Soluções de verificação de identidade para combater as múltiplas facetas da fraude.

Neste mundo digital, bilhões de dispositivos inteligentes circulam, conectando-se e comunicando-se entre si, independentemente de sua localização. De compras online a jogos, de serviços bancários a investimentos, de aprendizado a ensino e de serviços à digitalização, os smartphones são utilizados. Em 2019, uma pesquisa mostrou que número de smartphones A previsão é de que o número de usuários chegue a 3.2 bilhões em 2020 e aumente para 3.5 bilhões em 2021, atingindo 3.8 bilhões. Isso se deve ao acesso generalizado à internet, ao mundo e à economia, que estão passando por mudanças drásticas. Juntamente com isso, as expectativas dos usuários online estão mudando e a necessidade de uma experiência e serviços perfeitos para o cliente está aumentando. 

Aqui, no jogo, entra a segurança. A segurança é um desafio para as empresas online, que precisam equilibrá-la com a experiência do cliente. 

O setor bancário, mais especificamente as transações online e os sistemas de pagamento, está vulnerável a diversos ciberataques. Criminosos que se aproveitam dessas plataformas sem saber são prejudiciais. Eles fazem mau uso do sistema e realizam atividades maliciosas. Essas atividades variam desde roubo de identidade e apropriação de contas até crimes graves como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. As empresas precisam adotar medidas rigorosas para garantir que, ao mesmo tempo que protegem a plataforma, a experiência do cliente não seja comprometida.

Inovações e Fraudes Inovadoras – Uma Corrida

Com o avanço da tecnologia e o surgimento de soluções para problemas do mundo real, estas são protegidas por meio de medidas inovadoras. Por outro lado, os fraudadores utilizam tecnologias e técnicas semelhantes para burlar essas proteções. É uma corrida constante. Com o passar do tempo, empresas que sofrem grandes prejuízos acabam desenvolvendo maneiras mais rigorosas de proteger suas plataformas, que, por sua vez, são exploradas por criminosos cibernéticos. Esses criminosos trabalham incansavelmente para descobrir vulnerabilidades nos sistemas e, assim, lavar dinheiro internacionalmente, roubar dados de identidade de usuários legítimos ou cometer fraudes com cartões de crédito. 

A fraude em marketplaces está aumentando exponencialmente, especialmente em transações online. Em marketplaces peer-to-peer, golpistas criam anúncios de produtos e enganam compradores. Informações pessoais e financeiras de usuários digitais são obtidas por meio de ataques de phishing, injeção de malware e vazamentos de dados. Com essas informações, os clientes criam identidades sintéticas que parecem reais e as utilizam indevidamente no mundo online. É um desafio para os marketplaces online lidar com esses problemas de segurança, mantendo intacta a experiência do cliente.

Solução completa para fraudes – Verificação de identidade

A maioria das fraudes online e crimes financeiros ocorre devido ao acesso descontrolado a dados confidenciais. Seja um banco de dados, uma seção de programa, uma conta de usuário online ou o repositório de dados confidenciais de uma organização, o problema começa quando uma entidade não autorizada se infiltra no sistema. A verificação de identidade é uma solução completa que impede a fraude online. Verificação de identidade online Garante segurança e uma experiência de usuário aprimorada. Em tempo real, em questão de segundos, um indivíduo é identificado e verificado, o que ajuda as empresas a permitirem que apenas tráfego legítimo faça parte de seu sistema.

As empresas identificaram a necessidade de integrar a verificação de identidade aos seus sistemas. mercado de verificação de identidade O mercado global de verificação de clientes, avaliado em cerca de 5.52 bilhões de dólares americanos em 2018, deverá atingir cerca de 18.12 bilhões de dólares americanos até 2027, segundo as projeções. Além disso, como a verificação de clientes é uma exigência regulatória em diversos setores para coibir os riscos de crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, as empresas estão levando o processo de verificação a sério. 

