Estabelecimento de um regime de conformidade KYC/AML para o setor FinTech

Hoje, mais que 60% A maioria das instituições financeiras do mercado considera as startups de Fintech parceiras confiáveis. Os serviços de Fintech são obrigados a cumprir os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC), necessários para que qualquer organização empresarial atenda às regulamentações de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML). As instituições financeiras têm sido alvo de sanções e penalidades globais de até [inserir valor aqui]. $10.4 bilhões devido a falhas em medidas de combate à lavagem de dinheiro, descumprimento das normas KYC (Conheça Seu Cliente), problemas de privacidade de dados e regulamentações da Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros (MiFID) em 2020.

Bancos digitais, pagamentos NFC, ativos virtuais e criptomoedas são exemplos de FinTech Desenvolvimentos que auxiliaram o setor financeiro em sua jornada rumo à digitalização. As FinTechs, assim como os bancos tradicionais, estão sujeitas às regulamentações KYC/AML. Portanto, as organizações não devem se preocupar apenas com o lucro, mas sim em identificar com precisão com quem estão fazendo negócios, o que exige a validação da identidade dos clientes e a conformidade com as normas KYC e AML.

Construindo um regime KYC/AML eficaz para o setor FinTech

Há alguns anos, o setor de Fintech não era regulamentado em muitos lugares, o que o tornava vulnerável a atividades criminosas. No entanto, os provedores de SaaS desenvolveram soluções tecnológicas para combater os desafios enfrentados pelo diversificado setor de Fintech, que influencia inúmeras outras indústrias. Consequentemente, os profissionais de compliance modificaram a legislação atual de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro) para melhor auxiliar as empresas de Fintech.

A seguir, apresentamos a descrição dos procedimentos essenciais que constituem a base da conformidade para o setor Fintech:

Identificação do cliente:  Com o aumento dos casos de fraude financeira e outras atividades criminosas, as empresas de tecnologia financeira (Fintechs) precisam desenvolver uma estrutura de identificação de clientes que esteja passando por mudanças. Verificações KYC Verificar a identidade real dos clientes antes de integrá-los ao sistema. 

Monitoramento de transações:  Para cumprir o Conformidade com o princípio "Conheça sua Transação" (KYT, na sigla em inglês). As empresas devem monitorar as atividades transacionais dos clientes para detectar padrões incomuns. Isso as ajudará a prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. No entanto, quando uma atividade suspeita for detectada, a empresa é obrigada a reportar imediatamente à FINTRAC, conforme exigido pela Lei de Sigilo Bancário (BSA).

Triagem de Pessoas Politicamente Expostas (PPEs): As empresas devem analisar minuciosamente os clientes que possuem histórico de envolvimento em atividades criminosas ou que constam em listas de vigilância financeira globais. Isso é especialmente importante para Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), que podem representar um risco significativo de lavagem de dinheiro para empresas de tecnologia financeira. Portanto, considerando as incertezas do cenário, a triagem contínua de entidades de alto risco deve ser realizada.

Due Diligence do Cliente (CDD): Esta é uma parte essencial do processo KYC, pois envolve a validação da identidade do cliente com base em informações obtidas de uma fonte confiável. Portanto, as empresas de tecnologia financeira (Fintechs) devem conduzir CDD antes de permitir que os clientes façam transações.

Devida diligência aprimorada (EDD): No caso de entidades de alto risco, Empresas Fintech São responsáveis ​​por realizar a Due Diligence Aprofundada (EDD) para prevenir os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Além disso, os profissionais de compliance em AML (Antilavagem de Dinheiro) precisam coletar informações para realizar verificações de EDD em pessoas politicamente expostas.

Monitoramento de mídias negativas: Hoje em dia, é bastante fácil para as empresas determinarem a credibilidade de seus clientes rastreando-os nas redes sociais. Notícias negativas geralmente indicam que os clientes podem estar envolvidos em atividades suspeitas ou em crimes financeiros graves, como lavagem de dinheiro. Portanto, as fintechs devem monitorar a presença de notícias negativas tanto na mídia tradicional quanto na impressa, além de buscar fontes digitais confiáveis.

Departamento de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro): As empresas de tecnologia financeira (Fintechs) são obrigadas a criar um departamento específico para a triagem de atividades de lavagem de dinheiro. Para isso, precisam contratar responsáveis ​​pela conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering Officers). Esses profissionais são responsáveis ​​pela fiscalização contínua da conformidade com as normas de AML. Monitoramento de LBC e encaminhar o caso a órgãos reguladores como o FinCEN, caso seja detectada alguma atividade suspeita.

Programa de Treinamento de Funcionários: Os funcionários devem ser treinados em como detectar e prevenir crimes financeiros. Isso pode ser feito por meio da organização de programas de treinamento, simulações e reuniões entre colegas, a fim de fornecer informações sobre os requisitos em constante evolução de combate à lavagem de dinheiro.

Manutenção de registros: As empresas devem documentar os registros de seus clientes de forma eficaz. Esses registros incluem informações detalhadas sobre os clientes e relatórios de avaliação de risco, para que possam ser apresentados aos órgãos reguladores, se necessário. As empresas são obrigadas a manter esses registros por, no mínimo, cinco anos.

Relatório de Atividade Suspeita (RAS): O procedimento para reportar atividades suspeitas aos órgãos reguladores inclui o funcionário que relatará as atividades de lavagem de dinheiro ao responsável pela área de AML (Anti-Money Laundering), que, por sua vez, levará o assunto ao conhecimento do regulador. Posteriormente, o responsável pela área de AML deve submeter relatórios de atividades suspeitas à alta administração, incluindo o número de transações suspeitas e esquemas de lavagem de dinheiro identificados durante o período do relatório.

Consequências da não conformidade no setor de fintech

Os avanços tecnológicos fizeram com que os cibercriminosos optassem por métodos mais sofisticados para explorar com facilidade os sistemas de segurança financeira. Para combater as táticas dos impostores e a atual crise financeira, os órgãos reguladores implementaram medidas de segurança. Medidas KYC/AML Para proteger as Fintechs e seus clientes.

Assim como qualquer outro setor financeiro, o setor de FinTech está sujeito a crimes caso não cumpra as regulamentações estabelecidas. Uma das consequências negativas do descumprimento das normas KYC/AML é o risco de multas pesadas impostas pelos órgãos reguladores. Em casos extremos, as empresas envolvidas podem até mesmo ser banidas permanentemente. Empresas de FinTech que não atendem aos requisitos podem se envolver em atividades criminosas como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico de drogas e outras. A ausência de Conformidade com AML Essas medidas atraem os fraudadores, que passam a usar as respectivas empresas para obter ganhos ilícitos.

Os serviços KYC/AML da Shufti vão salvar o dia.

O Indústria FinTech Está evoluindo em ritmo acelerado e precisa cumprir as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro da FinCEN, FCA, BSA e outras autoridades reguladoras. A falta de conformidade e as lacunas associadas às medidas de segurança cibernética tornaram os fraudadores muito mais habilidosos em suas atividades ilícitas. 

A Shufti oferece soluções eficazes de verificação de identidade, impulsionadas por milhares de módulos de IA para superar os problemas mencionados acima. Robusta triagem AML Juntamente com o monitoramento contínuo de indivíduos, o sistema fornece resultados com 98.67% de precisão. Nosso sistema automatizado permite que as FinTechs cumpram suas obrigações regulatórias, ao mesmo tempo que se protegem de crimes financeiros. 

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