Jurisdições de Alto Risco da GAFI [Atualização de 2022] – Como as Empresas Podem Cumprir

A GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), organização internacional sediada em Paris, mantém listas de países considerados como tendo medidas inadequadas para a prevenção de crimes financeiros. A lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo representam uma ameaça constante e generalizada para o setor financeiro global. Governos e autoridades locais adotam medidas para combater esses crimes. Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)/Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT) legislação para regulamentar as instituições financeiras. 

As medidas de AML/CFT permitem que empresas e instituições financeiras detectem e mitiguem os riscos de crimes financeiros que podem acarretar problemas legais e multas elevadas. Dito isso, as medidas de AML/CFT adotadas por diferentes países ao redor do mundo variam de acordo com a legislação.

Países com medidas inadequadas de combate à lavagem de dinheiro

Países que não implementam regulamentações rigorosas para o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) relatam casos frequentes de lavagem de dinheiro e corrupção em operações financeiras e instituições governamentais. Por exemplo, a invasão russa da Ucrânia levou à lavagem de dinheiro por meio de imóveis, obras de arte e iates de luxo. Russos ricos começaram a buscar maneiras de ocultar a origem do dinheiro obtido devido aos seus laços estreitos com Putin. 

Países com medidas inadequadas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo oferecem grandes oportunidades de investimento para lavadores de dinheiro devido à ausência de triagem AML Como resultado, as empresas que operam nessas jurisdições de alto risco enfrentam o problema de estabelecer confiança entre seus clientes legítimos. As empresas são então forçadas a tomar medidas preventivas para evitar se tornarem fonte de crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. 

Segundo o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), países e jurisdições de alto risco são aquelas áreas que não cooperam no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. O GAFI analisa as deficiências nas contramedidas adotadas por esses países contra a lavagem de dinheiro e também considera a posição do país no ranking de países de alto risco. Índice de Transparência. 

Países de alto risco de lavagem de dinheiro 

Os países que não cumprem as normas internacionais estão sujeitos a uma monitorização mais rigorosa e são adicionados às listas de jurisdições de alto risco do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro). A primeira lista é a lista cinzenta do GAFI, que inclui os países que precisam de fazer melhorias nos seus regimes de combate ao branqueamento de capitais. O órgão de vigilância global também mantém as listas de Jurisdições de alto risco sujeitas a um apelo à ação. e Jurisdições sob monitoramento reforçado que são atualizadas três vezes por ano.

O GAFI também atribui tarefas e diretrizes a esses países para que trabalhem na mitigação das deficiências que os tornam jurisdições de alto risco. A UE e os EUA já fizeram esforços para cumprir os padrões do GAFI e estabeleceram suas próprias listas de países de alto risco. No entanto, essas listas foram criadas com os mesmos critérios da lista cinza e da lista negra do GAFI. 

A Diretiva AML da UE classifica os países de alto risco em quatro categorias, que incluem países que não possuem sistemas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo), países com histórico de corrupção, países sujeitos a sanções ou que abrigam organizações terroristas. Recomenda-se que as instituições financeiras regulamentadas em cada país adotem uma abordagem baseada no risco, de acordo com os critérios estabelecidos pelo GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro).

Listas de países de alto risco da GAFI

O GAFI mantém uma lista cinza, também conhecida como lista de Jurisdições sob Monitoramento Reforçado, e uma lista negra, que relaciona os países sujeitos a um Apelo à Ação. Os países na lista cinza do GAFI representam um risco maior de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No entanto, esses países demonstraram compromisso em lidar com os riscos e em trabalhar para aprimorar seus sistemas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo).

A lista negra da GAFI inclui países identificados como de alto risco em termos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Para empresas que operam nesses países, ou que utilizam serviços de empresas sediadas nesses países, a GAFI recomenda a implementação de medidas de Due Diligence Reforçada (EDD).

Nos casos em que a lavagem de dinheiro representa um problema grave, as autoridades instam os países incluídos na lista negra a implementar medidas robustas. Conformidade com AML medidas para prevenir que o cenário financeiro global enfrente os riscos de crimes financeiros. A lista negra da GAFI atualmente inclui apenas dois países: Coreia do Norte e Irã, e permanece inalterada desde 2020.

