Triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro – Capacitando as Instituições Financeiras a Lidar com Atividades Suspeitas

Os crimes financeiros estão se tornando uma preocupação global, mas muitas vezes são difíceis de detectar. É por isso que governos em todo o mundo exigem que as instituições financeiras tomem medidas ou se integrem. Sistemas de combate à lavagem de dinheiro (AML) Detectar transações suspeitas. Obviamente, essa é uma tarefa delicada, pois transações que parecem suspeitas podem ser totalmente legais, enquanto transações ilícitas podem, por vezes, parecer lícitas.

Assim, é responsabilidade dos bancos e outros provedores de serviços de pagamento reportar transações suspeitas às autoridades financeiras para evitar atividades criminosas como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Na maioria dos países, a atividade suspeita é reportada através do envio de um relatório. Relatório de atividades suspeitas (SAR), um documento fornecido ao governo competente por uma instituição financeira em conformidade com as leis de compliance.

Visão geral do setor financeiro global 

Os crimes financeiros se tornaram um pesadelo para bancos e outras instituições financeiras em todo o mundo. Calcular os custos desses crimes pode ser difícil, pois incluem multas regulatórias significativas, perdas financeiras e danos à reputação. É inegável que lidar com eles exige muita atenção e cuidado. crimes financeiros Está se tornando mais difícil.

Além disso, a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo estão se tornando uma ameaça cada vez mais séria para todas as instituições financeiras, portanto, Soluções de triagem AML A regulamentação continua sendo uma prioridade máxima, visto que o crime aumenta em magnitude, sofisticação e frequência. Consequentemente, fica evidente que os sistemas de proteção baseados em tecnologia, por si só, não são suficientes para combater o aumento das taxas de criminalidade e defender a reputação das instituições financeiras.

No entanto, os crimes financeiros tornaram-se mais sofisticados em termos de tecnologia e complexidade, a ponto de até mesmo as instituições financeiras terem dificuldade em detectar e erradicar a ameaça de operações ilícitas. Como resultado, os reguladores financeiros estão pressionando cada vez mais os bancos para que aprimorem seus sistemas de combate à lavagem de dinheiro. Consequentemente, as organizações financeiras enfrentam diversos obstáculos para implementar sistemas de controle rigorosos e cumprir as exigências regulatórias. Assim, identificar e analisar atividades suspeitas é a única maneira de verificar as transações. Na luta contra crimes financeiros como a lavagem de dinheiro, uma Relatório de atividades suspeitas (SAR) tem grande importância. Todas as instituições financeiras precisam implementar um sistema de detecção e comunicação de atividades suspeitas, de acordo com o Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI), um órgão mundial de combate à lavagem de dinheiro. 

Bancos recebem ordem do BSP para intensificar o envio de relatórios de atividades suspeitas.

O Bangko Sentral of Pilipinas (BSP) instruiu os bancos e outras instituições financeiras a aumentarem o envio de Relatórios de Transações Suspeitas (RTS) ao Conselho de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLC, na sigla em inglês), em um esforço para combater crimes financeiros.

Após os resultados da Revisão de Qualidade dos Relatórios de Transações Suspeitas (STR) de 2021 do AMLC (Antilavagem de Dinheiro), o BSP (Banco Central das Filipinas) foi instado a adotar essa medida. Chuchi Fonacier, vice-governadora do BSP, indicou que as instituições financeiras supervisionadas pelo BSP (BSFIs) têm relatado esquemas e operações fraudulentas de forma incorreta regularmente.

“Tendo em vista o exposto, as Instituições Financeiras de Serviços Bancários (BSFIs) são lembradas de aprimorar ainda mais seus processos de reporte de transações suspeitas e garantir o correto arquivamento dos relatórios de transações suspeitas (STRs), utilizando os indicadores de suspeita ou crimes antecedentes apropriados.”  , ela disse.

Além disso, a comunicação de transações suspeitas é crucial para reduzir a incidência de atividades criminosas, particularmente lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Bancos e outros provedores de serviços de pagamento são estritamente obrigados pelo BSP (Banco Central das Filipinas) a cumprir as regulamentações de comunicação de atividades suspeitas. Ao estender as orientações, as autoridades reguladoras esperam que as empresas cumpram as ordens para diminuir o risco de multas por descumprimento e o risco de crimes.

