Quebrando o ciclo de remediação KYC por meio de uma abordagem baseada em risco.

Nos últimos anos, os bancos pagaram mais de 30 bilhões de dólares devido a políticas ineficazes no combate às atividades criminosas. Além disso, escândalos de violação de AML Isso aumenta os custos, razão pela qual quase todos os países adotaram uma abordagem rigorosa para a aplicação das normas KYC/AML. Como resultado, bancos e instituições financeiras estão mais uma vez presos a grandes processos de KYC (Conheça Seu Cliente) e CSD pendênciasPor que o setor financeiro enfrenta tantos problemas? Uma das principais razões é a escala de tarefas como coletar, validar e atualizar regularmente as informações de milhões de clientes. Isso não só consome muito tempo, como também exige o cumprimento de regulamentações em constante mudança. Além disso, as organizações apresentam inúmeras ineficiências nos processos de integração de clientes, o que frequentemente leva a dificuldades na regularização do KYC (Conheça Seu Cliente) e, consequentemente, aumenta a necessidade de revisões periódicas. 

Neste blog, vamos discutir o ciclo tradicional de remediação KYC que precisa ser quebrado para aprimorar o processo, combater atividades criminosas e garantir a conformidade efetiva com o cenário regulatório em constante mudança. 

O Ciclo de Remediação KYC

O ciclo de regularização do KYC (Conheça Seu Cliente) é um problema comum que as instituições financeiras estão tentando resolver. Uma pesquisa mostrou que quase 90% das empresas realizam esse tipo de procedimento. Remediação KYCE mais de 50% das empresas realizam esse processo diversas vezes. Mesmo assim, as empresas ainda enfrentam investigações por políticas ineficazes de "Conheça Seu Cliente" (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro. A questão aqui é: onde reside o problema real que leva a multas pesadas todos os anos? O processo de integração de clientes é geralmente falho, o que gera desafios no processo de regularização do KYC. 

Processo de integração ineficaz 

Tudo começa com um processo de integração de clientes deficiente, e os problemas podem ser:

• Recursos inadequados 
• Métodos obsoletos para obter informações sobre clientes 
• Falta de pessoal experiente
• Sistemas deficientes para atualizar as informações regularmente. 

Sugerido: As percepções de Shufti sobre como aprimorar a experiência de integração do cliente. 

Obstáculos à remediação do KYC 

Desafios na Remediação de KYC

Um processo de integração de clientes deficiente resulta em inúmeros desafios para o desenvolvimento de um processo de remediação KYC ideal. Embora seja um requisito fundamental, as empresas encontram muitas dificuldades no planejamento do procedimento. Consequentemente, estabelecem metas inatingíveis para o processo de remediação KYC. Por exemplo, a quantidade de dados a serem coletados pode ser excessiva e, com processos manuais, o tempo total necessário para revisão, contato com o cliente, obtenção de dados adicionais e atualização torna-se um grande obstáculo. 

As empresas precisam estar atentas às constantes atualizações das autoridades reguladoras em relação às normas de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro). Determinar os parâmetros para ajustar o processo de regularização do KYC de acordo com essas atualizações regulatórias é crucial para os negócios. 

Revisão periódica das atividades

Um processo de revisão periódica atualiza todo o perfil KYC do cliente. A frequência das revisões varia conforme a região. Por exemplo, empresas na Europa realizam essa atividade a cada três a cinco anos, dependendo de determinados fatores. Já nos Estados Unidos, as revisões KYC são feitas anualmente ou a cada dois anos. 

Saiba mais sobre os gatilhos de remediação KYC:KYC periódico a permanente — O cenário em transformação nos bancos 

Para identificar alertas de comportamento do consumidor, as empresas precisam de uma equipe altamente qualificada que possa monitorar as transações continuamente. Além de profissionais experientes, é fundamental contar com ferramentas eficazes para verificar clientes existentes e atualizar seus perfis. 

Abordagem baseada em risco e valor para a remediação de KYC (Conheça Seu Cliente)

Shufti's Conheça seu cliente e Contra lavagem de dinheiro As soluções são baseadas em modelos de IA e ML, que são treinados regularmente para garantir que as empresas possam verificar os clientes facilmente, de acordo com as regulamentações globais de conformidade. Além disso, com as regulamentações em constante evolução em todo o mundo, não há espaço para métodos de verificação manual para manter os perfis de risco dos clientes atualizados. Dito isso, a solução de última geração da Shufti pode ajudá-lo a verificar os clientes em menos de 30 segundos. 

Principais lições

Com os crimes financeiros em seu auge, bancos e outras instituições financeiras correm alto risco de sofrer penalidades. Um dos principais métodos para evitar multas regulatórias é manter os perfis de risco dos clientes atualizados, e a melhor maneira de atingir esse objetivo é empregar processos eficazes de remediação de KYC (Conheça Seu Cliente). No entanto, existem muitos motivos que podem levar a um processo de remediação de KYC deficiente, e um dos principais é um processo de integração de clientes ineficaz. 

Quer saber mais sobre as melhores práticas de remediação de KYC? Entre em contato com os especialistas.