Tendências Fintech – Desvendando o Potencial Inexplorado

Fintech, A combinação das palavras "Finanças" e "Tecnologia" representa a convergência de dois mundos e como a tecnologia está revolucionando o setor financeiro. Essa indústria evoluiu significativamente nos últimos anos. De acordo com o relatório "The Fintech Ecosystems", atingiu um novo patamar em 2018, alcançando um valor de mercado de [valor omitido]. $ 32.6 bilhões.

Os investidores já estão na corrida para alcançar o topo, superando a lacuna entre tecnologia, empresas estabelecidas e as crescentes expectativas e demandas dos clientes. Eles lançam continuamente novos produtos e serviços para diversificar seus investimentos em tecnologia, o que, consequentemente, gera enormes lucros. Diversos estudos e pesquisas estão sendo conduzidos para analisar o potencial emergente da tecnologia financeira e como ela irá remodelar o cenário. 

4 Segmentos de Fintech

Finanças e tecnologia estão se entrelaçando firmemente para consolidar uma forte presença no mercado. Os valores totais de investimento divulgados em 2018 abrangem diferentes padrões de desenvolvimento. O setor de tecnologia financeira engloba uma gama de modelos de negócios que operam em diferentes nichos, segmentados em quatro variantes distintas. 

• Como novos participantes

As startups de tecnologia financeira estão ansiosas para adotar as tecnologias e abordagens mais recentes para ingressar no setor de serviços financeiros. Essas empresas visam um nicho ou produto específico com a intenção de desenvolver um modelo econômico semelhante ao dos bancos.

• Como instituições financeiras estabelecidas

Esses institutos investem significativamente em tecnologia para melhorar seu desempenho, a experiência do usuário e o enfrentamento de ameaças hostis. Além disso, o objetivo dessas instituições é conquistar parcerias competitivas e oportunidades de investimento.

• Como ecossistemas

A tecnologia financeira, enquanto ecossistema sistematizado por empresas desenvolvidas e de grande escala, oferece serviços financeiros não apenas para aprimorar as plataformas existentes, mas também para monetizar os dados e relacionamentos atuais dos usuários. Por exemplo, o “AliPay” dá suporte à plataforma de comércio eletrônico do Alibaba. Ao alavancar um forte engajamento do usuário, essas organizações de tecnologia financeira oferecem um custo de aquisição de clientes relativamente menor em comparação com outras empresas.

• Como provedores de infraestrutura

Esses institutos oferecem/vendem serviços a outras instituições financeiras para digitalizar suas infraestruturas tecnológicas e gestão de riscos, além de aprimorar a experiência do cliente. 

Desafios para variantes de fintech

O futuro reserva grandes coisas para essas variantes da tecnologia financeira e, certamente, haverá obstáculos a serem superados para alcançar seus objetivos finais. Por exemplo, analisando o mercado atual, o sucesso dos provedores de infraestrutura depende do produto e das capacidades técnicas. Já as startups focadas no cliente priorizam os custos de aquisição de clientes.

Para as empresas já estabelecidas, o maior desafio está relacionado às habilidades e práticas organizacionais, assim como o investimento em tecnologia. Convencer um funcionário, acostumado com métodos tradicionais, a migrar para o digital pode ser extremamente lento. As empresas de tecnologia consolidadas que tentam entrar no ecossistema de tecnologia financeira podem enfrentar desafios regulatórios (Conformidade com KYC e AML etc.). Ao contrário da indústria publicitária, a indústria financeira é bastante cautelosa em adotar a abordagem de "agir rápido e quebrar paradigmas", o que a torna cautelosa no desenvolvimento de serviços financeiros integrados.

Tendências globais em tecnologia financeira

Solução baseada em nuvem para consolidar o mercado de fintech

A computação em nuvem está ajudando instituições financeiras, como bancos, a digitalizar suas operações e se tornarem mais acessíveis aos clientes, reduzindo custos operacionais. A principal vantagem é a eliminação da necessidade de hardware e software específicos e dedicados, bem como de outros recursos necessários para sua manutenção, superando os custos de investimento. De acordo com o estudo, as soluções baseadas em nuvem estão prestes a estabelecer as bases de como bancos e outras instituições financeiras irão gerenciar, conduzir e expandir seus negócios no futuro.

