. A devida diligência reforçada (EDD) deve ser aplicada a clientes de países em desenvolvimento considerados de alto risco. Além disso, o limite para a verificação de identidade em cartões pré-pagos e transações online foi reduzido de € 250 para € 150 e de € 50 para transferências nacionais.

Recomendado: Lista de verificação de diligência prévia do cliente – Sua empresa está em conformidade?

Infelizmente, as atividades criminosas aumentaram significativamente durante a pandemia e, agora, todos os estados da União Europeia devem cumprir a sexta diretiva de combate à lavagem de dinheiro. De acordo com a 6ª Diretiva AML, existem 22 crimes relacionados a crimes fiscais, crimes cibernéticos, crimes ambientais e autolavagem de dinheiro. O não cumprimento de qualquer uma das regulamentações resultará em multas pesadas. Em comparação com a 5ª Diretiva AML, as penalidades aumentaram, o que significa que as corretoras de criptomoedas agora correm mais riscos do que antes. A pena mínima para crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo varia de um a quatro anos de prisão. Da mesma forma, as sanções aumentaram para cinco milhões de euros. Conforme a sexta diretiva, as autoridades reguladoras também podem impor sanções exemplares.  

O artigo 7.º da nova diretiva também se centra em Empresas RegTech Trabalhando em responsabilidade corporativa e identificação. O artigo especificou e estabeleceu regras pelas quais as pessoas jurídicas devem ser responsabilizadas pela falta de supervisão e controle em caso de atos criminosos cometidos por um líder. Pelo mesmo motivo, processos de verificação de identidade digital de alta segurança são essenciais..

Para obter mais detalhes sobre a 6AMLD: 6ª Diretiva AMLD da UE – Uma análise detalhada

Recomendações da GAFI para o setor de criptomoedas 

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) estabeleceu regras e regulamentos específicos para operações seguras e eficazes no setor. As criptomoedas são suscetíveis a crimes financeiros devido à sua natureza anônima, por isso o GAFI estabeleceu leis específicas para as corretoras de criptomoedas. O descumprimento dessas regulamentações resulta em multas elevadas. Aqui estão algumas das leis sobre criptomoedas que podem lhe interessar:

• Todos os provedores de serviços de ativos virtuais devem desenvolver um processo de due diligence do cliente para auxiliá-los na avaliação dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (AML/CFT).
• A Due Diligence do Cliente (CDD) deve ser realizada para construir relacionamentos sólidos com as empresas e verificações ocasionais para pessoas com transações acima de USD 1000 a EUR 1000. 
• A realização contínua de due diligence para avaliação de riscos é importante para a análise criteriosa de transações.
• A verificação de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é obrigatória para empresas que atuam no mercado B2B.
• Manter registros de todos os clientes, especialmente seus nomes e endereços de carteira.

Em última análise, tudo se resume a…

É provável que as criptomoedas se tornem o meio de transação mais utilizado no futuro. No entanto, o crescente número de atividades fraudulentas, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, está se tornando um obstáculo. Para combater esses crimes, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) implementou leis para todas as corretoras de moedas digitais. Em dezembro de 2020, a sexta diretiva de combate à lavagem de dinheiro substituiu a 5ª Diretiva AML. A nova diretiva é mais rigorosa no que diz respeito a crimes financeiros envolvendo criptomoedas. As penalidades aumentaram e as verificações KYC/AML (Conheça Seu Cliente/Antilavagem de Dinheiro) devem ser mais robustas. Portanto, a triagem AML é fundamental para empresas de criptomoedas. 

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