Conformidade eficaz com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Lavagem de Dinheiro): 5 dicas essenciais para empresas na Austrália.

Devido ao aumento significativo das atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, muitos países têm reforçado as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro. A incapacidade de cumprir efetivamente as leis de combate à lavagem de dinheiro está entre os casos mais relatados. Muitos nomes importantes do setor financeiro e de criptomoedas estão sendo investigados por violações das leis de combate à lavagem de dinheiro. Por exemplo, Binance – uma das principais corretoras de criptomoedas foi investigada por suposta violação das políticas de AML/CFT (Antilavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo). Por outro lado, Deutsche Bank tem estado na lista negra por incumprimento nos últimos anos. 

Considerando todos esses cenários, o governo australiano demonstra proatividade na aplicação de leis mais rigorosas contra a lavagem de dinheiro no país. Alterações nas normas e novas reformas visam impedir que criminosos financeiros alcancem seus objetivos ilícitos. Mas a questão mais importante é: como a infraestrutura corporativa australiana se adaptará a todas essas mudanças? 

1. Estruture políticas que estejam em conformidade com as leis de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo).

A principal legislação que regulamenta o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo na Austrália é a Lei AML/CFT de 2006. Serviços de depósito, folha de pagamento, câmbio, entre outros, são regulamentados por esta lei. Essas entidades devem se registrar na AUSTRAC e enviar relatórios de Limite de Transação (TTR) e Relatórios de Atividade Suspeita (SAR). As empresas australianas devem manter um processo de reporte robusto para garantir a eficácia das medidas. Conformidade com AMLDenunciar atividades suspeitas à AUSTRAC seria muito mais fácil.

O Centro Australiano de Relatórios e Análises de Transações (AUSTRAC) é o órgão regulador e a unidade de inteligência financeira do país. A função da autoridade é controlar crimes financeiros e trabalhar para garantir a segurança do setor financeiro, das fintechs, dos jogos de azar e de outras indústrias. 

Há alguns dias, o National Australia Bank (NAB) e o Commonwealth Bank of Australia (CBA) voltaram a ser investigados pela AUSTRAC por descumprimento das normas de combate à lavagem de dinheiro. Um dos parceiros estava sob investigação em decorrência das sanções impostas à Papua Nova Guiné (PNG). 

Agora, os bancos e outras entidades corporativas foram aconselhados a reforçar as políticas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) para que estejam em conformidade com as leis da AUSTRAC. 

Recomendado: NAB e CBA voltam a ser investigadas por lavagem de dinheiro. 

2. Garantir a privacidade dos dados do cliente 

Em 2019, a Direito de Dados do Cliente (CDR) A Lei de Proteção de Dados do Cliente (CDR) foi implementada no país em diversos setores, incluindo o bancário. A CDR impacta significativamente todas as empresas que adquirem dados de clientes, seja qual for o motivo, tornando os bancos e as fintechs os principais responsáveis. Ela garante aos clientes o direito de escolher onde desejam compartilhar suas informações e é operacional nos níveis federal, estadual e territorial. Portanto, a privacidade dos dados dos clientes deve ser a principal prioridade de todas as empresas do país. Garantir um sistema seguro de monitoramento de AML (Antilavagem de Dinheiro) que proteja os dados dos clientes não só ajudará as empresas a cumprirem as leis de combate à lavagem de dinheiro, como também assegurará a conformidade com a CDR.

3. Implemente uma solução de triagem AML e monitoramento de transações.  

Em 18 de junho de 2021, entraram em vigor novas reformas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) conhecidas como Parcela 1.5De acordo com a nova lei, as empresas na Austrália agora podem utilizar soluções de terceiros para verificação de identidade a fim de atender aos requisitos de KYC (Conheça Seu Cliente). O ambiente corporativo australiano tem uma chance maior de integrar usuários finais verificados e identificar entidades de alto risco a tempo, antes que se tornem um problema para os negócios. 

Em seguida, vem o monitoramento de transações, um requisito regulatório para as empresas. Atividades suspeitas que possam estar associadas à lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros devem ser identificadas e relatadas. Esse sistema deve ser baseado no risco que cada cliente representa. Veja o que deve ser monitorado:

• Transações que envolvem grandes quantias de dinheiro.
• Transações sem um propósito claro 
• Transações que são complexas por natureza. 
• Aumentos repentinos na frequência de depósitos

Sugerido: Transações de alto risco – Como a Due Diligence Aprimorada (EDD) pode ajudar? 

4. Verificar se os clientes estão sujeitos a sanções 

As normas de combate à lavagem de dinheiro também estipulam que todos os clientes devem ser verificados em listas de vigilância globais, como as de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e as de sanções. O governo australiano e o Conselho de Segurança das Nações Unidas (CSNU) impuseram sanções que se aplicam não apenas a empresas dentro das fronteiras do país, mas também a empresas no exterior. 

5. Due Diligence Reforçada Durante o Processo de Integração 

As leis de combate à lavagem de dinheiro no estado exigem a devida diligência do cliente durante o processo de integração. As verificações devem confirmar com precisão a identidade de cada indivíduo antes de sua integração. Além disso, o monitoramento contínuo é outro requisito da AUSTRAC para estabelecer o nível de risco. Além de estabelecer a classificação de risco para os clientes, a atualização regular dos perfis dos clientes é um requisito obrigatório. 

Após cumprir os requisitos padrão de due diligence e criar perfis de clientes com base em classificações de risco, as empresas devem realizar verificações de due diligence reforçadas em todas as entidades de alto risco. A verificação dessas entidades em listas de vigilância globais é obrigatória. 

O pacote AML da Shufti torna a conformidade eficaz para empresas australianas.

Tendo em vista as recentes alterações e a Fase 1.5, as empresas na Austrália precisam urgentemente de uma solução de AML (Antilavagem de Dinheiro) que atenda a todos os requisitos regulatórios. Como a nova reforma exige que o setor corporativo utilize soluções de triagem de lavagem de dinheiro de terceiros, temos boas notícias para as empresas australianas! Suíte AML da Shufti é uma solução viável para o cumprimento eficaz de todas as políticas de AML/CFT (Antilavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo). O sistema leva cerca de 15 a 30 segundos para concluir o processo. Além disso, os resultados da verificação têm 98.67% de precisão, não dando nenhuma chance para que criminosos entrem no sistema. Após a verificação de cada identidade em mais de 1700 listas de vigilância globais, os resultados são salvos em nosso sistema intuitivo para a criação de casos futuros.  

Conclusão

A conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) na Austrália e em outras regiões do mundo deixou de ser uma tarefa simples. O cenário regulatório evoluiu drasticamente este ano. A AUSTRAC alterou leis, enquanto o governo implementou novas reformas de AML, denominadas Tranche 1.5, e a AUSTRAC também publicou normas complementares. Além disso, o mundo empresarial australiano agora é obrigado a utilizar uma solução de AML de terceiros. Para uma conformidade eficaz com todas as leis, as empresas devem considerar a legislação de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo), a privacidade de dados, as normas da AUSTRAC e uma solução abrangente de triagem de AML. 

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