Tipos comuns de fraude em BNPL e o papel das regulamentações KYC/AML

Os serviços "Compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) estão crescendo rapidamente. 42% dos clientes de crédito estão interessados ​​em produtos BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) em todo o mundo, o que destaca a imensa popularidade que os serviços de "compre agora, pague depois" conquistaram. rápido crescimento levou os órgãos reguladores a mudarem o foco para garantir a segurança e a integridade das transações financeiras. É aqui que... Conheça seu cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro As regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro) tornam-se cruciais, aumentando a segurança e ajudando os provedores de serviços BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) a evitar multas por descumprimento. 

Os tipos mais comuns de fraude em BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) 

Para realizar transações, o cliente precisa criar uma conta junto ao provedor de serviços de pagamento (PSP). Isso abre espaço para golpistas que buscam oportunidades para cometer fraudes no modelo "Compre agora, pague depois" (BNPL).

1. Apropriação de conta

Criminosos comprometem a conta de um usuário legítimo para cometer um golpe no modelo "Compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês). golpe em qualquer site que aceite esse tipo de provedor de serviços. Devido à natureza do pagamento diferido, o usuário legítimo pode permanecer alheio às atividades fraudulentas por um período considerável, possivelmente várias semanas.

2. Fraude Sintética

Criminosos usam dados roubados para cometer fraudes sintéticas do tipo "compre agora, pague depois". Essa forma de fraude sintética envolve o golpista criando uma identidade fictícia para abrir uma nova conta e realizar transações.

3. Fraude Familiar

Esse tipo de fraude ocorre quando um membro da família do comprador autorizado obtém acesso à sua conta. Por exemplo, uma criança pode fazer uma compra não autorizada usando o dispositivo de um dos pais, e o pai ou a mãe só percebe isso depois que a compra já foi concluída. 

4. Fraude em novas contas

Abrir uma nova conta BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) é um processo simples e fácil. No entanto, golpes de abertura de conta ocorrem quando um golpista assume uma identidade falsa para criar uma conta desse tipo. Essa fraude acontece frequentemente no setor bancário, onde criminosos exploram identidades roubadas ou falsas para obter novos cartões de crédito ou débito, permitindo-lhes realizar transações ilícitas.

5. Não pagamento

Na fraude por falta de pagamento, o comprador adquire bens ou serviços sem a intenção de pagá-los. Os golpes por falta de pagamento podem se manifestar como incidentes isolados ou envolver a combinação de uma ou mais táticas para realizar múltiplas compras sem quitá-las.

6. Fraude do Cavalo de Troia

O golpe do cavalo de Troia é frequentemente uma consequência direta de fraudes comerciais ou sintéticas. Ele ocorre quando um golpista cria uma conta usando credenciais de usuário falsificadas ou roubadas e, em seguida, altera o método de pagamento para vinculá-la a outra conta comprometida. Dessa forma, os golpistas podem fazer várias compras no modelo "Compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) sem nunca efetuar o pagamento de nenhuma das transações.

7. Troca de cartão SIM

Troca de SIM golpe É classificada como uma fraude de apropriação de conta (ATO, na sigla em inglês) que normalmente explora vulnerabilidades em sistemas de autenticação de dois fatores. Especificamente, visa situações em que o segundo fator ou etapa depende de mensagens de texto ou chamadas enviadas para um celular. Contas BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) tornam-se suscetíveis a esse tipo de golpe, pois os golpistas podem atacá-las facilmente, já que o acesso aos dados bancários está a apenas alguns cliques de distância.

8. Devolução de Abuso

No comércio eletrônico tradicional, os fundos disponíveis ou o crédito do titular do cartão geralmente servem como uma proteção útil contra gastos excessivos. Em contraste, o BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) pode criar uma percepção de maior liberdade financeira para os compradores no momento da compra, já que eles podem não se sentir tão limitados pelo dinheiro que têm em mãos. No entanto, essa maior flexibilidade pode levar ao arrependimento do comprador posteriormente, resultando potencialmente na devolução de mercadorias, mesmo sem um motivo válido.

