Implementando medidas robustas de combate à lavagem de dinheiro no setor de seguros.

Companhias de seguros Desempenham um papel decisivo no crescimento considerável de uma economia. Transformam o capital acumulado em investimentos férteis. Também atenuam perdas e promovem a estabilidade financeira, resultando em crescimento e desenvolvimento substanciais. Juntamente com seus benefícios, o setor de seguros tem sofrido com roubos financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. De acordo com o Fundo Monetário Internacional, estima-se que a lavagem de dinheiro em seguradoras seja de aproximadamente [inserir valor aqui]. 5% do PIB mundialComo as companhias de seguros lidam com uma grande saída de dinheiro, torna-se difícil rastrear somas elevadas, aumentando assim as chances de atividades criminosas financeiras. 

Dois terços das seguradoras foram vítimas de crimes financeiros em 2021. Como consequência do aumento da atividade criminosa no setor de seguros, autoridades e governos globais incorporaram, em conjunto, uma série de medidas de combate a esses crimes. regulamentos anti-lavagem de dinheiro como parte de sua obrigação legal. Em caso de descumprimento das normas, as seguradoras devem ser obrigadas a aplicar multas pesadas e, em alguns casos, pena de prisão, para minimizar os riscos de lavagem de dinheiro. 

Vulnerabilidade do setor de seguros aos riscos de lavagem de dinheiro

O setor de seguros é tão vulnerável aos riscos de lavagem de dinheiro quanto outras instituições financeiras. Com o avanço da tecnologia, os criminosos lutam constantemente para se infiltrar no setor de seguros e lavar dinheiro. Portanto, as seguradoras devem adotar medidas rigorosas para identificar e se defender contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, implementando [inserir aqui as medidas necessárias]. due diligence do cliente, como parte de uma abordagem baseada em risco.

Na maioria dos casos, a lavagem de dinheiro ocorre quando empresários inescrupulosos investem seu dinheiro sujo na compra de itens de luxo, que posteriormente solicitam como indenização às seguradoras. Por lei, o setor de seguros deve restituir os valores em caso de cancelamento dentro de um prazo determinado. Além disso, as seguradoras não tomam as medidas necessárias contra a negligência do cliente, como outras instituições convencionais. Consequentemente, as seguradoras tornam-se mais vulneráveis ​​à lavagem de dinheiro na ausência de uma conformidade adequada com as normas de prevenção à lavagem de dinheiro.

Resumindo as circunstâncias atuais, para reduzir a vulnerabilidade geral, deve-se dar atenção especial ao treinamento dos funcionários do setor de seguros e à conscientização pública para diminuir os riscos de lavagem de dinheiro e exercer maior pressão sobre o setor. 

Fraudes comuns em companhias de seguros

O Instituto de Informação de Seguros (III) define fraude em seguros como um risco calculado perpetrado contra ou por uma seguradora com o objetivo de obter ganhos financeiros. A fraude no setor de seguros pode ser cometida pelo solicitante, pelos segurados ou pelos prestadores de serviços. Inflar sinistros, relatar informações incorretas sobre a apólice de seguro e comunicar perdas que nunca ocorreram são as fraudes mais comuns em seguradoras. O custo anual que as seguradoras causam aos consumidores americanos é de pelo menos [valor omitido]. US$ 80 bilhões. 

Fraude de seguro automóvel

Este seguro automóvel sem culpa permite ao segurado reaver as perdas financeiras da sua própria seguradora, alegando danos ao seu veículo. O golpista também pode fornecer documentação falsa para sustentar a reclamação. O seguro automóvel perde pelo menos US$ 29 bilhões por ano. 

Fraude de saúde 

A fraude no setor de saúde afeta quase todos os tipos de cobertura de seguro patrimonial, incluindo pagamentos médicos para acidentes de carro ou pessoas feridas no local de trabalho. No setor de saúde, médicos, enfermeiros e outros trabalhadores ligados à instituição podem estar envolvidos em fraudes. Estima-se que as perdas financeiras decorrentes de fraudes no setor de saúde sejam de [inserir valor aqui]. $ 68 bilhões. 

