Combate ao roubo de identidade com verificação KYC – Uma abordagem baseada em risco nas compras online

A proliferação de Lojas online As compras online transformaram radicalmente a forma como as pessoas compram e afetaram significativamente o futuro das lojas físicas. As lojas online conquistaram totalmente o varejo físico, oferecendo vantagens como acesso a uma ampla gama de distribuidores, disponibilidade 24 horas, dropshipping e facilidade de acesso aos produtos. Os clientes podem pesquisar online os produtos que desejam no conforto de suas casas e decidir comprá-los na loja que oferece o melhor serviço. A porcentagem de usuários de lojas online cresce exponencialmente a cada ano. Somente nos EUA, o número de compradores online em 2022 deverá ser de [inserir valor aqui]. 266.7 milhõesIsso representa aproximadamente 80% da população do país. 

As plataformas de compras online servem de terreno fértil para cibercriminosos e golpes. Há grandes chances de... Roubo de Identidade onde impostores podem invadir lojas de comércio eletrônico e obter acesso à identidade e aos dados de cartão de crédito dos usuários, que podem então ser usados ​​para fazer compras fraudulentas. À medida que as compras online aumentam, a gravidade dos crimes também aumenta drasticamente. 86% de compradores on-line tornaram-se vítimas de roubo de identidade em todo o mundo.

Avaliação de riscos e aplicação de uma abordagem baseada em riscos – GAFI

A principal preocupação da abordagem baseada no risco é convencer os países, os bancos e outras autoridades globais a reconhecer e compreender as probabilidades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo a que estão expostos e a adotar as medidas necessárias. in a fim de mitigar a elevada incidência de ataques criminosos. De acordo com FATF recomendações, a flexibilidade de um abordagem baseada em risco Autoriza o uso de recursos do sistema para mitigar o risco de acordo com sua gravidade. Como resultado, é possível evitar as repercussões da eliminação inadequada de crimes financeiros.

Além disso, os países devem se envolver de forma vital no desenvolvimento de DNFBPs (Empresas e Profissões Não Financeiras Designadas) para reconhecer, avaliar e tomar medidas eficazes para mitigar as ameaças de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e proliferação de financiamento. Os Estados globais devem considerar Combate à Lavagem de Dinheiro (LMA) Políticas que avaliam e isentam regularmente os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A UIF (Unidade de Inteligência Financeira) e outras autoridades legislativas também devem agir para garantir mecanismos eficazes de cooperação e troca de informações em nível nacional para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

Avaliação de golpes em compras online

A crescente exposição das pessoas às lojas de comércio eletrônico está intimamente ligada ao aumento de atividades fraudulentas. Um grande aumento nas compras online ocorreu devido à pandemia de Covid-19. Os varejistas online têm sofrido diversos golpes, incluindo...

Fraude Amigável: Esse tipo de fraude é difícil de identificar porque o impostor tenta ser amigável durante a compra. Os clientes compram os produtos e pagam por eles no momento, mas depois alegam que a venda não ocorreu e exigem o reembolso. 

E-Skimming: O FBI foi recentemente alertado para este novo e terrível tipo de fraude. Os fraudadores invadem lojas online, instalam um "criptovírus" no site e roubam dados financeiros dos clientes, como identidade, endereço, nacionalidade e número do cartão de crédito. Posteriormente, os criminosos usam essas informações para fazer compras ilícitas online. 

Fraudes em Devoluções: Isto é Outro golpe comum que pode ser aplicado por qualquer cliente. O cliente encomenda uma grande quantidade de produtos para ativar o programa de recompensas. Depois de usar o programa de afiliados, o golpista devolve os produtos para obter um reembolso total. A NRF (Federação Nacional de Varejo) relata que, para cada US$ 100 em vendas, os varejistas perdem até... $10.30 devido a fraude. 

