Relatório de Avaliação de Risco de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo da AUSTRAC sobre os Principais Bancos [Parte 1]

Em setembro de 2018, o Governo Australiano destinou 5.175 milhões de dólares australianos à AUSTRAC para a realização de um programa de três anos, focado na avaliação de riscos dos maiores setores da indústria australiana: bancário, jogos de azar e serviços de remessa. Isso ocorreu devido a relatos de má conduta financeira. aumentando em mais de 200% Em comparação com 2020, a atualização das diretrizes regulatórias tornou-se uma necessidade urgente. 

Avançando para os dias de hoje, a AUSTRAC divulgou quatro relatórios de avaliação de risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (LD/FT) com foco no setor bancário. O relatório busca auxiliar o setor na compreensão, detecção e combate a graves ameaças de crimes financeiros. As avaliações examinam quatro subsetores principais do setor bancário: os quatro maiores bancos da Austrália, doze outros bancos nacionais, sete bancos subsidiários estrangeiros e 48 filiais de bancos estrangeiros que operam no país. 

Este blog constitui o primeiro capítulo de nossa série de quatro partes sobre o relatório da AUSTRAC e discute os principais riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo relacionados aos quatro maiores bancos da Austrália. 

Os quatro maiores bancos da Austrália estão sob ataque. 

Segundo a AUSTRAC, o risco geral de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (LD/FT) associado aos principais bancos australianos é classificado como AltoA classificação elevada foi atribuída após uma análise minuciosa de documentos de inteligência e Relatórios de Assuntos Suspeitos (SMRs). Em particular, os quatro maiores bancos reportaram 174,507 SMRs à AUSTRAC entre 1 de abril de 2018 e 31 de março de 2019, e dois terços de todos os relatórios de inteligência relacionados à lavagem de dinheiro estavam vinculados a essas instituições financeiras. 

A seguir, estão listadas as três principais ameaças de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo direcionadas às quatro maiores empresas, de acordo com o relatório da AUSTRAC. 

1. Lavagem de dinheiro

A natureza e a extensão das ameaças de lavagem de dinheiro enfrentadas pelos principais bancos australianos são avaliadas como AltoTransações suspeitas em dinheiro foram identificadas em 79% dos relatórios de monitoramento de atividades suspeitas (SMRs) relacionados à lavagem de dinheiro e em quase todos os relatórios de inteligência relacionados à lavagem de dinheiro (93%). Os SMRs também destacaram que os lavadores de dinheiro combinaram diversas técnicas de fraude para ocultar a origem ilícita dos fundos. Isso envolveu o uso de laranjas, empresas de fachada, transferências eletrônicas para outras contas bancárias, depósitos fraudulentos em caixas eletrônicos, múltiplas transações para contas fictícias e a compra de bens de luxo para disfarçar os fundos obtidos ilegalmente. 

Curiosamente, a percentagem de depósitos em dinheiro suspeitos feitos em caixas eletrônicos foi menor em comparação com as transações presenciais realizadas nos quatro maiores bancos. A AUSTRAC avaliou que isso provavelmente se deve aos limites de transação definidos nos caixas eletrônicos, enquanto grandes depósitos em dinheiro realizados presencialmente têm maior probabilidade de acionar os procedimentos de monitoramento de transações. Além disso, menos de 1% dos SMRs foram detectados. lavagem de dinheiro baseada no comércioNo entanto, a AUSTRAC afirma que isso provavelmente se deve a desafios relacionados à detecção.

Sugestão de leitura: O GAFI publica 35 novos indicadores contra a lavagem de dinheiro baseada no comércio.

2. Financiamento do terrorismo 

A natureza e a extensão das ameaças de financiamento do terrorismo enfrentadas pelos principais bancos são avaliadas como médio. Os quatro maiores bancos foram responsáveis ​​por 74% de todos os Relatórios de Monitoramento de Segurança (SMRs) relacionados ao financiamento do terrorismo no período analisado e estiveram ligados a 46% de todos os relatórios de inteligência referentes a suspeitas de financiamento do terrorismo. Identificar o financiamento do terrorismo é uma tarefa complexa, visto que, normalmente, os recursos para tais atividades são obtidos por meios legítimos, como salários, benefícios governamentais, empréstimos, pensão alimentícia e rendimentos empresariais. A AUSTRAC identificou que os fundos para o financiamento do terrorismo também foram obtidos por meios fraudulentos, como fraude em empréstimos, fraude com cartões de crédito e arrecadação de fundos para instituições de caridade sob falsos pretextos. 

O relatório aponta ainda indicadores comuns de financiamento do terrorismo, que são os seguintes:

• Transferências internacionais sendo realizadas para bancos localizados em jurisdições de alto risco.
• Grandes saques em dinheiro realizados por um banco após este se recusar a fazer negócios com uma instituição localizada em uma jurisdição de alto risco.
• As partes envolvidas em uma transação possuem ligações conhecidas com entidades ou atividades terroristas.

