Redução de riscos e triagem de lavagem de dinheiro – como a Shufti pode ajudar as instituições financeiras

Toda empresa que presta serviços financeiros deve manter-se em conformidade com as normas vigentes e acompanhar as novas atualizações, regulamentações em constante evolução e tendências do setor. Embora acompanhar essas mudanças seja considerado um trabalho árduo e demorado, a negligência nesse processo resulta em descumprimento das novas regulamentações. Isso pode prejudicar ainda mais a reputação da instituição, causar perda de clientes e sujeitar a empresa a severas penalidades ou sanções por parte dos órgãos reguladores globais.

Portanto, bancos e instituições financeiras em todo o mundo buscam mitigar os riscos potenciais que enfrentam e identificar as deficiências em seus sistemas internos de controle de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD), adotando estratégias de redução de riscos de PLD. Assim, é viável para as instituições financeiras incorporar medidas apropriadas de PLD. Programas de AML/CFT Para combater crimes. A redução de riscos, por outro lado, pode ser aplicada pelos bancos caso tenham dificuldades em cumprir as obrigações relativas à lavagem de dinheiro.

Estratégia de redução de riscos de lavagem de dinheiro: uma medida eficaz para combater o crime.

Com o aumento da lavagem de dinheiro, do financiamento do terrorismo e de outros crimes financeiros, bancos e outras instituições precisam de estratégias eficazes para mitigar esses riscos. A mitigação de riscos é uma estratégia apropriada para empresas que falham ou não conseguem mais lidar com os riscos de crimes financeiros inerentes a um determinado relacionamento corporativo. No entanto, o custo reputacional e financeiro dessa prática é considerável. Regulamentações ABC/CFT é muito elevado para estabelecer ou manter uma relação comercial ou com um cliente que possa expor as empresas a ameaças de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. As instituições financeiras podem adotar uma das estratégias de mitigação de riscos de lavagem de dinheiro, como aumentar o orçamento de conformidade ou incorporar novos procedimentos, a fim de tomar medidas mais drásticas para restringir ou encerrar relações corporativas.

Assim, o encerramento de uma relação comercial como forma de mitigar riscos pode ser avaliado caso a caso, em um nível setorial abrangente, e envolver relacionamentos existentes com um grupo de clientes. No entanto, quando as instituições financeiras adotam uma abordagem setorial para mitigar riscos, elas tendem a encerrar relações com entidades de alto risco, incluindo Bancos Correspondentes Estrangeiros (BCEs), Empresas de Serviços Monetários (ESMs) ou embaixadas. Além disso, essa estratégia tende a ser eficaz em certas jurisdições ao redor do mundo, particularmente em países em desenvolvimento com mercados financeiros emergentes ou limitados e um risco elevado de crimes.

A abordagem da GAFI baseada no risco para a redução de riscos.

À luz da definição do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), a redução de riscos é considerada uma situação crítica em que bancos ou instituições financeiras restringem ou encerram relações comerciais com clientes. O órgão regulador financeiro possui informações valiosas que destacam a necessidade de determinar as causas e os impactos da redução de riscos no setor privado. A estratégia de redução de riscos do GAFI baseia-se em suas próprias recomendações. Consequentemente, a autoridade reguladora obrigou bancos e instituições financeiras a identificar, avaliar, compreender e incorporar medidas de mitigação de riscos. contra lavagem de dinheiro bem como o combate ao financiamento do terrorismo, em conformidade com o grau de risco de crime identificado.

Avaliação caso a caso

As instituições financeiras precisam avaliar novos clientes com potencial risco de envolvimento em crimes de forma individualizada, em vez de eliminar o risco indiscriminadamente. Em um comunicado em seu site, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) deixou claro que exige que os bancos encerrem ou restrinjam o relacionamento com clientes apenas em casos específicos em que o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo não possa ser controlado.

Due Diligence do Cliente (CDD)

Entre as principais recomendações para reduzir o risco, está a fiscalizador financeiro obriga a prática de procedimentos de diligência prévia do cliente que incluem verificação robusta da identidade do cliente usando “Informações, dados ou documentação confiáveis ​​e independentes”  bem como a verificação de clientes e beneficiários finais de empresas em relação a listas globais de sanções financeiras.

Monitoramento contínuo de CDD e transações

Após os bancos concluírem com sucesso o procedimento de CDD (Due Diligence do Cliente), ainda é necessário o monitoramento contínuo e a devida diligência do cliente. É vital garantir que apenas transações legítimas sejam autorizadas e que estejam em consonância com o conhecimento que o banco possui sobre o cliente e a natureza do relacionamento comercial. No entanto, caso sejam detectadas quaisquer alterações nos perfis comerciais, verificações adicionais de CDD deverão ser realizadas.

A FinCEN e os órgãos reguladores federais emitiram alertas contra a redução de riscos.

Em julho de 6, A Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) publicaram uma Declaração Conjunta para "lembrar" os bancos e instituições financeiras da importância de implementar uma abordagem baseada em risco para avaliar relacionamentos comerciais e realizar a devida diligência do cliente (CDD). A Declaração Conjunta também apoia a Declaração da FinCEN de 22 de junho sobre a devida diligência da Lei de Sigilo Bancário para proprietários ou operadores independentes de caixas eletrônicos, na qual o órgão de fiscalização financeira também lembra as instituições financeiras. “Nem todos os clientes proprietários ou operadores independentes de caixas eletrônicos representam o mesmo nível de risco de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo (LD/FT) ou outras atividades financeiras ilícitas, e nem todos os clientes proprietários ou operadores independentes de caixas eletrônicos são automaticamente de maior risco.”

Além disso, a Declaração Conjunta também enfatizou que não altera a Lei de Sigilo Bancário vigente./Requisitos de combate à lavagem de dinheiro (“BSA/AML”) ou novas expectativas de supervisão, e anuncia que “As agências estão reforçando uma posição de longa data de que nenhum tipo de cliente apresenta um único nível de risco uniforme ou um perfil de risco específico relacionado à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades financeiras ilícitas.”

Em vez disso, os bancos devem “Aplicar uma abordagem baseada em risco à Due Diligence do Cliente (CDD), inclusive no desenvolvimento dos perfis de risco de seus clientes.”. "  Isso ocorre porque os relacionamentos com clientes apresentam diferentes níveis de risco de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros esquemas financeiros fraudulentos. Esse nível de risco depende da presença ou ausência de vários fatores, incluindo fatos e circunstâncias específicos de cada relacionamento com o cliente.

Como Shufti pode ajudar

Bancos e outras instituições financeiras são obrigados a cumprir regulamentações locais e internacionais para reduzir o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No entanto, a redução de riscos de AML (Antilavagem de Dinheiro) é outra resposta eficaz em termos de custos para mitigar o risco de crimes financeiros, mas também carece da sensibilidade e diligência implícitas na abordagem de AML baseada em risco, que exige que os bancos busquem e coletem informações de identificação pessoal sobre clientes e beneficiários finais. Mas, aproveitando as tecnologias emergentes, soluções automatizadas de AML São concebidas para aprimorar o procedimento de CDD (Due Diligence do Cliente), melhorando a precisão da verificação de antecedentes e do monitoramento de transações, o que ajuda os bancos a criar perfis de clientes com base no nível de risco que representam.

Shufti's Triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) Permite que as seguradoras se mantenham em conformidade com as normas regulamentares e previnam a lavagem de dinheiro. Impulsionado por milhares de algoritmos de IA, o Shufti's AML screening A solução também verifica os clientes em mais de 1700 listas de vigilância globais em menos de um segundo, com 98.67% de precisão.

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