Fraude em testes de cartão: Isso acontece quando um criminoso obtém acesso a cartões de crédito roubados e visita uma loja online para comprar alguns produtos e testar o cartão, verificando se ele pode ser usado para fazer transações substanciais. Assim que se certificam de que o cartão é válido, começam a fazer compras de alto valor. Estima-se que o número de casos seja de pessoas que cometem crimes com cartões de crédito roubados. 22% de adultos Fui vítima de fraude com teste de cartão. 

Fraude de aquisição de conta: Esse tipo de fraude ocorre quando um impostor obtém acesso ilegal à conta de um usuário de uma loja virtual, seja comprando senhas roubadas ou dados pessoais. Uma vez que conseguem acesso à conta, eles fazem certas alterações em seus dados, como o endereço de entrega, e continuam com suas atividades fraudulentas.

Leis e regulamentos de proteção em compras online

Há muitas preocupações ao administrar uma loja online. Com o crescimento do comércio eletrônico, as leis e regulamentações estão em constante evolução. Os vendedores online precisam cumprir rigorosamente essas leis para proteger suas lojas contra crimes e fraudes. As duas principais leis que se aplicam aos vendedores online são o Regulamento de Contratos do Consumidor e a Diretiva da CE. Os vendedores online devem descrever claramente seus serviços. Para coibir fraudes em devoluções, os vendedores precisam deixar claro para os compradores que o custo da devolução deve ser pago pelo cliente. 

Se um vendedor coleta dados e informações pessoais do cliente quando este realiza um pedido, o vendedor precisa se registrar de acordo com o [inserir aqui o nome da entidade reguladora]. Lei de Proteção de DadosO proprietário da loja online precisa garantir medidas eficazes para proteger os dados do cliente contra qualquer uso ilegítimo ou fraude. Os dados não devem ser fornecidos a outras lojas online ou terceiros, a menos que o cliente solicite. Todas as leis e regulamentações devem estar em conformidade com os mais altos padrões. Verificação de Identidade Serviços para manter os fraudadores longe de lojas online potencialmente fraudulentas.  

Benefícios do KYC em varejistas online

Uma extensa serviço KYC pode proteger todas as plataformas de comércio eletrônico de crimes financeiros como roubo de identidade, fraudee lavagem de dinheiro. Conhecer o cliente torna-se obrigatório para identificá-lo durante compras online. O processo envolve a confirmação de dados como nome, endereço e data de nascimento, por meio da análise de documentos fornecidos, como um documento de identidade. Isso ajuda as empresas online a saberem com quem estão lidando e a prevenir crimes de forma proativa. Os vendedores online podem construir confiança para garantir que o cliente realize uma transação legítima. 

Melhora a reputação: A incorporação de serviços KYC (Conheça Seu Cliente) eleva a reputação da empresa, o que é benéfico para qualquer negócio. O cliente deve sentir-se seguro e sem receio de ser enganado ao comprar em qualquer loja online..

Melhora a experiência do cliente: Os vendedores online estão utilizando fluxos de trabalho digitais para garantir uma experiência de integração de clientes mais tranquila. Sem a necessidade de papelada, o processo de compra online permite que os clientes acessem espontaneamente o produto de sua escolha oferecido pelos varejistas online. 

Proteção contra fraude: Verificação de Identidade É um processo essencial em qualquer transação online para evitar riscos de fraude e crimes. As empresas de compras online frequentemente verificam essas ameaças por meio de abordagens baseadas em risco para confirmar a identidade dos clientes antes de divulgar qualquer informação sensível. 

O que a Shufti oferece 

Para combater o crescimento agressivo do cibercrime em lojas online, é necessário um sistema eficiente. Processo KYC Deve ser incorporado um sistema para verificar a identidade e os antecedentes dos clientes. Shufti's Soluções de última geração são um serviço essencial que permite verificar a identidade de um cliente para mitigar roubo de identidade e outros golpes financeiros. Impulsionadas por inteligência artificial, Solução KYC da Shufti Analisaremos os dados do cliente em comparação com seus documentos e entregaremos os resultados em poucos segundos, com uma taxa de precisão de 98.67%.

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