Cinco soluções para enfrentar os desafios da verificação empresarial

O processo de Conheça Seu Cliente (KYC) é fundamental para verificar a identidade dos clientes antes de fechar negócios com eles, mas autenticar empresas é tão importante quanto o KYC para pessoas físicas. É por isso que os órgãos reguladores estão cada vez mais focados em... verificação de negócios Para ajudar a prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, a verificação de empresas, que inclui a autenticação de empresas, a identificação do beneficiário final e a avaliação de risco das entidades comerciais, foi incluída na nova diretiva AML da União Europeia, bem como em outras importantes autoridades reguladoras. O mercado de serviços de Conheça Seu Negócio (KYB) deverá crescer para US$ 11.8 bilhões, de acordo com um laboratório da OWI. .  

O KYC corporativo não é apenas uma exigência regulatória; ele ajuda as empresas a identificar o empresas de fachada e outras estruturas corporativas envolvidas na transferência ilícita de fundos. As tecnologias disruptivas, como inteligência artificial, aprendizado de máquina e automação, estão criando oportunidades para a devida diligência do cliente de forma rápida e em tempo real e Verificação KYCNo entanto, muitas dessas soluções se concentram no KYC (Conheça Seu Cliente) para clientes individuais e de varejo.

No passado, a verificação de empresas era uma tarefa difícil e demorada. Normalmente, o processo KYB (Know Your Business) para instituições financeiras verificarem empresas envolve verificações manuais e presenciais, o que o torna mais trabalhoso e demorado. 

Desafios associados à verificação de negócios

Com as novas regulamentações KYC/AML, as empresas são obrigadas a verificar clientes, clientes corporativos e outras informações críticas. No entanto, existem vários desafios na verificação de um cliente empresarial, e alguns deles são:

Processo de integração manual demorado

Normalmente, Verificação KYB A integração de novos clientes corporativos é um processo tedioso e manual, que exige muita mão de obra. Esses atrasos levam a uma experiência frustrante para o cliente, que fica mais propenso a abandonar o processo de criação de conta. Além disso, há chances de erros e enganos quando o processo é feito manualmente.

Alto custo de conformidade

Segundo um relatório, o custo médio de KYC (Conheça Seu Cliente) para empresas ultrapassou US$ 48 bilhões nos últimos anos. Isso inclui mão de obra manual e pagamentos a terceiros. Tudo isso aumenta a preocupação de que os custos de conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC estejam se tornando tão altos a ponto de impedir que as empresas realizem outras tarefas diárias.

Estrutura de propriedade complexa

Diretrizes regulatórias KYC/KYB mais recentes, como AMLD5 As normas de CDD (Due Diligence do Cliente) da FinCEN tornam obrigatória a verificação e identificação das entidades comerciais como requisito regulatório. As instituições financeiras dependem da coleta manual de dados comerciais dos clientes, por meio do preenchimento de formulários e posterior verificação manual das informações. Há grandes chances de ocorrerem discrepâncias nos dados.

Inconsistências de dados

Embora as empresas possam, de alguma forma, arcar com todo o trabalho manual, um problema que ainda persiste é a verificação das fontes de dados. Existem muitas fontes onde os dados das empresas podem ser encontrados e, às vezes, as informações disponíveis em alguns arquivos estão desatualizadas ou incorretas.

Enfrentando os desafios

Com o aumento das exigências regulatórias, torna-se necessário desenvolver procedimentos e processos adequados que facilitem a atuação das instituições financeiras. A seguir, algumas soluções que podem auxiliar as empresas: 

Integração KYB automatizada

Ao empregar as tecnologias mais recentes, as soluções automatizadas de verificação empresarial podem resolver esses problemas. As soluções de verificação corporativa baseadas em IA proporcionarão uma oportunidade para aumentar a eficiência do processo de integração de novos funcionários, reduzindo custos e tornando-o mais rápido. 

Monitoramento contínuo para verificação comercial

As empresas devem monitorar regularmente seus clientes corporativos para identificar e acompanhar quaisquer mudanças na estrutura da empresa, a nomeação de novos executivos e alterações na propriedade efetiva. Essa prática também auxilia no monitoramento contínuo de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Isso ajudará as empresas a adotarem uma abordagem estrutural para a verificação de negócios.

Acesso a registros comerciais autênticos

 Conforme discutido anteriormente, o acesso a dados corretos e atualizados representa um desafio na verificação de empresas. No entanto, o acesso a registros comerciais corretos e atualizados é valioso e facilita a conformidade empresarial.

Soluções KYB integradas à API

API Shufti A solução integrada agrega dados de diversas fontes, permitindo que as empresas insiram apenas as informações necessárias, como o número de registro da empresa e o código da jurisdição onde operam. Essa verificação centralizada ajuda a gerenciar a complexidade envolvida na integração e no monitoramento de clientes corporativos.

Identificação virtual

Com o aumento dos custos de conformidade, as empresas estão recorrendo a softwares automatizados que as auxiliam na realização das verificações necessárias. A solução de verificação KYB da Shufti foi projetada especificamente para reduzir custos adicionais de conformidade e lidar com as complexidades envolvidas no trabalho com clientes de alto risco.

Com o crescimento acelerado dos mercados globais, as empresas precisam aprimorar a diligência prévia de seus clientes, tanto individuais quanto corporativos.