A situação é diferente para os países que constam da lista cinza da GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), que constantemente se tornam notícia. Quando o órgão de vigilância global inclui um país na lista cinza, significa que esse país precisa aprimorar suas estratégias de combate à lavagem de dinheiro. Quando a GAFI constata que um país da lista cinza está fazendo progressos significativos, ela não impõe sanções e pode até mesmo removê-lo da lista, caso todas as condições sejam atendidas.

Os países incluídos na lista cinzenta estão sujeitos a sanções quando não possuem medidas adequadas para combater crimes financeiros, incluindo sanções do Fundo Monetário Internacional (FMI) e do Banco Mundial. Uma vez que um país é sancionado por essas autoridades, significa que nenhuma entidade comercial externa desejará realizar negócios com ele, o que afeta gravemente a sua economia. Instituições financeiras regulamentadas, como bancos, precisam adotar medidas para evitar multas por parte dos reguladores locais que monitoram suas operações.

Instituições Financeiras Regulamentadas

Bancos locais e outras instituições financeiras regulamentadas em países sob maior monitoramento são obrigados a cumprir os padrões internacionais de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). Eles devem detectar os riscos de lavagem de dinheiro por meio de uma abordagem baseada em risco e reportar atividades suspeitas às autoridades competentes. A diligência devida do cliente é um processo obrigatório no qual as empresas precisam verificar a identidade de seus clientes e realizar análises de AML para identificar tendências suspeitas nas transações. Em jurisdições de alto risco ou ao lidar com empresas sediadas em países da lista cinza, as empresas precisam implementar medidas de segurança. Maior Due Diligence Os procedimentos de Due Diligence Aprofundada (EDD) permitem que as instituições financeiras identifiquem os riscos provenientes de entidades externas, como terceiros e pessoas politicamente expostas.

Principais lições

Todas as instituições financeiras, assim como as empresas não financeiras, precisam tomar medidas eficazes para identificar e avaliar os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, incluindo potenciais clientes como pessoas politicamente expostas e jurisdições de alto risco. No entanto, os pontos a seguir são cruciais e devem ser considerados pelas empresas antes de estabelecerem relações com companhias que operam em países terceiros de alto risco.

1. As empresas precisam tomar medidas de segurança adicionais antes de firmar parcerias B2B, visto que países de alto risco estão frequentemente sujeitos a sanções financeiras.
2. As autoridades reguladoras globais exigem que as empresas adotem procedimentos de due diligence simplificados e aprimorados para clientes de alto risco, incluindo a verificação de suas transações para reduzir o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Embora nem sempre seja verdade que clientes de jurisdições de alto risco façam parte de esquemas de crimes financeiros ou estejam envolvidos em processos criminais, isso indica um risco maior que exige protocolos de verificação rigorosos. Portanto, as empresas precisam estar mais vigilantes na avaliação dos fatores de risco associados a clientes suspeitos de países que constam em listas globais de sanções por crimes financeiros.

1. Desenvolver e praticar uma abordagem baseada em risco para identificar a necessidade de uma diligência prévia reforçada.
2. Integração de soluções de triagem de lavagem de dinheiro para clientes da Verificar, utilizando listas de sanções, listas de vigilância globais, bancos de dados de crimes financeiros, pessoas politicamente expostas, notícias negativas e outros registros disponíveis.

No entanto, embora existam inúmeras obrigações regulamentares para empresas que pretendem estabelecer relações com clientes em países terceiros de alto risco, a diligência prévia reforçada é a parte mais importante do processo de verificação. 

Para isso, as empresas precisam se esforçar ao máximo e incorporar a robusta plataforma da Shufti. Solução de triagem AMLO que os ajuda a determinar a origem dos rendimentos e a autenticar as transações antes de serem efetuadas. Desta forma, as empresas podem ter a certeza de que os lavadores de dinheiro e os grupos de financiamento do terrorismo são detidos antes de realizarem qualquer movimento suspeito.

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