Contas FBO e Fintech – Protegendo as operações financeiras com verificação de identidade

Com a digitalização global, os serviços financeiros online estão se tornando comuns. Devido a isso, manter o equilíbrio adequado entre velocidade, risco e conformidade regulatória é crucial tanto para o setor bancário quanto para outros setores. Empresas FintechAlém disso, o coronavírus praticamente estabeleceu novas normas para a integração virtual de clientes, o que criou muitos desafios para as instituições financeiras na prestação de serviços seguros e sem interrupções. 

No entanto, estão surgindo contas FBO (For Benefit of the Benefit - Para Benefício de), geralmente abertas em nome de um beneficiário. Essas entidades podem incluir crianças que fornecem a autoridade legal para acessar serviços financeiros até atingirem a maioridade. Várias contas também podem ser criadas sob esse esquema, mas permitem benefícios apenas para uma pessoa. Essas contas podem simplificar transações financeiras, como financiamento coletivo, etc. Contudo, assim como outros tipos de contas financeiras, as contas FBO também são manipuladas por cibercriminosos para ganho pessoal. Para proteger essas contas, o setor bancário precisa incorporar medidas de segurança. Serviços de verificação de identidade online.

Inovação em Contas FBO – Auxiliando Fintechs no Desenvolvimento de Serviços Financeiros Integrados

As revoluções tecnológicas trouxeram consigo inúmeras oportunidades para o setor bancário, empresas fintech e diversos outros setores. O desenvolvimento de contas FBO (Foreign Business Officer) capacitou essas empresas. Empresas Fintech Oferecer serviços bancários inovadores, simplificando as complexidades operacionais financeiras e o custo da obtenção de uma licença regulatória.  

negócios de tecnologia financeira As fintechs podem abrir contas FBO com seus bancos parceiros para oferecer benefícios aos seus clientes e também podem usá-las para criar contas virtuais. No caso da abertura de uma conta virtual, o cliente da fintech terá uma conta contábil vinculada à conta FBO. Essas contas podem ser rastreadas facilmente por meio de plataformas digitais com o suporte do provedor de BaaS (Banking as a Service). As transações realizadas pelos clientes como beneficiários das contas FBO são seguradas pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) como se fossem realizadas fisicamente, desde que os padrões regulatórios sejam atendidos.

O mais importante é que as fintechs não possuem participação acionária nas contas FBO e não têm controle sobre as transações. Assim como nas contas convencionais, os bancos mantêm o controle sobre as operações financeiras. No entanto, devido ao crescente número de crimes financeiros, a transferência de dinheiro é fortemente regulamentada globalmente, e as leis obrigam as fintechs a obterem licenças regulatórias para assumir o controle das finanças e transferir fundos para contas de terceiros, um processo complexo e demorado, a menos que a fintech tenha parceria com algum banco. Como os bancos comerciais não são obrigados a obter licenças de transferência de dinheiro, muitas fintechs utilizam a estrutura de conta FBO, na qual os bancos detêm a custódia de seus ativos. Esse processo permite que elas abram contas rapidamente.

Por exemplo, nos EUA, as empresas de serviços de transferência de dinheiro precisam cumprir os termos de licenciamento federais e estaduais para operar. Uma licença federal exige que as empresas se registrem junto ao órgão competente. Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) Além de cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro, de conhecimento do cliente (KYC) e da Lei de Sigilo Bancário, todas as empresas precisam obter a licença de acordo com o estado em que irão operar. No entanto, o processo é demorado e pode levar até dois anos para ser concluído em todos os estados dos EUA. Além disso, as empresas também podem abrir contas FBO em bancos americanos licenciados.

Como os bancos e os órgãos reguladores percebem as contas de FBO (Organizações de Beneficiários Estrangeiros)?