As organizações estão agora integrando e utilizando aplicativos SaaS (software como serviço) baseados em nuvem para aprimorar e inovar seus processos de negócios não essenciais, como RH, CRM e contabilidade. Além disso, a nuvem abriu caminho em áreas como... Verificação KYC e triagem AML para análises de segurança. Na verdade, de acordo com Relatório de tendências digitais de 2018As instituições financeiras de ritmo acelerado têm três vezes mais probabilidade de investir em soluções e tecnologias baseadas na nuvem. Dizer que as soluções em nuvem irão consolidar o mercado de tecnologia financeira, oferecendo maior flexibilidade e eficiência, não seria um exagero.

Inteligência artificial para solucionar problemas complexos

O entusiasmo em torno de aplicações e serviços com inteligência artificial (IA) no setor de tecnologia financeira é intenso. Instituições financeiras tradicionais estão aproveitando essa tecnologia avançada para aprimorar suas operações. Aproximadamente 20% das organizações já começaram a utilizar IA e mais de 40% pretendem implementá-la em breve. Além disso, espera-se que até 25% das atividades e operações bancárias sejam realizadas por máquinas com IA. Um exemplo de empresa líder nesse sentido é o JPMorgan Chase, que utiliza o programa de aprendizado de máquina COIN (Contract Intelligence) para automatizar a revisão de documentos jurídicos, reduzindo o esforço humano e os custos. 

Da mesma forma, outras instituições também estão usando verificação de identidade baseada em IA e Serviços KYC para agilizar o processo de integração e eliminando fraudes. A IA certamente exerce grande influência na experiência do cliente e tem o potencial de reduzir o custo de certas operações. O setor de tecnologia financeira verá um aumento no uso de técnicas avançadas de aprendizado de máquina e modelagem nos próximos anos para lidar com processos de negócios mais complexos.

Os investidores estão se tornando mais seletivos.

Com o boom da tecnologia financeira ganhando força, os investidores estão se tornando cautelosos e seletivos. Embora não haja impacto no financiamento geral, os investimentos em startups em estágio inicial diminuíram significativamente em mais da metade entre 2014 e 2017. Os investidores em tecnologia estão buscando instituições de tecnologia financeira mais confiáveis ​​e em estágios mais avançados, que possam prometer escala e lucros substanciais. Isso dificultará o atendimento à crescente demanda por financiamento por parte de startups e empresas sem um plano de monetização definido.

Algumas instituições, sem dúvida, conseguem arrecadar fundos, mas ainda enfrentam dificuldades para monetizar seus produtos. O motivo é que a adoção de modelos de negócios inovadores pelos clientes leva tempo. Por exemplo, startups de blockchain estão atraindo clientes e capital de risco devido à nova infraestrutura de pagamentos. No entanto, por estarem em fase de protótipo e aguardarem o momento certo para gerar receita, as empresas tradicionais se mostram cautelosas em relação às startups de blockchain. 

A experiência do usuário não é suficiente.

A explosão tecnológica impulsionou a digitalização de bancos e instituições financeiras. Nos tempos do sistema bancário tradicional, a tecnologia financeira conquistou o mercado criando aplicativos móveis de qualidade com ótima experiência do usuário (UX). Mas hoje em dia, isso não é mais tão simples, já que a maioria das organizações transformou a experiência do usuário. Atualmente, todos os bancos oferecem funcionalidades móveis totalmente remotas com um design sofisticado para conquistar clientes. 

Os clientes agora querem mais motivos para migrar para novas ofertas de tecnologia financeira do que apenas uma ótima experiência do usuário.

A parceria entre bancos globais e fintechs deverá crescer.

Com o rápido avanço da tecnologia, a tênue linha que separa a tecnologia financeira das instituições financeiras está se tornando cada vez mais tênue devido ao aumento das parcerias entre elas. A crescente tendência da tecnologia financeira gerou um temor, ainda que incerto, nas instituições financeiras globais: a possibilidade de perderem uma parcela significativa do mercado para as empresas inovadoras do setor. Para lidar com a pressão competitiva, os bancos globais estão buscando maneiras de investir em empresas de tecnologia financeira. De fato, com a colaboração direta, espera-se que a parceria entre bancos globais e fintechs cresça nos próximos anos.