Verificação de identidade versus autenticação: as principais diferenças

Atualmente, as organizações enfrentam preocupações significativas em relação a violações de dados e roubo de identidade. Quase 15 milhões de registros de dados foram expostos globalmente dDurante o terceiro trimestre de 2022, esse número aumentou 37% em relação ao trimestre anterior, pois os criminosos se tornaram mais engenhosos e têm encontraram meios mais eficazes de contornar as verificações. Além disso, os golpistas passaram a focar seus ataques em empresas em vez de indivíduos, visando obter acesso a dados confidenciais. Assim, verificar os clientes em cada interação tornou-se essencial para as empresas na era digital. Esse objetivo é alcançado combinando duas abordagens complementares: Verificação de Identidade e autenticação. 

Verificação vs. Autenticação

Vamos analisar as comparações entre eles em três aspectos principais:

1. O objetivo da avaliação de identidade: A verificação visa estabelecer a autenticidade dos clientes utilizando diversos sinais para validar sua identidade. Por outro lado, autenticação Determina se os clientes devem ter acesso a serviços ou dados específicos.
2. A natureza dos dados coletados: A verificação concentra-se principalmente na transição de identidades offline para plataformas online. Para isso, as empresas geralmente examinam dados que comprovam a identidade física de um indivíduo, como documentos de identidade emitidos pelo governo ou selfies. Em contrapartida, a autenticação enfatiza a comprovação de identidades e a garantia de uma identificação consistente do usuário durante as tentativas de login. Esse método depende de dados que podem não corresponder diretamente à identidade do usuário, como senhas e códigos de autenticação de dois fatores (2FA).

Aprofundando-se na verificação de identidade

A verificação de identidade refere-se a garantir que um cliente é quem afirma ser. Diferentes organizações podem empregar diversos métodos de validação. Por exemplo, uma empresa pode exigir que os usuários forneçam sua data de nascimento e número do Seguro Social (SSN) durante o cadastro, enquanto outra pode solicitar que os usuários enviem uma foto de sua carteira de habilitação e tirem uma selfie para confirmação de identidade. O advento de tecnologias seguras de captura e processamento de dados facilitou o crescimento da verificação online. Verificação de Identidade.

Métodos padrão para verificar um indivíduo

As empresas utilizam uma gama diversificada de indicadores, chamados sinais, para autenticar identidades e verificar a veracidade das declarações individuais. 

Esses sinais abrangem vários tipos:

1. Sinais ativos: Esses sinais são fornecidos ativamente pelo indivíduo, incluindo seus dados pessoais, como nome, número do Seguro Social (SSN), documento de identidade emitido pelo governo, imagem capturada por ele mesmo e documentos comprobatórios.
2. Sinais passivos: Os sinais passivos envolvem informações coletadas sobre o indivíduo, como seu endereço IP, características do dispositivo ou impressão digital do navegador, que são coletadas sem sua participação ativa.
3. Sinais comportamentais: Os sinais comportamentais abrangem indicadores ligados ao comportamento do usuário, incluindo ações como hesitação, eventos de distração e se uma pessoa está usando ferramentas de desenvolvedor, funções de copiar/colar ou recursos de preenchimento automático.
4. Sinais de terceiros: Esses sinais são derivados de listas oficiais, como listas de vigilância, notícias negativas na mídia, relatórios de risco relacionados ao uso de telefones celulares e listas de Pessoas Politicamente Expostas (PPEs).

Diferentes métodos de verificação de identidade 

As empresas têm diversas opções à sua disposição ao considerarem soluções de verificação de identidade. Entre os métodos comumente utilizados estão... Verificação de Identidade são as seguintes:

1. Verificação de identidade governamental: Normalmente, esse método envolve o envio, pelos usuários, de uma foto de um documento de identificação emitido pelo governo, como carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade válido, que é então submetido à verificação. Frequentemente, ele é combinado com outras técnicas de verificação, incluindo consultas a bancos de dados e verificação por selfie.
2. Verificação de identidade digital: Com a crescente digitalização dos documentos de identificação, algumas empresas optam pela versão digital. Verificação de identificaçãoIsso implica aceitar carteiras de habilitação digitais (MDLs), passaportes eletrônicos e outros documentos de identidade com tecnologia NFC (Near Field Communication). Essa abordagem oferece aos usuários mais flexibilidade e agiliza o processo de verificação.
3. Verificação de documento: Verificação de documentos Permite que as empresas coletem documentos adicionais além dos documentos de identidade emitidos pelo governo. Esses documentos comprovam diferentes aspectos, como endereço, histórico profissional, renda e documentação comercial do indivíduo.
4. Verificação de banco de dados: A verificação de banco de dados permite comparar as informações fornecidas pelo usuário com bancos de dados oficiais, geralmente gerenciados por entidades como o Departamento de Veículos Motorizados (DMV) e a Receita Federal (IRS).
5. Verificação de selfie: A verificação por selfie exige que os usuários enviem uma ou mais selfies, que são posteriormente comparadas à foto em seu documento de identidade emitido pelo governo para fins de autenticação. Esse método geralmente é usado para combater o roubo de identidade.

O Processo de Verificação de Identidade 

As empresas devem identificar momentos cruciais que exigem verificação de identidade, como cadastro de conta, saques e alterações nas informações da conta.

