Aumentando a segurança dos pagamentos: o papel crucial da autenticação biométrica

Nos últimos anos, houve um aumento considerável nos métodos de pagamento digital. As pessoas agora preferem usar métodos de pagamento digitais em vez de dinheiro em espécie, pois este último é inconveniente e comparativamente menos confiável. Os pagamentos digitais oferecem aos usuários mais segurança e confiabilidade, já que essas transações servem como comprovante. Além disso, os provedores de serviços de pagamento digital modernos permitem que os usuários utilizem mecanismos de segurança, como extratos financeiros instantâneos e estornos de pagamento, o que pode protegê-los de perdas financeiras. Autenticação biométrica Proporciona aos indivíduos uma camada adicional de segurança aprimorada, permitindo que se mantenham seguros em nosso mundo em constante evolução. ecossistema digital. 

A fraude também é um problema frequente nos métodos de pagamento online atuais. Este ano, a fraude em transações sem a presença do cartão (CNP, na sigla em inglês) representará uma parcela significativa dos casos. US$ 9.49 bilhões As perdas aumentaram 8.5% em relação ao ano passado, de acordo com nossos dados. Os pagamentos sem cartão presente (CNP) representarão 73.0% das perdas com fraudes em pagamentos com cartão este ano, contra 57.0% em 2019. Além disso, estima-se que as perdas no comércio eletrônico devido a fraudes em pagamentos online cheguem a US$ 48 bilhões globalmente, contra US$ 41 bilhões em 2022. 

Portanto, os métodos de proteção tradicionais, como PINs e senhas, são insuficientes para proteger os usuários de ameaças cibernéticas ao realizar pagamentos online. Um sistema robusto de autenticação biométrica pode ajudar empresas e indivíduos a evitar grandes perdas financeiras e complicações decorrentes de baixos níveis de segurança. Esses métodos de segurança são vulneráveis ​​a violações, e os cibercriminosos podem explorar os dados roubados. A maioria dos Roubo de Identidade Os casos incluem cartões de crédito roubados e informações financeiras usadas para cometer crimes em nome de um cidadão legal.

Noções básicas de verificação biométrica

A autenticação biométrica é um método crucial de verificação de usuários que pode ser usado para confirmar a legitimidade de uma pessoa. O que diferencia esse método dos demais é sua capacidade de identificar características específicas do usuário, desde padrões faciais e impressões digitais até a verificação da íris, que utiliza luz infravermelha para revelar os padrões específicos da íris. Essas características não podem ser falsificadas, nem cópias falsas podem ser criadas, pois existem em nível microscópico e não podem ser replicadas. Criminosos cibernéticos podem gerar imitações dessas características, mas um sistema robusto de autenticação biométrica sempre consegue distinguir entre as características biométricas reais e as simuladas do usuário. 

No entanto, o exemplo mais comum de autenticação biométrica é a verificação de impressões digitais, que utiliza os padrões das impressões digitais do usuário para verificação. Verificação de impressões digitais pode ser usado durante integração do usuário e como um firewall de segurança em pontos de verificação durante a jornada do cliente. Uma pesquisa mostra que 75% A maioria dos americanos se sente confortável usando a tecnologia de reconhecimento de impressões digitais. O uso da verificação de impressões digitais por provedores de serviços bancários móveis estabelece um mecanismo mais robusto para autenticação do usuário, garantindo que nenhuma entidade ilegal acesse as contas bancárias digitais de um usuário legítimo. A verificação de impressões digitais no setor bancário digital também aumenta a conveniência, permitindo que os usuários acessem suas contas bancárias no conforto de suas casas, sem se preocupar com a segurança. riscos de segurançaEsse processo também é relativamente conveniente para empresas do setor bancário, pois elimina processos manuais de verificação e armazenamento de dados. Isso lhes economiza recursos e tempo significativos, que podem ser utilizados em outras áreas.

Adaptando-se à mudança: reconhecimento facial biométrico 

Nosso sistema digital atual tem evoluído a um ritmo incrível. Criminosos cibernéticos e fraudadores têm usado tecnologias como IA e ML para criar novos métodos de cometer atividades criminosas. Um exemplo claro disso é o roubo de identidade. ataques de phishing para criar violação de dados Com a exploração de vulnerabilidades e a abertura de portas traseiras em sistemas, os cibercriminosos não deixaram nenhum sistema de dados sem verificação. Por meio dessas invasões, os criminosos podem acessar informações financeiras cruciais dos usuários, que são então utilizadas para interromper seus processos financeiros. 

Outra preocupação primordial neste caso é a dos deepfakes. Tecnologia Deepfake Utiliza dados biométricos de um usuário para criar um vídeo ou deepfake em tempo real desse usuário específico. Essa é uma das ameaças mais recentes e prevalentes na era digital atual. Se uma empresa não tiver as medidas adequadas de segurança, estará sujeita a riscos. autenticação biométrica Incorporada aos seus processos, essa tecnologia pode não ser capaz de diferenciar deepfakes modernos de usuários reais. Dessa forma, essas empresas podem se tornar vítimas de golpes e fraudes. A verificação biométrica online ajuda as empresas a evitar deepfakes durante o cadastro de usuários remotos ou na realização de negócios online. 