Fraude na Remuneração do Empregador

Alguns trabalhadores solicitam indenizações fraudulentas usando identidades falsas para evitar a detecção de seus registros irreconhecíveis. Isso geralmente envolve a cobrança por procedimentos que nunca foram realizados, como o tratamento de lesões relacionadas ao trabalho. Um empregador também pode cometer fraude mentindo sobre a segurança do trabalho. O valor estimado anual das fraudes em indenizações trabalhistas é de US$ 7 bilhões.

Regulamentações globais para combater a lavagem de dinheiro em seguradoras.

No Reino Unido, muitas seguradoras não são obrigadas a cumprir com Regulamentos AMLMas são obrigados a reportar empreendimentos suspeitos. Portanto, todas as empresas financeiras que atuam no setor de seguros e não cumprem as normas de combate à lavagem de dinheiro estão altamente propensas a crimes financeiros e financiamento do terrorismo.  

De acordo com o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), as autoridades reguladoras globais têm se empenhado em coibir crimes financeiros em seguradoras. A FCA (Autoridade de Conduta Financeira) no Reino Unido é a principal autoridade reguladora responsável pelo monitoramento das normas de combate à lavagem de dinheiro. O Escritório Europeu de Luta Antifraude (EAFO) é a instituição que supervisiona a isenção de combate à lavagem de dinheiro na União Europeia. A União Europeia segue a mais recente 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD), juntamente com a anterior, a 5ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro.

No entanto, as seguradoras americanas são regulamentadas pela FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) e todas as instituições financeiras devem cumprir a Lei de Sigilo Bancário. Todos os países devem ter instituições focadas principalmente em regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro), com atuação em nível internacional, sob a supervisão do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional). O GAFI administra as políticas globais de AML e conta com 39 países membros em todo o mundo. 

Necessidade de triagem de AML em seguradoras 

O volume de transações no setor de seguros é bastante pequeno em comparação com o número total de contas. Portanto, a autoridade reguladora do setor de seguros precisará de uma solução mais flexível e acessível para o combate à lavagem de dinheiro e crimes financeiros. 

Por meio das listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) e a Interpol acumularam muitas informações sobre crimes financeiros. Toda seguradora precisa ter acesso a essas listas para poder comparar as informações de seus clientes com as delas. Um sistema eficaz de AML (Antilavagem de Dinheiro) pode reduzir as preocupações com lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, além de auxiliar na captura de criminosos. No que diz respeito aos riscos de lavagem de dinheiro relacionados a apólices de seguro, a avaliação de riscos de AML é uma necessidade iminente.

Além de implementar medidas regulatórias de AML (Antilavagem de Dinheiro) precisas, as seguradoras também devem garantir que seus programas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) incluam medidas satisfatórias de CDD (Due Diligence do Cliente) para confirmar a verdadeira identidade de seus clientes. A CDD é um fator crucial no processo de triagem de sanções, pois permite verificar se os clientes estão sendo honestos quanto às suas identidades. Portanto, apesar das lacunas regulatórias no setor de seguros, um bom programa KYC/AML é fundamental e deve incorporar as melhores práticas.   

O que a Shufti oferece 

Para se manterem à frente dos esforços de lavagem de dinheiro, as seguradoras devem incorporar regulamentações rigorosas de AML (Antilavagem de Dinheiro) para verificar a identidade de seus clientes e detectar suas transações. Verificar e eliminar a probabilidade de roubos financeiros por meio de uma abordagem baseada em risco deve ser a principal preocupação do setor de seguros. 

Shufti's Solução de combate à lavagem de dinheiro (AML) Permite que as seguradoras se mantenham em conformidade com os padrões regulatórios e previnam crimes financeiros como a lavagem de dinheiro. Com o suporte de algoritmos de IA, a verificação AML da Shufti também compara os clientes com mais de 1700 listas de vigilância em todo o mundo em poucos segundos, com 99% de precisão.

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