Mercado de criptomoedas e crimes financeiros: como lidar com o monitoramento de transações

Sinais de alerta destacados pela GAFI sobre lavagem de dinheiro com criptomoedas

O Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) Em 2020, a Comissão Europeia emitiu recomendações sobre as características de esquemas de lavagem de dinheiro com criptomoedas, com base em investigações internas e estudos de caso de Estados-Membros. No entanto, o órgão regulador delineou um conjunto de indicadores de alerta concebidos para ajudar as empresas a aprimorarem seus sistemas de monitoramento de transações e a se adaptarem melhor ao cenário de riscos em constante mudança. 

A seguir, apresentamos alguns dos sinais de alerta de lavagem de dinheiro com criptomoedas:

• Comportamento transacional: Padrões suspeitos em transações com criptomoedas, como alta frequência de transações em um curto período de tempo ou depósitos e saques rápidos em uma conta recém-criada.
• Riscos geográficos: Transações com criptomoedas realizadas dentro ou fora de países ou jurisdições de alto risco, ou que enviem moeda para câmbio fora do país de origem do cliente. 
• Transações estruturadas: Múltiplas transações com criptomoedas que são deliberadamente estruturadas em valores que não acionam os limites de reporte. 
• Transações anônimas: Criminosos que desejam se aproveitar do anonimato das criptomoedas podem utilizar moedas de privacidade, negociar em corretoras não licenciadas ou negociar por meio de proxies. Criminosos também podem tentar usar o mesmo endereço IP para operar diversas carteiras de criptomoedas anonimamente.
• CDD inadequado: Transações com criptomoedas envolvendo contas com diligência insuficiente por parte do cliente, que se recusaram ou evitaram fornecer informações de identificação.
• Lavagem de dinheiro: Clientes idosos ou financeiramente vulneráveis, ou que aparentemente desconhecem os riscos associados às criptomoedas, podem ser explorados como "mulas" para realizar transações para lavadores de dinheiro.

Construindo um Sistema Eficaz de Controle e Monitoramento de Transações 

Entre 2018 e 2019, o Recomendações do GAFI As normas foram revisadas e novas orientações sobre provedores de serviços de criptomoedas foram fornecidas, submetendo-os às regras de conformidade com as normas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). Como parte de suas novas obrigações, as empresas de criptomoedas precisam implementar sistemas de monitoramento de transações baseados em risco que identifiquem o risco de lavagem de dinheiro representado por seus clientes.

Na prática, isso significa que as empresas devem realizar avaliações de risco sobre seus consumidores e implementar medidas contínuas de prevenção. Conheça seu cliente (KYC) práticas para verificar se a avaliação está correta. O KYC (Conheça Seu Cliente) é outro pilar do monitoramento tradicional de transações de AML (Antilavagem de Dinheiro) e é igualmente importante no mundo das criptomoedas, pois ajuda as empresas a identificar seus clientes e seu histórico financeiro para desenvolver perfis de risco.

Com isso em mente, as principais considerações de conformidade para o monitoramento de transações com criptomoedas incluem:

Due Diligence do Cliente (CDD): Empresas financeiras e provedores de serviços de criptomoedas devem conduzir procedimentos rigorosos de due diligence de clientes para desenvolver um perfil de risco e aprimorar a segurança de seus clientes. Sistemas de monitoramento de transações. Para isso, as empresas são obrigadas a coletar informações de identificação pessoal, incluindo documentos de identidade emitidos pelo governo ou até mesmo demonstrações financeiras.

Triagem e monitoramento: Os provedores de serviços de criptomoedas precisam se integrar. soluções de triagem de lavagem de dinheiro Integrar aos seus sistemas de segurança medidas que os ajudem a verificar os clientes em relação às listas de sanções globais, bancos de dados de crimes financeiros e listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Isso garantirá que apenas clientes legítimos sejam cadastrados. Além disso, para tornar os sistemas de controle de AML (Antilavagem de Dinheiro) mais robustos, também é necessário implementar medidas eficazes de monitoramento de transações para garantir que nenhuma transação suspeita passe despercebida.

Tecnologia inteligente: Monitoramento de transações No mercado de criptomoedas, o processamento de uma enorme quantidade de dados é praticamente impossível para humanos. Para manter e processar esses dados, os provedores de serviços precisam integrar soluções de verificação baseadas em tecnologia, tornando as transações e a experiência de integração robustas, seguras e descomplicadas. Além disso, as tecnologias emergentes também estão agregando valor aos sistemas de segurança e verificação.

Considerações finais da análise do Fortune Dragon

Para combater os crimes financeiros e o anonimato associados às moedas digitais, soluções de prevenção à lavagem de dinheiro e de monitoramento de transações são essenciais. Verificar a identidades dos clientes Ao mesmo tempo que a conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) se torna cada vez mais essencial, a coleta de informações de identidade dos clientes pode ajudar as empresas a manter registros com alta transparência.

Shufti's medidas de combate à lavagem de dinheiro de última geração Os serviços de monitoramento de transações são considerados uma opção viável para empresas de criptomoedas, pois permitem a verificação de clientes, comparando-os com mais de 1700 listas de observação em menos de um segundo, com uma taxa de acerto de 98.67%.

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