Transações de alto risco – Como a Due Diligence Aprimorada (EDD) pode ajudar?

No mundo atual, em constante evolução, as empresas não devem se concentrar apenas na receita que geram, mas também no tipo de clientes com os quais lidam. Isso significa que a verificação da identidade de todas as partes interessadas é obrigatória. As empresas classificam os clientes em diferentes categorias com base no risco associado a eles. Para garantir que todos os clientes sejam legítimos e não representem desafios para as empresas, a Due Diligence do Cliente (CDD) é obrigatória por lei. No entanto, a CDD não consegue mitigar o risco de lidar com clientes de alto risco, como indivíduos em listas negras ou cidadãos de países sujeitos a sanções. Conformidade com KYC e AML Com a crescente rigidez dos processos, a Due Diligence Aprimorada (EDD) é uma excelente maneira de proteger sua empresa. Você pode encontrar todas as informações sobre Due Diligence Aprimorada neste blog.   

O que a GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) sugere para transações de alto risco?

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) recomenda a abordagem baseada no risco para lidar com transações ou clientes de alto risco. Todas as empresas, especialmente as instituições financeiras, são orientadas a desenvolver uma abordagem baseada no risco. abordagem baseada em risco (RBA) Para suas empresas, é fundamental avaliar as atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Devem adotar medidas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo) para mitigar eficazmente o risco dessas transações. As empresas devem avaliar o impacto de transações de alto risco em seus negócios no âmbito da Análise Baseada no Risco (ABR). Conforme a 40ª recomendação do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo), a abordagem baseada no risco permite que os Estados adotem medidas flexíveis para direcionar seus recursos de forma eficaz. 

Processo de Due Diligence Aprofundada (EDD) para Transações de Alto Risco

O processo de Due Diligence Aprimorada (EDD) é muito simples e leva apenas alguns minutos para ser concluído. De acordo com as diretrizes de diferentes autoridades reguladoras, o processo de EDD é o seguinte:

Etapa 1: Abordagem Baseada em Riscos 

Primeiramente, desenvolve-se uma abordagem baseada em risco para classificar todos os clientes em diferentes categorias. A classificação auxilia na melhor compreensão dos clientes e facilita a obtenção de informações relevantes para a empresa. 

Etapa 2: Crie uma lista de verificação de due diligence aprimorada. 

Agora, uma lista de verificação foi criada para Políticas de combate à lavagem de dinheiro e verificações KYC para clientes de alto risco. Também conhecido como checklist de due diligence aprimorada, fornece todas as informações essenciais de forma integrada. 

Etapa 3: Analisar a origem dos fundos e o beneficiário efetivo.

Conhecer a origem dos rendimentos dos clientes é crucial, uma vez que dinheiro obtido ilegalmente não deve entrar na sua empresa. Para uma verificação mais eficaz, é necessário conhecer o valor de todos os ativos financeiros e não financeiros do cliente. A legalidade da origem dos fundos é essencial para uma diligência prévia reforçada. Se encontrarmos alguma discrepância nos registos ou declarações, a verificação é imediatamente interrompida. No caso de transações B2B, as subsidiárias e os beneficiários finais da entidade devem ser verificados durante a análise. Propriedade Beneficiária Final (UBO) da empresa. 

Etapa 4: Monitoramento contínuo de transações 

Nesta etapa, verifica-se o histórico de transações dos clientes. Consideram-se a duração das transações, os destinatários dos pagamentos e detalhes semelhantes. monitoramento de transaçõesAlém desses detalhes, o monitoramento de transações na due diligence aprimorada também considera o limite de cada transação realizada pelo cliente. 

Etapa 5: Analise a reputação local da empresa

Por vezes, toda a informação disponível pode não ser suficiente para dar uma ideia da posição da marca junto dos consumidores locais. Para lidar com transações de alto risco, as verificações de due diligence reforçadas também analisam a reputação local da empresa. Isto é feito através da análise de meios de comunicação locais, como plataformas de redes sociais, notícias, etc. 

Etapa 6: Verificação do endereço físico

Uma vez que é due diligence aprimorada Para transações de alto risco, o endereço também é verificado por meio de visitas presenciais. Isso é feito para comprovar a existência do endereço no documento de identidade e confirmar se o cliente está realmente vinculado a ele. Caso a verificação presencial do endereço não seja possível, deve-se realizar a verificação online por meio de documentos recentes, como extratos bancários e contas de serviços públicos, para minimizar os riscos.

A EDD envolve mais do que apenas verificação de identidade.

Além de servir como medida de verificação de identidade e prevenção de fraudes, a diligência prévia reforçada oferece diversos outros benefícios. A seguir, apresentamos algumas das vantagens que sua empresa pode desfrutar ao implementar a diligência prévia reforçada.

EDD: Aprimorando a experiência de seus clientes

Como o processo de due diligence reforçado mencionado anteriormente deixou claro, são necessárias muitas informações para realizar a verificação de identidade. Todas as informações disponíveis não só ajudarão a verificar a identidade de clientes com histórico de transações de alto risco, como também auxiliarão na prestação de melhores serviços aos clientes, de acordo com suas preferências. 

Mantenha os arquivos da sua empresa organizados.

Ao realizar verificações de due diligence aprimoradas, você pode impedir que dinheiro sujo ou obtido ilegalmente entre no ecossistema da sua empresa. Manter arquivos limpos com todas as transações lícitas é o sonho de qualquer empresa, e a verificação de due diligence aprimorada pode ajudar você a alcançar esse objetivo. Você não está verificando apenas um indivíduo, mas todas as entidades associadas à empresa, como seus acionistas. Camadas de segurança aprimoradas manterão sua empresa protegida contra... lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas. 

Construir credibilidade no setor 

Construir uma imagem de marca positiva não se resume apenas à responsabilidade social corporativa (RSC), mas também a uma diligência prévia aprimorada. Todas as outras empresas do setor confiarão em você, pois todas as transações são rigorosamente monitoradas e todos sabem que você não possui clientes de alto risco. 

Mantenha os esquemas de fraude afastados.

Não apenas a lavagem de dinheiro, mas também outros esquemas de fraude, como financiamento do terrorismo e apropriação indevida de contas, podem ser prevenidos. Você pode se concentrar mais no crescimento dos negócios e em maiores lucros, já que os crimes financeiros ficam sob controle com uma diligência prévia aprimorada. Conformidade com KYC/AML As regulamentações se tornaram mais rígidas e a implementação de medidas de diligência reforçada tornou-se essencial para prevenir crimes. Você pode consultar nosso guia KYC para saber mais sobre as mudanças na legislação. 

Resumindo

Tudo se resume a um ponto: a diligência prévia reforçada é a chave para lidar com transações e clientes de alto risco rapidamente. O processo exige todos os detalhes, grandes e pequenos, da transação para garantir uma verificação precisa. Além disso, oferece inúmeros outros benefícios além das robustas verificações de identidade. Ela torna sua empresa mais confiável para outras entidades comerciais e clientes. Com a diligência prévia reforçada, você pode manter todos os crimes financeiros sob controle. 

KYC de Shufti e AML screening Garantimos que todos os clientes de alto risco sejam identificados a tempo, para que você possa manter a segurança do seu negócio. Além disso, nossos serviços de KYC (Conheça Seu Cliente) são especialmente projetados para agilizar o processo de integração de clientes. 

Para obter mais informações sobre due diligence reforçada e Conheça seu clienteFale com nossos especialistas agora mesmo.