Identity verification covers both Know Your Customer (KYC) and Anti-money Laundering (AML) practices within an organization. While onboarding a customer, businesses can verify the identity of their customer to make sure that they are who they say are. This can be done at the time of account registration in which, other than identifying an individual, it is screened against various global watchlists and sanction lists. AML screening is performed to deter the risks of criminal entities from entering into the system. 

No processo de verificação de identidade, esses dois termos estão envolvidos na sua implementação. Por exemplo, ao realizar a autenticação biométrica de um indivíduo, como o reconhecimento facial, na primeira etapa as características faciais do indivíduo são identificadas e, em seguida, comparadas com as características previamente armazenadas no banco de dados por meio de uma fórmula matemática. Se as características capturadas em tempo real corresponderem às presentes no banco de dados, a identidade é verificada. A distinção entre esses dois termos é importante.

Como funciona a verificação de identidade?

O processo de verificação de identidade envolve três etapas:

Coleta de Informações

Nesta primeira etapa, a verificação de identidade inclui a coleta de informações pessoais do usuário. As informações pessoais incluem nome, endereço, data de nascimento, etc. Todas essas informações são coletadas no momento do cadastro da conta.

Peça ao usuário para enviar uma foto.

Na segunda etapa, o usuário deverá fazer o upload de um documento oficial comprobatório de identidade. O documento pode ser... 

• carteira de identidade
• Passaporte
• Carteira de motorista
• Cartão de Crédito / Débito

Verificação da informação

Após o upload do documento de identidade, o modelo do documento é identificado. Os dados do documento são extraídos utilizando a tecnologia OCR. Durante esse processo, a autenticidade do documento também é verificada. Se as informações inseridas pelo usuário coincidirem com as informações extraídas do documento, a identidade é confirmada. 

Tipos comuns de fraude

A seguir, apresentamos alguns tipos comuns de fraudes que a verificação de identidade pode combater com mais eficácia:

Roubo de Identidade

Criminosos utilizam diversas técnicas fraudulentas para roubar a identidade de usuários online. Uma delas é o ataque de preenchimento de credenciais, no qual um programa executável tenta todas as combinações possíveis de nome de usuário e senha até encontrar a correta. Após acessar a conta, o programa rouba informações pessoais e financeiras, que são então utilizadas para realizar diversas atividades maliciosas no mundo digital. Com medidas rigorosas de verificação de identidade, como o reconhecimento facial biométrico, nenhuma entidade não autorizada conseguiria enganar o sistema. Somente pessoas com características faciais únicas poderiam acessar a conta. 

Fraude de cartão de crédito

Uma fraude em que os golpistas usam um cartão de crédito cancelado, roubado ou dado como perdido e encontram algo valioso nele. Além disso, às vezes a identidade de uma pessoa real é usada para obter um cartão de crédito emitido em nome de outra pessoa. A verificação de identidade pode ser processada comparando a identidade de alguém com a do cartão de crédito. 

Tomada de conta

Em fraudes de apropriação de contas, os fraudadores primeiro acessam a conta de um usuário, alteram as informações fornecidas por ele, como nome de usuário e senha, e então realizam transações fraudulentas. Essa conta não pode mais ser usada pelo usuário legítimo. A identidade associada à conta é utilizada para diversas atividades ilegais. É responsabilidade da plataforma online garantir um mecanismo seguro de login para que as informações do cliente estejam bem protegidas e nenhuma atividade criminosa seja facilitada por meio da plataforma. 

Identidade falsa

Utilizando identidades e credenciais falsas, os fraudadores criam contas em plataformas online e manipulam o sistema. Por exemplo, em plataformas de redes sociais, são criadas contas falsas que são usadas para provocar, assediar e espalhar desinformação na internet. Para combater isso, devem ser tomadas medidas de verificação de identidade e cada identidade cadastrada deve ser verificada por meio de biometria ou documento para garantir que nenhuma identidade não autorizada ou falsa faça uso indevido do sistema. 

Em resumo, as soluções de verificação de identidade são utilizadas para combater diversos tipos de fraude. Vários setores propensos a fraudes online podem garantir o acesso controlado a dados confidenciais, como contas de usuário e bancos de dados organizacionais, para dissuadir os riscos de agentes mal-intencionados.