Apesar das inúmeras oportunidades de negócios que surgiram com as contas FBO, o setor bancário, assim como os órgãos reguladores, parecem ser potencialmente mais arriscados do que as contas convencionais;

• Como os FBOs são basicamente usados ​​por fintechs e não pelos usuários finais, existe uma possibilidade considerável de que as informações exigidas pelo KYC (Conheça Seu Cliente) coletadas durante o processo de integração não sejam tão rigorosas quanto as praticadas nos processos bancários. No entanto, a eficácia de KYC ajuda a detectar e eliminar crimes financeiros
• Como as contas digitais em instituições financeiras são virtuais, os bancos não têm acesso direto ou transparência por meio de ferramentas de registro e sistemas de monitoramento de transações financeiras. Normalmente, os bancos parceiros dependem de empresas fintech para entender e controlar as transações realizadas por meio dessas instituições.

Embora essas contas apresentem mais ameaças do que as contas principais, isso não significa que o risco possa ser mitigado. Com uma abordagem rígida, é possível eliminar completamente as ameaças. Verificação de Identidade e sistemas de controle de transações, bancos e fintechs podem proteger suas operações,

Obrigações regulatórias para proteger os operadores de bancos estrangeiros e as fintechs.

Considerando os riscos inerentes às contas de Operadores Estrangeiros (FBO) e a complexidade para a obtenção de uma licença legal, bancos e fintechs precisam ter certeza da confiabilidade de seus parceiros antes de estabelecerem parcerias. Para garantir os interesses de ambas as partes, os órgãos reguladores intervieram e estabeleceram um conjunto de padrões e diretrizes para as contas de FBO, que devem ser seguidos para a mitigação de riscos. Bancos e fintechs precisam ter programas robustos de identificação de clientes e devem praticar uma diligência prévia eficaz, juntamente com uma diligência prévia aprimorada. No entanto, se esses procedimentos forem automatizados e otimizados com a abordagem baseada em risco das instituições financeiras, será mais fácil garantir a segurança dos parâmetros.

Os principais aspectos regulatórios que tanto os bancos quanto as fintechs precisam cumprir são os seguintes:

• Conheça seu cliente (KYC): Esta é uma obrigação regulamentar para todos os prestadores de serviços financeiros, incluindo bancos e fintechs. O principal objetivo desta queixa é permitir que as empresas determinem a verdadeira identidade dos seus clientes antes de os aceitarem como clientes. Além disso, com a ajuda do Procedimento CDDAlém disso, são elaborados perfis baseados em risco, para que as empresas possam tomar a decisão correta antes de cadastrar clientes.
• Triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD): É difícil determinar se o cliente está envolvido em crimes graves como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Para identificar esses criminosos, leis de triagem AML Foram desenvolvidas ferramentas que auxiliam as empresas a verificar seus clientes em bancos de dados financeiros globais, listas de vigilância e listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Além disso, o procedimento de Due Diligence Aprimorada (EDD) também é aplicado a clientes que apresentam alto risco potencial.
• Sistema de monitoramento de transações: Os bancos, juntamente com as fintechs relacionadas a contas de empresas estrangeiras, precisam incorporar sistemas de monitoramento de transações financeiras. Isso permitirá que mantenham o controle sobre as transferências de dinheiro e, em caso de atividades suspeitas, as empresas poderão proteger suas operações e reportar diretamente às autoridades. órgãos reguladores como o FinCEN.

Como Shufti pode ajudar 

Assim como a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros estão aumentando, bancos e empresas fintech estão colaborando para proteger o ecossistema digital. Isso só pode ser alcançado por meio da integração de entidades legítimas e do controle sobre suas transações. Portanto, para combater esses crimes e garantir o cadastro de clientes legítimos, as soluções de verificação de identidade digital estão se tornando comuns.

O tudo-em-um de Shufti serviços de verificação de identidade são uma solução ideal para fintechs e bancos se manterem em conformidade com o regime regulatório cada vez mais rigoroso. As empresas podem verificar a identidade de seus clientes antes do cadastro, com 98.67% de precisão em menos de um segundo. Por último, mas não menos importante, Serviço de triagem AML Permite que as empresas verifiquem os clientes comparando-os com mais de 1700 listas de vigilância financeira globais.

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