Incorporação de métodos de verificação de identidade online para segurança empresarial

A internet sabe muito sobre nós hoje em dia. E as empresas estão usando essas informações para verificar nossas identidades digitais. No entanto, nem todas essas informações são corretas ou estão disponíveis publicamente. À medida que mais e mais atividades migram para o ambiente online, a verificação de identidade torna-se essencial para o estabelecimento de plataformas seguras para transações individuais e comerciais. 

O risco de fraude online e roubo de identidade é real, com uma crescente demanda por medidas de mitigação de riscos online. As empresas precisam investir em plataformas de informações de segurança variáveis ​​para aprimorar suas soluções de segurança de forma abrangente. As tendências em verificação de identidade demonstram um alto nível de crescimento, com o valor de mercado previsto para atingir US$ 4.4 bilhões até 2027. 

A introdução de ferramentas de IA possibilitou que os sistemas de verificação de identidade online oferecessem soluções mais rápidas para processamento, compilação e avaliação de dados. A tecnologia está avançando rapidamente na detecção de anomalias e na identificação de fraudes. No entanto, como uma verificação final, especialistas humanos ainda fornecem supervisão valiosa aos algoritmos de aprendizado de máquina para maior precisão e verificação dos dados do usuário. 

Soluções online de verificação de identidade para conformidade com KYC, KYB e AML.

Para verificar se um usuário é realmente quem diz ser, na vida real Verificação de identidade para candidaturas online Utilizam-se, em grande medida, automação e análise de dados para implementar métodos de proteção contra roubo de identidade.

Segue abaixo uma lista de alguns dos métodos de verificação mais eficazes e comumente utilizados:

Autenticação biométrica por meio de verificação facial e detecção de vivacidade.

A utilização de características biométricas para autenticação envolve o uso de características biológicas únicas para verificar a identidade dos usuários. Apresentar o rosto, a impressão digital, a íris, a voz ou outras métricas comportamentais para garantir a presença em tempo real é uma forma extremamente conveniente e segura de autorizar o login. À medida que os casos de uso se expandem para um grande número de serviços ao consumidor, incluindo saúde, viagens e varejo, os clientes buscam soluções de identidade que possam ser facilmente integradas aos smartphones. Soluções econômicas, como tirar uma selfie simples ou apresentar um cartão à câmera, estão sendo amplamente aceitas pelo público digital. 

Por meio de serviços de autenticação entre dispositivos, os clientes podem usar um dispositivo portátil para gravar um vídeo ou tirar uma selfie e confirmar sua presença. Um procedimento automatizado agiliza o processo e autentica os titulares das contas com alta precisão. Aplicações avançadas de verificação de identidade Tecnologias que utilizam aprendizado de máquina também registram processos de verificação em tempo real e armazenam os dados na forma de registros de data e hora, vídeos, localização IP e informações do dispositivo. 

Verificação de documentos

Os métodos de verificação digital podem substituir a verificação manual de documentos do cliente para prevenir roubo online e fraude de identidade. Quanto mais atributos do cliente puderem ser verificados por meio de uma determinada fonte de identificação, mais robusta será a autenticação. O objetivo final é alcançar um alto nível de garantia de verificação em múltiplos sistemas e países. 

Os clientes podem digitalizar documentos de identidade em frente a uma webcam e permitir que APIs de verificação extraiam e verifiquem as principais credenciais do cliente. Na maioria dos casos, o uso de Tecnologia de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) Auxilia na verificação de diversos documentos em diferentes idiomas. 

Validação de documento Inclui a verificação de: 

• Nome completo do usuário final
• Documentos adulterados/manipulados
• Validade do documento
• Tipo de formato de documento
• Formato de endereço

Verificação de endereço

A autenticidade de indivíduos e empresas pode ser verificada em tempo real usando software automatizado que verifica endereços com bancos de dados oficiais. Os usuários são solicitados a enviar fotos segurando documentos de identidade para que seus rostos sejam comparados. Documentos secundários contendo o endereço oficial são enviados para verificar as informações inseridas pelo usuário. A análise é feita por meio de uma API e a verificação também é registrada. 