FinCEN exige que bancos enviem relatórios de atividades suspeitas (SARs) a suas afiliadas de acordo com a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2021.

O Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) Uma nova lei foi promulgada para obrigar bancos e instituições financeiras a compartilhar informações sobre transações suspeitas com autoridades financeiras estrangeiras, a fim de reduzir o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Essa nova lei está prevista na Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro, promulgada em janeiro passado. Himamauli Das, diretor interino da FinCEN, afirmou: “Ajudará as instituições financeiras a combater ainda mais os riscos do financiamento ilícito.” 

Satish Kini, presidente do grupo de direito bancário da Debevoise & Plimpton LLP, afirmou: “As instituições têm procurado fazer isso como forma de gerir melhor os seus riscos de lavagem de dinheiro a nível global. Isso facilitará uma gestão de risco mais eficaz, porque as pessoas [no estrangeiro] saberão que foi apresentado um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) nos Estados Unidos.” 

Daniel Stipano, sócio da Davis Polk & Wardwell LLP, afirmou: “A capacidade de prevenir e deter eficazmente a lavagem de dinheiro depende muito da possibilidade de compartilhar informações. Se as informações estiverem isoladas… ninguém terá uma visão completa.”

Requisitos Globais para a Notificação de Atividades Suspeitas (SAR) 

Estados Unidos da América (EUA)

Os relatórios de atividades suspeitas são parte essencial das regulamentações americanas de combate à lavagem de dinheiro, que se tornaram mais rígidas após a tragédia do World Trade Center. Além disso, o Ato Patriota expande ainda mais o escopo das regulamentações. Requisitos de SARs Para reduzir o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, as instituições financeiras que não apresentarem relatórios de atividades suspeitas (SARs) podem enfrentar multas ou sanções elevadas. Os relatórios permitem que os órgãos de fiscalização financeira identifiquem padrões de transações incomuns. Nos EUA, todos os tipos de empresas que realizam transações, principalmente bancos, são obrigados a apresentar SARs caso detectem transações incomuns. A apresentação também é obrigatória se uma empresa identificar evidências de violação de dados ou de um cliente que utiliza serviços financeiros ilegalmente. Além disso, as empresas precisam manter os registros de transações suspeitas por cinco anos a partir da data da notificação.

Reino Unido (UK)

No Reino Unido, os relatórios de atividades suspeitas devem ser submetidos ao Agência Nacional do Crime (NCA), o órgão regulador financeiro que supervisiona todos os serviços monetários no país. Tendo em mente a obrigação de reportar transações suspeitas, os funcionários designados dos bancos devem restringir a transação incomum sinalizada antes de preencher o relatório SAR. No entanto, as empresas podem enviar os relatórios de ambas as formas, física e online.

Canada 

As instituições financeiras que operam no Canadá precisam enviar os relatórios de transações suspeitas para a Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá (FINTRAC) por uma Entidade Reportadora (ER) se houver motivos razoáveis ​​para suspeitar de transações de clientes que tendam a violar as regulamentações de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No entanto, o FINTRAC está sob a autoridade da PCMLTFA e de outras regulamentações associadas. Seu objetivo é detectar e mitigar crimes financeiros, garantindo que as informações dos clientes sejam mantidas em bancos de dados seguros.

Como Shufti pode ajudar

Com o aumento das atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, a comunicação de atividades suspeitas tornou-se obrigatória para todas as instituições financeiras do mundo. No entanto, tanto os criminosos quanto as técnicas de lavagem de dinheiro estão se tornando mais sofisticados, e os bancos precisam urgentemente de soluções tecnológicas para proteger suas operações.

Shufti's solução de triagem de lavagem de dinheiro A solução de triagem AML da Shufti auxilia provedores de serviços financeiros no monitoramento contínuo de clientes. Impulsionada por milhares de algoritmos de inteligência artificial, ela permite que empresas desenvolvam perfis de risco de clientes, verifiquem-nos em mais de 1700 listas de vigilância e previnam com eficácia crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.  

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