• Os usuários são solicitados a fornecer provas que confirmem sua identidade.
• As informações fornecidas são utilizadas pelas empresas para verificar a autenticidade das declarações do indivíduo.
• De posse desses dados verificados, as empresas podem fazer julgamentos e tomar decisões bem fundamentadas com base na avaliação de riscos.

Principais benefícios da verificação automática de identidade

• Aumente a confiança do cliente: A implementação de processos automatizados de verificação de identidade gera confiança nos clientes em relação às operações comerciais. Quando os clientes sabem que uma verificação completa é realizada para novas contas e transações de alto valor, eles percebem que a empresa está trabalhando ativamente para minimizar os riscos de fraude. Isso, por sua vez, aumenta a confiança deles na segurança de suas informações e ativos pessoais.
• Simplificar os procedimentos: As soluções de verificação de identidade digital simplificam e agilizam o envio de documentos pelos clientes. Tarefas que levavam dias ou meses agora podem ser concluídas em segundos, resultando em taxas de conversão aprimoradas e uma experiência do usuário mais fluida.
• Garantir a conformidade regulatória: Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça Seu Cliente (KYC)KYCAs regulamentações exigem que as empresas validem a identidade dos usuários. O não cumprimento pode acarretar penalidades ou multas substanciais, mesmo que não seja intencional. A implementação de processos abrangentes de verificação de identidade ajuda as empresas a cumprir as obrigações regulatórias e garantir a conformidade com os requisitos.
• Mitigar o risco de fraude: Soluções de verificação confiáveis ​​ajudam as empresas a mitigar o risco de roubo de identidade e fraude. Ao utilizar soluções que cruzam dados com fontes oficiais, as empresas podem avaliar com eficácia os riscos potenciais e tomar decisões informadas com base em informações precisas.

Existem regulamentações específicas para verificação de identidade?

Não existe um padrão básico para verificação de identidade que possa ser aplicado universalmente. No entanto, os requisitos de verificação de identidade podem variar significativamente com base em diversos fatores, incluindo:

• Indústria: Diferentes setores estão sujeitos a diferentes leis e regulamentações sobre verificação de identidade. Por exemplo, empresas financeiras e marketplaces online devem cumprir as normas KYC (Conheça Seu Cliente) e AML regulamentações. As agências federais e as empresas que colaboram com elas devem seguir as diretrizes descritas no Relatório Especial 800-63-3 do NIST, que define os requisitos de implementação do IDV.
• Jurisdição: Diversas jurisdições possuem leis e regulamentos específicos, que podem abranger diferentes áreas. Verificação de Identidade Requisitos. Embora algumas regras possam ser semelhantes entre estados ou países, elas também podem diferir significativamente. As empresas devem compreender e cumprir as regulamentações específicas da jurisdição em que operam.
• Restrições de idade: Empresas que vendem produtos com restrição de idade, incluindo álcool, entretenimento adulto, tabaco, etc., devem cumprir regulamentações que se concentram na verificação da idade.
• Perfis de risco individuais: Todas as empresas enfrentam diferentes tipos e níveis de risco. Consequentemente, esses perfis de risco são vitais para determinar os métodos de verificação apropriados.

Entendendo a autenticação de identidade em detalhes

A autenticação de identidade determina se um usuário está autorizado a realizar uma determinada tarefa. As empresas utilizam quatro métodos principais para autenticar clientes:

1. Senhas: Apesar das discussões sobre sua obsolescência, as senhas ainda são amplamente utilizadas. Endereços de e-mail combinados com senhas são usados ​​para autenticação de fator único.
2. Autenticação de dois fatores (2FA): A autenticação de dois fatores (2FA) oferece uma camada adicional de autenticação. Normalmente, envolve um código único gerado e enviado por SMS quando um usuário tenta fazer login. Os usuários devem fornecer seu nome de usuário, senha e 2FA código para obter acesso.
3. Autenticação baseada em conhecimento (KBA): A autenticação baseada em conhecimento (KBA) exige que os usuários respondam a perguntas "secretas" criadas durante a configuração inicial da conta. Geralmente, ela é usada em conjunto com diferentes métodos de autenticação. As perguntas típicas envolvem detalhes como nomes de animais de estimação ou nomes de solteira da mãe. As respostas ideais para a KBA são fáceis de lembrar para o usuário, mas difíceis de adivinhar para outras pessoas.
4. Biometria: Autenticação biométrica Verifica a identidade do usuário por meio de características físicas únicas, como impressões digitais, para permitir que ele desbloqueie um laptop ou telefone. 

Que valor a autenticação oferece para as empresas?

As empresas podem mitigar os riscos associados à apropriação indevida de contas e fraude de identidade comparando os fatores fornecidos com os dados iniciais utilizados durante a abertura da conta. Além disso, os processos de autenticação contribuem para uma experiência do cliente otimizada, permitindo que ele acesse contas ou realize transações sem problemas, mantendo a segurança. Por exemplo, o Single Sign-On (SSO) permite que os usuários memorizem um único conjunto de credenciais, concedendo-lhes acesso a diversas contas. Procedimentos de autenticação robustos têm o potencial de aumentar a satisfação do cliente, reduzindo a probabilidade de que ele busque outras empresas para transações importantes.

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