3. Crimes antecedentes

A AUSTRAC avalia a natureza e a extensão da ameaça representada por crimes antecedentes envolvendo grandes bancos, conforme descrito a seguir. AltoEsta avaliação da AUSTRAC baseia-se em consultas detalhadas com agências parceiras e numa análise minuciosa de relatórios de inteligência e relatórios de atividades suspeitas. O principal crime subjacente identificado foi a evasão fiscal, com 73% dos relatórios de inteligência envolvendo um dos quatro maiores bancos. Outros crimes incluíram tráfico de drogas (comércio ilícito de tabaco), fraude e golpes. 

“A ACIC estima que os australianos gastaram mais de 11 bilhões de dólares em drogas ilícitas em 2018-19. A AUSTRAC avalia que uma parcela considerável desses fundos é lavada por meio do sistema bancário.” afirma o relatório. 

Em particular, a fraude de identidade foi o crime mais frequentemente relatado, seguida por fraude em solicitação de empréstimo e fraude com cheques. A fraude de identidade foi apontada como a principal causa dos dois últimos crimes, especialmente porque os criminosos usavam documentos de identidade roubados ou falsificados, endereços falsos e endereços IP fraudulentos para abrir várias contas fraudulentas. O relatório da AUSTRAC também fez um alerta severo aos quatro maiores bancos para que se mantenham vigilantes em relação a corretores de hipotecas que auxiliam criminosos conhecidos na obtenção de empréstimos imobiliários. 

Sugestão de leitura: Novo relatório de avaliação de risco da AUSTRAC sobre o setor bancário alerta corretoras sobre alto risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Fatores que contribuem para a vulnerabilidade de aprendizado de máquina e fraude das quatro grandes empresas

A AUSTRAC identificou as seguintes principais áreas de preocupação que colocaram os quatro maiores bancos na categoria de maior risco:

• A base de clientes muito grande de aproximadamente 47 milhões de clientes
• Um número significativo de clientes em categorias de maior risco, incluindo listas de PEPs, entidades criminosas conhecidas, empresas e profissões não financeiras designadas (DNFBPs), entre outras. 
• Existem inúmeros produtos e serviços que podem ser usados ​​para armazenar e movimentar fundos.

A AUSTRAC identificou contas de transação, contas de cartão de crédito, cheques bancários, contas fiduciárias e serviços de bancos correspondentes como os produtos mais vulneráveis, afirmando que “Esses canais podem oferecer anonimato aos criminosos, facilitar fraudes de identidade e outros crimes financeiros, além de dificultar a detecção de transações incomuns ou suspeitas.”. A crescente migração de clientes e instituições para o sistema bancário online e a alta exposição a jurisdições estrangeiras também foram citadas como áreas de preocupação em relação aos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. 

Consequências das Ameaças Emergentes de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo  

A AUSTRAC divide as consequências das ameaças de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo em quatro grandes categorias. Para os clientes, as consequências são classificadas como: principal, Ser vítima de um crime acarreta prejuízos financeiros e sofrimento emocional, além de danos à reputação. Para os quatro maiores bancos da Austrália, as consequências são ainda mais significativas. moderada, pois tendem a absorver os impactos financeiros das atividades criminosas. 

Em termos do sistema financeiro australiano, da comunidade e da segurança nacional, as consequências são citadas como: principal e bastante prejudicial. Isso porque a lavagem de dinheiro muitas vezes é a força motriz por trás de outros crimes financeiros e fraudes de identidade, levando a consequências desastrosas para a economia, bem como para os interesses de segurança nacional e internacional. 

Os principais bancos da Austrália possuem estratégias suficientes de mitigação de riscos?

A AUSTRAC avaliou que tinha opiniões divergentes sobre as estratégias de mitigação de riscos adotadas pelo ANZ, Commonwealth Bank, NAB e Westpac. Por um lado, essas instituições financeiras fizeram investimentos significativos para aprimorar suas políticas e procedimentos de combate à lavagem de dinheiro. Por outro lado, foram identificadas deficiências significativas e sistêmicas. O relatório afirma claramente que todos os quatro bancos carecem de governança e garantias em relação a essas políticas e procedimentos. Conformidade com as normas de AML/CTFe as estratégias de mitigação de riscos são implementadas de forma inconsistente entre as entidades que reportam.  

No final das contas, tudo se resume a soluções automatizadas de AML (Anti-Lavagem de Dinheiro).

Qualquer organização que precise desenvolver uma estratégia eficaz de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) deve implementar uma solução baseada em IA (Inteligência Artificial). solução de triagem AMLA triagem AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é o principal método utilizado para realizar uma avaliação de risco dos clientes atuais ou potenciais de qualquer empresa, mantendo-se em conformidade com as normas. diretrizes globais de AML. 

Com a triagem AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), as empresas garantem que sua base de clientes não esteja incluída em nenhuma lista de sanções, lista de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas), lista de vigilância criminal ou notícias negativas na mídia. 

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