Como as FinTechs podem aproveitar a iniciativa Blockchain da FINMA?

A Autoridade Supervisora ​​dos Mercados Financeiros Suíços (FINMA) deu um passo revolucionário na história dos pagamentos em blockchain e das criptomoedas (FinTech). A autoridade reguladora emitiu um certificado de "banco e corretora de valores mobiliários" para duas organizações que atuam exclusivamente com ativos virtuais.

A licença foi concedida a dois bancos de moeda virtual, SEBA Crypto AG e Sygnum AG. Esses bancos atuam na negociação, emissão, câmbio e gestão de criptomoedas. Ambas as instituições trabalham exclusivamente com ativos virtuais.

A autoridade reguladora está muito confiante em sua decisão. Os protocolos de combate à lavagem de dinheiro que se aplicam às transferências em moeda fiduciária serão aplicados à transferência em criptomoeda, que será legalizada pelos certificados emitidos. 

As criptomoedas são o centro da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo. É por isso que os bancos globais não lidam com criptomoedas e as autoridades reguladoras não demonstraram grande interesse nesse nicho do setor financeiro. 

Devido aos riscos associados às criptomoedas e à sua negociação, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) publicou um novo conjunto de regras para blockchain e ativos virtuais em junho de 2019. De acordo com as regulamentações, as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) existentes também se aplicam à troca e transferência de moedas virtuais, bem como aos provedores de carteiras de ativos virtuais. Entidades não regulamentadas estão isentas dessas regulamentações. 

A FINMA deu mais um passo e legalizou a negociação e a transferência de criptomoedas. Adotou medidas rigorosas para impedir que esse avanço seja explorado por lavadores de dinheiro e terroristas. 

Regulamentação contra lavagem de dinheiro em pagamentos via blockchain

A FINMA impôs regulamentações rigorosas sobre a negociação, transferência e troca de blockchain e ativos virtuais (moeda fiduciária para virtual, moeda virtual para fiduciária ou moeda virtual para virtual). Abaixo, segue uma breve análise das regulamentações de AML e KYC para instituições de criptomoedas, conforme descrito a seguir. Orientação FINMA. 

A conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) deve ser praticada em pagamentos na Blockchain.

As normas de conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) para casas de câmbio de moeda fiduciária e bancos tradicionais também se aplicam à blockchain. Essas normas incluem a verificação da identidade dos clientes, a análise minuciosa dos beneficiários finais, a abordagem baseada em risco nas relações comerciais e a comunicação imediata ao Escritório de Notificação de Lavagem de Dinheiro da Suíça (MROS) em caso de qualquer suspeita relacionada a um cliente ou a uma solicitação de transação por parte de um cliente. 

Comprovação completa da identidade do cliente no momento da transferência de fundos.

As informações completas do remetente e do destinatário devem ser comunicadas ao intermediário financeiro (banco, corretora de criptomoedas, empresas de gestão de patrimônio, bolsas de valores, etc.) juntamente com a solicitação de transferência. Isso ajudará o banco destinatário a realizar uma verificação de identidade completa das pessoas envolvidas. Em caso de suspeita, o banco cancelará a transferência de fundos. 

Isso adicionará uma dupla camada de segurança a todo o processo de transferência de fundos.

Disposições técnicas

A transferência de informações entre os intermediários financeiros pode ser feita por meios adequados, além do blockchain, visto que não existe um sistema consolidado para transferência de informações como o SWIFT – utilizado em transferências interbancárias de moeda fiduciária. Os bancos podem utilizar um método viável e seguro de transferência de informações. 

Transferência de fundos entre clientes a bordo e terceiros

As instituições regulamentadas pela FINMA estão autorizadas a enviar e receber fundos de carteiras externas de seus próprios clientes, desde que seja realizado um processo completo de verificação de identidade. 

Caso a transferência de fundos envolva uma carteira de terceiros (clientes de outra instituição), todas as informações sobre o remetente e os beneficiários finais devem ser compartilhadas entre os intermediários financeiros envolvidos. A transferência será verificada após uma análise minuciosa da identidade do terceiro envolvido. 

Não há exceção para carteiras não regulamentadas.

As instituições não regulamentadas que lidam com moedas fiduciárias estão isentas de algumas normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente). FINMA não concedeu essa isenção às instituições de criptomoedas para fortalecer esse novo empreendimento contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. 

Todas as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente) serão aplicadas integralmente em todas as transferências, trocas e negociações de criptomoedas, mesmo ao lidar com instituições não regulamentadas. 

Como as soluções de pagamento em blockchain podem tirar proveito dessas regulamentações rígidas

Essa nova iniciativa da FINMA em criptomoedas e blockchain tem um grande potencial de crescimento. Ela pode se tornar a pedra fundamental da história das FinTechs. Soluções de pagamento em blockchain, facilitadores e corretoras de criptomoedas, e as FinTechs podem se beneficiar desses rigorosos protocolos de conformidade. 

Conformidade com AML É uma prática comum entre os intermediários financeiros tradicionais e representa sua vantagem competitiva sobre as soluções FinTech. As empresas de FinTech e de pagamentos em blockchain precisam identificar essa enorme oportunidade para se consolidarem como um setor confiável e em conformidade com as regulamentações. Isso não só impulsionará seu crescimento futuro, como também o ajudará a sustentá-lo. Além disso, a conformidade contribuirá para que alcancem valor de mercado e a confiança dos clientes. 

A solução ideal para a nova conformidade com as normas AML da FINMA.

As corretoras de criptomoedas registradas na Suíça deverão realizar uma verificação completa de identidade de seus clientes durante o processo de cadastro ou antes de validar suas solicitações de transferência de fundos. 

A verificação de identidade em tempo real os ajudará a garantir a conformidade e a integração de clientes de forma eficiente. Ao embarcar em empreendimentos de crescimento como esses, a conformidade é o foco principal, pois garante oportunidades de crescimento. Para aproveitar ao máximo essa oportunidade, o software de verificação de identidade em tempo real e conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é fundamental para o sucesso sustentável.