Desmistificando os 5 principais equívocos sobre a conformidade com o KYC (Conheça Seu Cliente).

A conformidade com as normas de Conheça Seu Cliente (KYC) sofre com o problema do sigilo não intencional. As empresas precisam cumprir as obrigações de KYC e AML (Antilavagem de Dinheiro), mas manter-se atualizadas com as melhores práticas está se tornando cada vez mais desafiador. 

KYC não se resume a simplesmente cumprir uma lista de tarefas e marcá-las como concluídas – é muito mais do que isso. Ao não compreenderem o KYC, as empresas não só deixam de se adaptar às mudanças do mercado, como também se expõem a riscos reputacionais e multas pesadas.

O que é a conformidade com o KYC?

A conformidade com o KYC (Conheça Seu Cliente) é juridicamente vinculativa para instituições financeiras Identificar e verificar os clientes antes de integrá-los ao sistema é essencial. É necessário avaliar o risco que um cliente pode representar para qualquer empresa ou outros clientes. Realizar o KYC (Conheça Seu Cliente) durante a integração de clientes reduz o risco de roubo de identidade e torna as empresas mais seguras.

Aderindo à Conformidade KYC A conformidade com o KYC não só protege as empresas contra a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, como também as impede de pagar multas elevadas. Em outras palavras, a conformidade com o KYC ajuda as empresas a se destacarem no competitivo mercado global. 

Aqui estão os 5 principais mitos sobre a conformidade com o KYC e as verdades que esclarecem equívocos para manter as empresas seguras e protegidas.

Mito nº 1: O processo de KYC (Conheça Seu Cliente) é o mesmo para todas as empresas.

A 'um tamanho serve para todos' A conformidade com as normas KYC (Conheça Seu Cliente) sempre gera preocupações. As organizações obrigadas devem cumprir padrões nacionais e internacionais, dependendo dos clientes, operações, produtos e jurisdições. Além disso, a conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) varia de país para país, com padrões mais rigorosos em jurisdições com leis de AML deficientes ou inadequadas.

O grau de KYC e Due Diligence do cliente A Due Diligence do Cliente (CDD) realizada por uma empresa deve ser proporcional ao nível de risco apresentado pelos clientes. O processo de Conheça Seu Cliente (KYC) nunca é o mesmo para todos, pois clientes de alto risco devem passar por um processo mais rigoroso. Maior Due Diligence (EDD) e verificar a origem dos seus fundos. Embora o KYC varie para cada empresa, tem um objetivo comum: cumprir as normas de AML e combater os crimes financeiros. 

Mito nº 2: KYC é apenas coletar documentos.

Muitos pensam que o KYC (Conheça Seu Cliente) se resume a coletar documentos de identidade. No entanto, para executar um programa KYC eficaz e em conformidade com as normas, é preciso monitorar as atividades, realizar uma avaliação de riscos e determinar a origem da renda.   

Além disso, a verificação em listas de vigilância legais, regulatórias e criminais vai muito além da simples coleta de documentos de identidade. Como o KYC (Conheça Seu Cliente) é o primeiro passo, ele deve ser realizado com precisão. Caso contrário, causará mais danos do que benefícios.   

Mito nº 3: Fraude e AML são duas questões diferentes.

Instituições financeiras, como bancos, geralmente operam duas unidades grandes e complexas: a de combate à fraude e a de prevenção à lavagem de dinheiro, para identificar e prevenir crimes financeiros. Embora historicamente ambas estejam vinculadas a departamentos diferentes, os órgãos reguladores acreditam que estão interligadas a ponto de seus limites serem, por vezes, imprecisos. 

Não é apenas a fraude que representa um grande problema, mas também o envolvimento de quadrilhas criminosas no tráfico de pessoas, tráfico de drogas e outros crimes hediondos que envolvem fraude e lavagem de dinheiro. 

Embora a fraude apresente diferentes tipologias, deve ser combatida de forma holística. Assim, a identificação e autenticação são fundamentais. Proprietários Beneficiários Finais (UBOs) é um bom ponto de partida. 

Mito nº 4: O Google é suficiente quando se trata de diligência prévia do cliente.

O Google é a opção mais utilizada na era moderna, mas obter informações quando necessário é crucial para a conformidade com KYC e CDD. Quanto tempo se perde no Google ao realizar uma verificação de mídia negativa? Será que se analisam apenas os 10 primeiros resultados? Quanto tempo se gasta percorrendo páginas com informações importantes e relevantes ausentes? 

Nem todos os detalhes estão disponíveis no Google. Por exemplo, não é possível acessar registros legais ou documentos corporativos de nenhum país estrangeiro usando o Google, sendo necessário comparecer pessoalmente para coletar os documentos. A conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering) e KYC (Know Your Customer) é uma disciplina que demanda muitos dados e exige informações precisas, estruturadas e limpas para alimentar seu mecanismo, e mecanismos de busca como o Google nunca são suficientes para realizar essa tarefa.

As autoridades reguladoras precisam de acesso oportuno a informações legais e precisas. Para isso, utilizam diversas bibliotecas e repositórios para reunir informações de fontes primárias e secundárias utilizadas em CSD e exames KYC. Dados não confiáveis ​​ou desatualizados não revelam os riscos completamente e, às vezes, até mesmo deixam passar indícios de atividades criminosas. Portanto, é recomendável usar informações relevantes de uma fonte direta para evitar a exposição a riscos regulatórios. 

Mito nº 5: Os clientes não são afetados por um processo KYC longo.

Neste ambiente competitivo, FinTech As empresas financeiras competem em custos e experiência do cliente. O que os clientes desejam é gastar menos tempo concluindo o processo KYC e também esperam que o procedimento ocorra sem problemas. 

No entanto, desajeitado, longo e complicado. Verificação KYC Os processos de KYC (Conheça Seu Cliente) desatualizados impactam negativamente as empresas. Verificações de KYC desatualizadas não apenas resultam em uma experiência ruim para o cliente, mas também em prejuízos financeiros.  

A integração rápida é o fator crucial que atrai ou afasta clientes de uma empresa. O tempo médio de integração de um cliente é de aproximadamente 26 dias. O que preocupa é que, na maioria dos casos, esse tempo é maior do que o esperado. 73% Muitas empresas financeiras perdem clientes devido a procedimentos KYC (Conheça Seu Cliente) complicados e demorados. Taxas de conversão mais baixas e altas taxas de abandono prejudicam a reputação do negócio. Portanto, é uma triste realidade que os clientes sejam afetados por processos longos. Verificações AML/KYC e espere que sejam simplificados para serem concluídos. 

Procurando uma solução KYC online que leve menos de um segundo? Shufti's Verificação de identidade KYC é a sua opção. 

Desmistificando os mitos

O processo KYC está funcionando corretamente ou foi prejudicado por concepções errôneas? Se sim, é crucial desmistificar esses mitos antes que a organização e seus clientes sejam colocados em risco. Reconhecer que se tratam apenas de concepções errôneas abrirá caminho para estratégias mais robustas de prevenção à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas. Acima de tudo, compreender a verdade por trás do KYC/AML (Conheça Seu Cliente/Antilavagem de Dinheiro) trará satisfação aos clientes e aumentará a receita da empresa.

Ainda tem alguma dúvida sobre como funciona uma solução KYC?