Como as regulamentações globais de AML protegem os processos financeiros contra a lavagem de dinheiro

Expandir um negócio em qualquer parte do mundo exige eficácia. Conformidade com AML medidas são necessárias para atender às exigências de financiamento global. Com novas e atualizadas ações legislativas sendo tomadas por reguladores financeiros em todo o cenário financeiro global, as organizações também precisam tomar medidas para fazer cumprir as regras necessárias.

Segundo especialistas, aproximadamente quatro quintos de todos os casos de lavagem de dinheiro são rastreados até... lavagem de dinheiro baseada no comércioAo contrário das medidas tomadas para combater crimes financeiros em bancos e instituições financeiras tradicionais, identificar esquemas de lavagem de dinheiro no comércio é um processo difícil.

Lavagem de dinheiro baseada no comércio

Embora a lavagem de dinheiro baseada no comércio não pareça um problema alarmante à primeira vista, trata-se de uma forma muito mais oculta de movimentar dinheiro ilícito no sistema financeiro. A lavagem de dinheiro baseada no comércio é feita por meio de itens que não são apenas dinheiro, e envolve pagar menos por importações e exportações para evitar chamar a atenção dos reguladores financeiros. De acordo com Integridade Financeira Global Especialistas em Washington D.C. constataram uma discrepância de US$ 1.6 trilhão nas estatísticas comerciais entre as nações em 2018. Isso significa que uma quantia colossal de dinheiro está sendo lavada globalmente sem deixar rastros.

O especialista em lavagem de dinheiro e veterano da aplicação da lei nos EUA, John Cassara, disse à Colúmbia Britânica Comissão Cullen Em dezembro de 2020, ao falar sobre lavagem de dinheiro baseada no comércio: “É o maior método de lavagem de dinheiro do mundo, e é o menos reconhecido e punido. E isso me parte o coração. Acho que a magnitude do problema é enorme.” 

Além disso, Transparência Internacional A publicação informou em seu capítulo sobre a Rússia que cidadãos desconhecidos no país lavaram US$ 820 milhões pagando a mais por máquinas de moldagem por injeção e outras importações.

“O esquema de lavagem de dinheiro que descobrimos funcionou de 2014 a 2016. Tratava-se especificamente de um esquema em que as ações dos lavadores eram recorrentes e previsíveis. O fato de 40 bilhões de rublos terem sido desviados sem serem detectados demonstra que o sistema da Rosfinmonitoring para identificar e investigar esquemas de lavagem de dinheiro, especialmente os transfronteiriços, é ineficiente.” Transparência Internacional Rússia declara.

Regulamentações globais de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro)

Lei de Sigilo Bancário dos EUA

Nos Estados Unidos, a principal regulamentação contra a lavagem de dinheiro é a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act - BSA), que visa combater a lavagem de dinheiro, bem como outros crimes financeiros. A autoridade responsável pela aplicação das normas da BSA é a Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN). O escopo da BSA e de outras regulamentações nos EUA é frequentemente atualizado ou alterado com base nos novos métodos de crimes financeiros. 

Por exemplo, o Ato Patriota de 2001 alterou a Lei de Sigilo Bancário (BSA) para incluir medidas de combate ao financiamento do terrorismo (CTF). Dessa forma, as instituições financeiras são obrigadas a implementar programas internos de AML (Antilavagem de Dinheiro) de acordo com os perfis de risco de seus clientes. Além disso, as medidas de AML devem incluir políticas documentadas para treinamento de funcionários, auditorias e responsáveis ​​pela conformidade. A BSA também prevê requisitos de relatórios de AML, que incluem Relatórios de Atividades Suspeitas (SAR), Relatórios de Transações em Moeda (CTR) e formulários 8300 para transações de alto valor.

O Grupo de Ação Financeira (GAFI)

O órgão regulador financeiro global com sede em Paris Força-tarefa de ação financeira O GAFI dedica seus esforços ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Com 36 Estados-membros, o GAFI supervisiona as operações financeiras em todos os principais centros mundiais. Seu principal objetivo é estabelecer padrões e garantir a implementação da conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro.

Para uma conformidade eficaz com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), as instituições financeiras são obrigadas a implementar medidas eficazes de KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente) para verificar a identidade de seus clientes. Devem também realizar verificações de antecedentes e proteger os registros de transações de seus clientes de alto risco, além de reportar transações suspeitas às autoridades competentes.

A 5ª e a 6ª Diretivas Antimonopólio da UE

As Diretivas da UE contra o Branqueamento de Capitais e o Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) estabelecem a legislação AML/CFT em todos os seus Estados-Membros. Essas diretivas são emitidas periodicamente para impor novas regulamentações que combatam os riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, tanto os já existentes quanto os emergentes, enfrentados pelas instituições financeiras. 5AMLD A 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD) entrou em vigor em 10 de janeiro de 2020 e incluiu uma regulamentação sobre criptomoedas, juntamente com obrigações de reporte para carteiras de criptomoedas. Já a 6AMLD entrou em vigor em junho de 2021 e inclui uma definição detalhada de crimes de lavagem de dinheiro, além de informações sobre o escopo ampliado da lavagem de dinheiro e novas penalidades para os condenados por esse crime. 

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA)

No Reino Unido, o setor financeiro é regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Seu objetivo é prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros crimes semelhantes. A meta da FCA é proteger os interesses dos clientes e manter a integridade do mercado. A FCA estabelece um padrão legal mínimo para os produtos e serviços financeiros oferecidos no país e impõe penalidades, bem como proibições, em caso de descumprimento. Ela também supervisiona as instituições financeiras para determinar se as normas de combate à lavagem de dinheiro estão sendo cumpridas, incluindo avaliações de risco e relatórios de atividades suspeitas.

A Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA)

O Autoridade Monetária de Hong Kong A Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) é o órgão regulador responsável pelo combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. A HKMA direciona seus esforços para garantir que todas as instituições financeiras cumpram os requisitos regulatórios, implementando um programa eficaz de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). Essas medidas devem incluir uma abordagem baseada em risco para identificar e mitigar os riscos de lavagem de dinheiro, bem como procedimentos de auditoria, treinamento de funcionários e garantia de conformidade. Conformidade com AML.

AUSTRAC

A principal autoridade financeira do governo australiano destinada a combater a lavagem de dinheiro é a Centro de análise e relatórios de transações australiano A AUSTRAC opera sob a autoridade da Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (2006) e alerta para os riscos de crimes que podem prejudicar o sistema financeiro. A AUSTRAC utiliza seus recursos de inteligência financeira para identificar e mitigar os riscos de lavagem de dinheiro. Ela também exige que as instituições financeiras na Austrália reportem transações suspeitas, juntamente com detalhes, quando estas ultrapassarem um determinado limite.

O que a Shufti oferece

O cenário financeiro global passa por mudanças significativas em Regulamentos KYC/AML Ao longo dos anos, as atividades criminosas aumentaram e assumiram novas formas, exigindo que quase todos os estados reconsiderassem as leis de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT). A FINTRAC, a FinCEN, a AUSTRAC e outras autoridades já implementaram regulamentações alteradas.

Considerando a situação atual, empresas e instituições financeiras precisam incorporar soluções robustas para verificar a identidade de seus clientes. A solução robusta da Shufti oferece exatamente isso. Solução de triagem AML Garante que sua empresa permaneça em conformidade com as regulamentações globais, evitando que se torne vítima de lavagem de dinheiro.

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