A tecnologia utilizada neste processo é conhecida como detecção de vivacidadeÉ o método de autenticação biométrica facial mais avançado disponível. Ele utiliza um mecanismo de desafio-resposta que exige que o usuário execute ações específicas. Como um deepfake é programado antes de um ataque, ele falha em executar as tarefas especificadas. A análise de profundidade 3D permite que essas soluções de verificação combatam a falsificação. falsificações profundas de forma mais eficaz. A percepção de profundidade 3D permite que as soluções de identificação biométrica capturem informações de profundidade, possibilitando a diferenciação entre uma imagem plana e um rosto tridimensional. Além disso, a inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina (ML) auxiliam essas soluções de software a realizar análises comportamentais precisas com base no reconhecimento de padrões, consolidando ainda mais seus esforços para verificar o usuário.

Soluções de Pagamento Biométrico: Uma Breve Visão Geral

Quase todos os principais métodos de pagamento agora suportam autenticação biométrica. Normalmente, um provedor de serviços adota um sistema de autenticação biométrica de um fornecedor externo, que integra o processo de verificação aos processos gerais da empresa. 

• Pagamentos móveis

Pagamentos móveis em geral, como Google Pay e Apple Pay, usam verificação biométrica online Para efetuar pagamentos, um usuário da Apple pode simplesmente aproximar seu iPhone do leitor sem contato, utilizando o reconhecimento facial ou a biometria de impressão digital.

A verificação por reconhecimento facial é usada para autenticar a transação. Da mesma forma, usuários do Android podem encostar seus telefones em um terminal NFC, usando reconhecimento facial ou impressão digital para autenticar o pagamento. solução de autenticação biométrica É utilizado para verificar as transações por parte da empresa.

• Cartões biométricos e dispositivos vestíveis

Para facilitar ainda mais a vida de consumidores e empresas, cartões biométricos e dispositivos vestíveis também são usados ​​para efetuar pagamentos em todo o mundo. Os usuários podem usar o sensor de impressão digital integrado ao cartão biométrico para autenticar a transação e, no caso de dispositivos vestíveis, podem usar a verificação por impressão digital ou a autenticação por meio das veias do pulso para verificar a identidade do usuário. Soluções biométricas integradas aos processos empresariais podem validar essas transações, tornando os pagamentos mais convenientes. 

• Aplicativos de banco móvel e plataformas de pagamento online

Banco móvel Aplicativos e plataformas de pagamento online com serviços biométricos integrados podem aumentar a conveniência do usuário, permitindo o uso de logins biométricos. Em vez de PINs e senhas, os usuários podem utilizar recursos biométricos como... verificação facial e impressões digitais para validar transações. Dessa forma, os usuários podem facilmente fazer pagamentos e transferir ativos sem a necessidade de extensos processos de verificação. 

• Sistemas de ATMs e POS com biometria

Além das fintechs e pagamento online Plataformas bancárias, bancos físicos e empresas também podem usar tecnologias biométricas para tornar seus pagamentos mais convenientes. Caixas eletrônicos com identificação biométrica em tempo real permitem que os usuários saquem dinheiro com mais facilidade e também ajudam a prevenir roubos. Além disso, máquinas de ponto de venda (POS) com biometria podem agilizar os pagamentos diários, economizando recursos significativos para usuários e empresas. 

• Pagamentos em Blockchain e Criptomoedas

Criptomoedas e blockchain Os ativos geralmente são bem protegidos e possuem um sistema descentralizado, com cada ativo tendo seu lugar no blockchain, tornando a replicação e o roubo impossíveis. Ainda assim, existe o risco de fraudes e golpes. Isso ocorre porque a maioria das carteiras de criptomoedas depende de frases-semente especificadas pelo usuário. Cada usuário possui uma frase-semente específica; se alguém obtiver acesso a essa combinação, poderá acessar a carteira de criptomoedas. A verificação biométrica online permite que os usuários adicionem uma camada extra de segurança às suas carteiras de criptomoedas, garantindo que somente eles tenham acesso à sua carteira. 

Autenticação biométrica com Shufti 

A autenticação biométrica está se tornando cada vez mais comum entre os provedores digitais, por isso eles precisam escolher as soluções biométricas mais recentes.

Shufti está determinada a fornecer aos principais provedores digitais do mundo soluções biométricas de ponta. reconhecimento biométrico Oferecemos às empresas verificação com base em uma variedade de características biométricas. Os usuários podem desfrutar de um sistema de autenticação seguro, confiável e fácil de usar, reconhecido por sua precisão, escalabilidade e preço acessível. As empresas podem facilmente cadastrar e verificar usuários em mais de 240 países e territórios usando nossas soluções em segundos. Com o suporte de mais de 10,000 usuários. documentos de identidade Com registros em mais de 150 idiomas, as empresas podem confirmar a identidade dos usuários com 99% de precisão.

Oferecemos às empresas acesso fácil a mais de 17 serviços de verificação de identidade, incluindo autenticação biométrica facial, por meio de uma única integração de API para processos de verificação simplificados e prontos para uso.