Para o comércio eletrônico e outros negócios de varejo, isso se traduz em melhor gerenciamento de fraudes de estorno e reputação aprimorada. Os custos de envio associados a correspondências devolvidas podem ser mitigados e dados de endereço de alta qualidade podem ser mantidos para um tempo de entrega mais rápido. Documentos de identidade, como RG, contas de serviços públicos, extratos bancários e carteira de habilitação, são verificados quanto à autenticidade, para melhorar a análise de risco do cliente e o gerenciamento de fraudes de identidade online. 

AML Screening

As empresas devem garantir um alto nível de segurança, verificando tanto os clientes individuais quanto as empresas antes de iniciar qualquer transação. As regulamentações internacionais agora exigem que fontes que possam estar envolvidas em lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo sejam ativamente evitadas e investigadas antes do cadastro.

A verificação detalhada de antecedentes e o monitoramento de listas de sanções para clientes de alto risco são imprescindíveis para programas de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). A simples inserção do nome e da data de nascimento pode revelar informações úteis sobre a autenticidade. Os dados de clientes e empresas devem ser comparados com listas de vigilância regulatórias internacionais, listas de sanções e listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) para garantir a conformidade com leis e regulamentos. A elaboração de relatórios de risco e a conformidade global são facilitadas com soluções de AML para prevenção de fraudes. 

O monitoramento contínuo de AML (Antilavagem de Dinheiro) é uma parte essencial do processo, pois o acompanhamento regular dos clientes garante que nenhuma atividade ilegal seja registrada em transações recorrentes. Isso assegura a manutenção da credibilidade do cliente ao longo do tempo e que os clientes de alto risco sejam sinalizados com o status "em alerta".

As empresas podem ser validadas por meio de um número de registro para identificar entidades em listas negras. A verificação de antecedentes dos Beneficiários Finais (UBOs) pode ajudar a identificar indivíduos com perfil suspeito. Como objetivo de longo prazo para os negócios, a avaliação de risco financeiro é aprimorada ao limitar multas e penalidades por descumprimento que levam a perdas financeiras imprevistas. 

Autenticação baseada em conhecimento

Este método de identificação online exige que os clientes protejam informações confidenciais com perguntas de segurança que podem ser respondidas usando informações de identificação pessoal.

É um processo fácil de usar, pois não envolve senhas ou códigos complexos para memorizar. No entanto, também é mais fácil de ser violado, já que essas informações podem ser adivinhadas, descobertas ou vendidas. Além disso, não há verificação com IDs oficiais de clientes. 

Autenticação 2FA

Como uma camada adicional de segurança, 2FA Reforça a proteção da conta verificando duas vezes a posse de informações confidenciais pelos clientes. Um token físico ou um código SMS numérico deve estar imediatamente disponível para o cliente em seus dispositivos pessoais para que ele possa acessar as contas online. 

As senhas estão perdendo sua autoridade como medida de segurança para prevenção de fraudes. Hackers podem invadir contas usando senhas fracas ou fáceis de adivinhar e obter acesso malicioso por meio de métodos de segurança de camada única. Recomenda-se aos clientes que criem senhas longas com caracteres complexos para diminuir a probabilidade de uma violação. Isso prejudica a experiência do cliente e, muitas vezes, torna o processo de login tedioso. 

O acesso autorizado à conta do cliente por meio do método de autenticação em duas etapas inclui os seguintes passos: 

• O usuário final recebe um código personalizado, gerado automaticamente, a cada tentativa de login.
• É necessário inserir o código de autenticação ao fazer login.
• A API corresponde ao código e conclui a verificação do usuário. 

Os serviços de verificação de identidade online em duas etapas oferecem às empresas uma maneira de gerenciar perdas financeiras relacionadas a contas de usuários finais sem comprometer a experiência do cliente. Atividades maliciosas e ataques de phishing podem ser prevenidos com o fortalecimento das camadas de segurança.