Como prevenir fraudes em BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) 

• Aproveite a Inteligência Artificial (IA) e o Aprendizado de Máquina (ML): A aprendizagem automática baseada em inteligência artificial permite que os comerciantes tomem decisões mais informadas sobre a aceitação de transações. Ao analisar dados históricos, essa tecnologia aprimora a tomada de decisões e se torna mais inteligente com a incorporação de mais dados, possibilitando melhorias contínuas.

• Ampliar as fontes de dados: Aprimore a detecção de fraudes integrando dados externos. sinais de fraude juntamente com seus dados. Essa abordagem identifica tendências rapidamente e informa sobre novas ameaças e táticas de fraude.

• Implementar sistema de pontuação de fraudes: Alfaiate avaliação de risco Com base no tipo de transação e em indicadores como endereço e geolocalização, o sistema distingue entre transações de baixo e alto risco para reduzir atritos desnecessários, simplificando o processo e, ao mesmo tempo, mantendo a segurança.

• Mantenha as soluções de triagem atualizadas: Soluções desatualizadas são vulneráveis ​​à exploração por golpistas que buscam acesso aos seus sistemas. Atualizar regularmente as soluções de segurança é crucial para manter a proteção contra ameaças em constante evolução. 

• Realizar auditorias regulares: Nunca presuma que as medidas de segurança sejam suficientes. Realize auditorias minuciosas das operações internas regularmente para garantir uma proteção robusta. A vigilância contínua é fundamental para se antecipar a possíveis ameaças.

A necessidade de regulamentações rigorosas de KYC e AML 

A adesão aos requisitos de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro) deixou de ser uma questão de preferência e tornou-se uma obrigação legal para as empresas de BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois). Cada jurisdição define seus critérios para verificações adequadas de KYC ou AML, mas as consequências do não cumprimento permanecem as mesmas:

• Multas pesadas: Os órgãos reguladores impõem penalidades severas às empresas que não cumprem os requisitos de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro). 
• Questões legais: As multas por descumprimento não apenas acarretam custos significativos, mas também sobrecarregam sua equipe jurídica. Esses problemas podem criar gargalos, que podem durar semanas ou até meses.
• Relações Públicas Negativas: Multas por descumprimento de normas prejudicam a imagem da sua empresa, afetando negativamente a reputação do negócio no mercado.
• Risco do negócio: As verificações KYC e AML podem ajudar a desenvolver práticas comerciais mais seguras, identificando e mitigando fraudes. A não implementação dessas medidas pode expor sua empresa a riscos desnecessários.

Como Shufti pode ajudar?

Shufti é uma empresa globalmente confiável. KYC e AML provedor de soluções, ajudando o BNPL a fortalecer sua segurança e medidas de conformidade. 

Eis o que faz Shufti se destacar: 

• Reconhecimento facial: Os nossos verificação facial A autenticação de documentos verifica as identidades em segundos, garantindo que apenas usuários legítimos possam acessar os serviços BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois). 
• Triagem de LMA (Leucemia Mieloide Aguda): Nossa robusta solução AML verifica os clientes em relação a Mais de 1700 listas de observação e auxilia na identificação de indivíduos de alto risco, além de prevenir transações ilícitas.
• Aproveita IA e ML:  Nosso sistema de pontuação de fraudes oferece uma avaliação de risco personalizada para cada transação, permitindo que os provedores de serviços BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) equilibrem segurança e experiência do usuário. 
• Conformidade Regulatória: Nossas soluções KYC e AML garantem que as empresas BNPL evitem multas pesadas, problemas legais e publicidade negativa. Ao firmar parceria conosco, as empresas podem aderir com confiança aos padrões globais de conformidade e criar um ambiente mais seguro para seus clientes.

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