Lista de verificação de diligência prévia do cliente – Sua empresa está em conformidade?

A conformidade com as normas pode ser um desafio para o setor de serviços financeiros, e cumpri-la pode ser um processo longo e tedioso. Mas, por mais oneroso que seja o processo, os custos da não conformidade podem ser prejudiciais. Portanto, o setor de serviços financeiros deve exercer uma Due Diligence do Cliente (CDD) abrangente ou Lista de verificação de due diligence do clienteDe acordo com as normas globais de conformidade, todas as empresas que prestam serviços financeiros são obrigadas a cumprir os requisitos legais. verificação de identidade comercial de seus clientes durante o processo de integração.

As processo de due diligence do cliente Os requisitos podem variar dependendo da natureza da conta e do cliente. Para simplificar o procedimento, portanto, as empresas devem adotar uma abordagem baseada no risco. Isso permite que elas verifiquem seus clientes com base nos níveis de risco que representam para a empresa. Por exemplo, uma pessoa que abre uma conta simples com um depósito mínimo baixo pode precisar de alguns documentos básicos. verificação de documento No momento da integração. Por outro lado, o beneficiário final de uma entidade offshore ou uma pessoa com um negócio de alto risco precisa ser submetido a um processo de due diligence reforçado.

Lista de verificação de due diligence do cliente – Etapas para uma melhor estrutura de conformidade

A verdadeira questão, então, é quais medidas devem ser tomadas para estabelecer uma lista de verificação de due diligence eficiente. Uma lista de verificação simples de due diligence do cliente que bancos e serviços financeiros possam utilizar para garantir que seus clientes estejam cumprindo os requisitos. CSD Os procedimentos abrangem todos os tipos de risco e podem incluir:

• Crie um processo básico de triagem para eliminar quaisquer níveis óbvios de risco.

A criação de um procedimento básico de verificação pode garantir que não haja fraudes óbvias. Esse processo pode envolver a solicitação de informações de identificação da pessoa, incluindo nome completo, data de nascimento, endereço, juntamente com alguns documentos de identidade essenciais, como RG, passaporte ou carteira de habilitação. Também é recomendável realizar uma verificação de antecedentes. verificação de endereço Solicitando as contas de serviços públicos recentes do cliente. Essas informações de Conheça Seu Cliente ou Verificações KYC Pode ajudar a empresa a identificar qualquer tipo de fraude de identidade e determinar se a pessoa está tentando se passar por outra.

Além disso, neste ponto, também é aconselhável verificar se há algum proprietários beneficiários (BO)Caso haja algum, certifique-se de obter também os detalhes dele e a relação entre o BO (Business Owner's Office) e o cliente. Além disso, realize uma verificação de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) para garantir que o cliente não esteja exposto politicamente.

• Analise seus fornecedores terceirizados para aprimorar o processo.

Realizar todo o processo de CDD (Due Diligence do Cliente) por conta própria é impossível. Para verificar um cliente, você precisa recorrer a bancos de dados de terceiros, bancos, advogados e auditores. É fundamental escolher fornecedores de serviços terceirizados após uma pesquisa e diligência prévia adequadas.

• Avaliar a necessidade de Due Diligence Reforçada

Para clientes de alto risco, o processo de due diligence reforçada (EDD) é crucial. A EDD envolve a coleta de mais informações por meio de avaliações de risco do cliente. A due diligence reforçada pode ser um processo contínuo e implementada durante todo o período em que o cliente permanece com a sua empresa. Ela é realizada configurando sinais de alerta no seu sistema para identificar imediatamente quaisquer ameaças ou riscos. Alguns sinais de alerta úteis incluem: o tipo de risco associado às transações do cliente; sua profissão; seu endereço; e o tipo e valor de suas transações.

Todos esses sinais de alerta podem ajudá-lo a avaliar se seu cliente está envolvido em lavagem de dinheiro ou outros crimes financeiros. Eles o ajudarão a avaliar tempestivamente quaisquer riscos para sua empresa e a tomar as medidas apropriadas.

• Certifique-se de cumprir as normas de proteção de dados.

Realizar a devida diligência do cliente é apenas parte da sua responsabilidade. Você também deve garantir que todos os dados coletados de seus clientes estejam protegidos e seguros. Além disso, o GDPR exige que qualquer entidade que colete dados de clientes também seja responsável por protegê-los.

• Mantenha seus dados salvos digitalmente

Certifique-se de que todos os dados dos seus clientes estejam salvos digitalmente e possam ser apresentados como prova, se e quando necessário. Proteger todos os dados de CDD (Due Diligence do Cliente) e EDD (Due Diligence Aprofundada) não é apenas uma atitude inteligente, mas também uma exigência regulatória de qualquer órgão regulador global. Como qualquer governo pode solicitar dados de clientes em caso de suspeita de lavagem de dinheiro ou corrupção, toda empresa é obrigada a fornecer comprovação documental das transações de seus clientes.

Uma lista de verificação de Due Diligence do Cliente (CDD) permite que os bancos implementem um processo de conformidade abrangente. A Due Diligence do Cliente faz parte da sua lista de verificação de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering). A Shufti é líder no setor. serviço de verificação de dados que fornece identificação do cliente, bem como verificação de negócios serviço. Ele fornece KYC/AML para conformidade de segurança para empresas que desejam verificar seus clientes por meio de verificações de identidade e triagem AML.