Avaliação de Riscos para o Cliente: Reforçando a Segurança na Era Digital

Parceiros de negócios, fornecedores e terceiros desempenham papéis essenciais nas operações diárias, contribuindo para o alcance dos objetivos organizacionais. A integração de novos parceiros de negócios era relativamente simples antes da Violação do alvo Em 2013. No entanto, esse processo agora envolve o cliente. avaliação de risco No cenário atual, embora essa etapa adicional seja frequentemente vista como um obstáculo aos negócios, ela é crucial para garantir a segurança, pois cada novo cliente aumenta a superfície de ataque potencial.

A única maneira de avaliar de forma abrangente o risco representado por um cliente é por meio da avaliação e validação de clientes com controles e processos de segurança robustos. Essa avaliação permite a tomada de decisões informadas sobre o nível de risco aceitável e as medidas de mitigação de risco necessárias para manter os golpistas afastados.

Aprofundando a Avaliação de Riscos do Cliente

Uma avaliação de risco do cliente é necessária para avaliar eficazmente o risco de lavagem de dinheiro de cada cliente. As empresas devem garantir a conformidade com as sanções nacionais e internacionais, verificando os nomes dos clientes e dos beneficiários finais em listas de sanções relevantes, incluindo as fornecidas pelas Nações Unidas.

Diferentes empresas terão níveis de tolerância variados em relação aos riscos que estão dispostas a aceitar dos clientes. No entanto, é imprescindível estabelecer uma metodologia consistente para conduzir a avaliação de clientes. avaliações de riscoEssa metodologia deve descrever os critérios para atribuir pontuações de risco aos clientes, os mecanismos de ponderação utilizados e o raciocínio por trás dessas decisões.

O principal objetivo da avaliação é identificar os riscos potenciais que uma empresa pode enfrentar, seja em um relacionamento comercial contínuo ou em transações ocasionais. Quanto mais complexa for a natureza da interação, mais rigorosa deverá ser a avaliação de risco.

Ao acessar informações abrangentes, as empresas estarão mais bem preparadas para determinar a solução adequada. Due Diligence do cliente Nível de Due Diligence do Cliente (CDD). Revisões regulares devem ser realizadas, principalmente quando o comportamento de um cliente se desvia do seu perfil de risco estabelecido. Força-tarefa de ação financeira O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) recomenda que, se as empresas não puderem aplicar o nível necessário de CDD (Due Diligence do Cliente), elas se abstenham de estabelecer uma relação comercial ou considerem encerrar uma já existente.

Pontuação de Risco do Cliente

Uma pontuação de risco atribuída aos clientes auxilia as instituições financeiras a identificar aqueles que representam um risco maior de lavagem de dinheiro ou atividades ilegais. Este é um requisito legal para instituições financeiras que operam sob a legislação dos EUA. A Regra CDD da FinCEN foi promulgada em julho de 2016, com data final de conformidade em maio de 2018, e exige que as instituições financeiras compreendam os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo associados aos seus clientes. Embora a regra se refira a isso como um perfil de risco do cliente, muitas instituições financeiras o definem usando uma pontuação de risco do cliente.

A pontuação de risco tem como objetivo identificar clientes que necessitam de monitoramento abrangente para potenciais atividades de lavagem de dinheiro. Devido à inviabilidade de realizar um rastreamento detalhado para cada cliente, uma pontuação de risco permite direcionar a atenção para aqueles com maior potencial de risco.

Categorizando Elementos de Risco: Quem, O quê, Onde

Diversos fatores de risco são considerados ao avaliar o risco de lavagem de dinheiro de um cliente. Esses fatores são agrupados logicamente em categorias. Embora cada risco Embora cada categoria contribua igualmente para o risco total, isso pode não ser necessariamente verdade.

• Quem (Perfil de risco e relacionamento com o cliente: Esta categoria engloba os fatores de risco associados às características de um cliente e aos seus relacionamentos com outros indivíduos e entidades jurídicas. 
• O quê (Produtos, Serviços, Comportamentos e Atividades): Esta categoria engloba as ações e comportamentos do cliente dentro da instituição financeira. Ela aborda especificamente os tipos de produtos e serviços que podem apresentar maior risco de lavagem de dinheiro e as atividades transacionais, comportamentos e padrões do cliente que podem indicar potenciais atividades ilegais. 
• Localização (Risco Geográfico): As localizações geográficas onde as atividades de pagamento e os relacionamentos comerciais de um cliente ocorrem estão naturalmente ligadas ao risco de lavagem de dinheiro associado a países específicos. 

Avaliação dinâmica de risco de lavagem de dinheiro do cliente

Para combater eficazmente o risco de lavagem de dinheiro, as empresas devem avaliar regularmente os seus clientes, reconhecendo que o que pode parecer suspeito para um cliente pode não o ser para outro. 

Certos comportamentos gerais podem suscitar preocupações ou desencadear uma reavaliação do risco para o cliente:

• Trocar de banco rapidamente, várias vezes em um curto período.
• Tentativas de ocultar o verdadeiro proprietário de uma empresa.
• Solicitações de processamento de transações acelerado ou não convencional.
• Envolvimento de financiadores terceirizados não relacionados no setor.
• Quantias significativas de financiamento privado provenientes de um indivíduo que opera um negócio com grande volume de transações em dinheiro.
• Utilização de documentos falsificados ou suspeitos.
• O volume excepcionalmente alto de transações em dinheiro é inconsistente com o perfil do cliente.
• Transações comerciais envolvendo países são conhecidas por apresentarem alto risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
• Estruturas de propriedade excessivamente complexas.
• Nível inconsistente de atividade comercial.

As empresas precisam aprimorar sua capacidade de identificar clientes e atividades suspeitas com maior precisão. Isso exige uma compreensão profunda da importância das avaliações de risco dinâmicas e da utilização de dados e tecnologia para apoiar esses esforços.

Classificar erroneamente clientes de baixo risco como de alto risco e coletar informações imprecisas ou insuficientes. Conheça seu cliente As informações KYC (Conheça Seu Cliente) podem diminuir a eficácia de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) medidas. Confiar exclusivamente em processos manuais e complexos pode não ser suficientemente robusto para alcançar os resultados desejados.

As empresas devem considerar a simplificação dos modelos de risco e a integração de análises estatísticas para complementar o julgamento de especialistas. Ao incorporar algoritmos de aprendizado de máquina, a qualidade dos dados pode ser aprimorada e os perfis dos clientes podem ser atualizados continuamente, levando em consideração padrões de comportamento e outros fatores relevantes.

Como Shufti pode ajudar?

Shufti oferece uma solução robusta solução de avaliação de risco que simplifica os esforços de conformidade com KYC e AML da sua empresa. Nossa solução de avaliação de risco com inteligência artificial detecta crimes financeiros em segundos e mitiga o risco de lavagem de dinheiro e fraude. Nossa solução de avaliação de risco afasta golpistas e evita que as empresas sejam multadas pesadas por descumprimento das normas. 

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