Informações sobre o processo de integração biométrica KYC na Áustria [Atualizações de 2022]

Autenticação biométrica Considera-se uma abordagem conveniente para o cadastro de clientes online, que é realizada total ou parcialmente por procedimentos eletrônicos automatizados, sem a intervenção humana. Isso significa que, diferentemente da identificação por vídeo, não será mais necessária a presença física de uma pessoa durante o processo de cadastro. As empresas podem esperar que a nova tecnologia de identificação biométrica torne as operações mais ágeis, fáceis e rápidas. Em comparação com os processos convencionais de identificação remota, ela também deverá contribuir para a redução de custos. 

O uso de procedimentos biométricos KYC A implementação do procedimento de verificação biométrica depende de diversos fatores, incluindo o uso de técnicas biométricas de ponta e constantemente atualizadas, medidas de segurança adequadas, documentação completa das informações do cliente e manutenção de registros dos resultados da verificação. Em conformidade com as normas de proteção de dados vigentes na Áustria, as empresas precisam implementar o procedimento de verificação biométrica.

Visão geral do processo de integração biométrica KYC na Áustria

A tecnologia biométrica é permitida para o cadastro online de clientes na Áustria desde 2021. Vamos analisar o que isso significa para as empresas que operam no país. Apesar de estar localizada em um dos centros financeiros mais importantes da Europa, as empresas austríacas demoravam muito para cadastrar seus clientes manualmente. Isso era preocupante porque os métodos tradicionais de cadastro eram mais complexos e menos eficazes. Métodos de Conheça Seu Cliente (KYC) Eram demorados, propensos a erros e exigiam um investimento significativo de recursos financeiros e humanos.

A Autoridade Austríaca do Mercado Financeiro (FMA) tornou obrigatória a identificação por vídeo para o cadastro de novos clientes em instituições financeiras e outros setores em 3 de janeiro de 2017, marcando o primeiro passo do país rumo à digitalização. Isso permitiu que instituições financeiras, principalmente bancos, cadastrassem clientes remotamente, autenticando suas identidades por meio de videochamadas.

No entanto, a Autoridade Austríaca do Mercado Financeiro (FMA) também emitiu uma alteração ao Regulamento Austríaco de Identificação Online (“Verordnung de identificação on-line“) em novembro de 2021, permitindo procedimentos biométricos totalmente automatizados para verificação de identidade ao abrigo da Lei Austríaca de Combate ao Branqueamento de Capitais (Lei do Mercado FinanceiroIsso significa que bancos, instituições financeiras e outras empresas sujeitas à legislação de combate à lavagem de dinheiro agora podem usar a verificação biométrica de identidade, além de outros métodos de identificação.

Novas alterações nos requisitos de integração digital na Áustria 

No contexto das alterações, a disposição legal da FMA sobre o Regulamento de Identificação Online descreve os seguintes termos:

• Autenticação de documentos: Um documento oficial de identificação com foto e medidas de segurança óptica pelo menos tão boas quanto os elementos holográficos.
• Captura de imagem: O processamento eletrônico de dados gera e armazena uma representação gráfica. Como componente visual do procedimento de identificação online, ele reproduz o conteúdo exibido na tela. Para fins de verificação e documentação, a qualidade da captura de tela atende aos critérios aplicáveis. Não há necessidade de armazenar capturas de tela se o consumidor fornecer uma foto assinada eletronicamente. Documentos de identidade para verificação.
• Fornecedor de verificação terceirizado: Pessoa jurídica, autoridade pública, agência ou outra entidade que processa dados pessoais em nome de prestadores de serviços financeiros.
• Processos automatizados de identificação: Técnicas automáticas de identificação online que não exigem a intervenção total ou parcial de um membro da equipe.

Requisitos atualizados para autenticação biométrica na Áustria 

Os clientes precisam ser cadastrados pelos provedores de serviços financeiros por meio de identificação por vídeo assistida por operador. Os provedores de serviços financeiros agora podem integrar soluções de verificação biométrica totalmente automatizadas para verificação de identidade online, sem a necessidade de intervenção humana.

O método de identificação biométricaDe acordo com as modificações, o processo inclui uma verificação de presença, um procedimento de verificação do cliente em várias etapas que inclui uma verificação de vivacidade, a coleta de documentos de identidade emitidos pelo governo com dados de chip NFC incorporados em vez de tirar fotos e a concordância com o processamento de dados biométricos. Além disso, o procedimento deve ser tecnologicamente avançado e seguir os mesmos padrões de segurança da identificação presencial.

Verificação de Presença

1. Para verificar se o cliente está presente no momento do processo de cadastro, é necessário que ele posicione o rosto em frente à câmera para autenticação. No entanto, soluções biométricas com recursos de detecção de leoas são as mais eficazes para filtrar usuários mal-intencionados nessa etapa.
2. Caso o cliente seja sinalizado como um cliente potencial, além da verificação de autenticidade, o número de série dos documentos de identidade e a sequência de caracteres fornecida pelos bancos devem ser repassados ​​à empresa.
3. Em seguida, o responsável pela conformidade grava um vídeo de todo o procedimento de autenticação biométrica, conforme exigido pela FMA para verificações de presença.

Verificação de identidade baseada em NFC

Preço: Documentos de identidade baseados em NFC Documentos de identidade emitidos pelo governo podem ser usados ​​para verificação biométrica. Em vez de imagens do documento, os dados desses documentos devem ser recuperados usando leitores NFC. Além do registro de dados, a FMA ainda recomenda o armazenamento de cópias eletrônicas da frente e do verso dos documentos de identidade.

Além disso, a partir de 1º de janeiro de 2023, todas as empresas financeiras que operam na Áustria são obrigadas a validar a legitimidade da assinatura eletrônica, bem como a integridade dos dados em documentos baseados em NFC. 

Consentimento do Cliente 

Nos termos do artigo 9.º, n.º 2, alínea a), do RGPD da UE, se as instituições financeiras necessitarem de utilizar informações biométricas dos clientes para cumprir os procedimentos de verificação KYC, devem obter o consentimento dos clientes e buscar a sua concordância para a utilização de dados biométricos de forma lícita.

Maneiras pelas quais as instituições financeiras podem manter-se em conformidade 

Para as empresas, existem alguns pontos cruciais a serem considerados para se manterem em conformidade com os requisitos de identificação biométrica da Áustria. Prestadores de serviços financeiros são obrigados a realizar o seguinte para cadastrar consumidores online usando biometria, em conformidade com o regulamento de identificação online da FMA:

• Implementando medidas de segurança rígidasBancos e outras instituições financeiras, incluindo corretoras de criptomoedas, precisam tomar medidas eficazes para garantir a integridade e a segurança dos mecanismos de verificação, incluindo o monitoramento contínuo e regular das atividades dos clientes. Isso os ajudará a detectar e impedir qualquer tipo de atividade suspeita. 
• Detecção de vidaEste processo permitirá que as empresas determinem se os clientes estão presentes durante o procedimento de integração ou não. Para cumprir o requisito, os bancos devem registrar um Vídeo do processo de verificação de presença.
• Manutenção de registrosOs processos de identificação biométrica devem ser documentados de forma clara e compreensível pelos prestadores de serviços financeiros. Isso inclui o arquivamento de gravações feitas para fins de identificação online, como a abertura de uma conta bancária ou outras transações, e o armazenamento de registros do procedimento de verificação de presença.

Como Shufti pode ajudar

A autenticação biométrica é uma das melhores maneiras de combater crimes financeiros, especialmente máscaras 2D e 3D e deepfakes. Análise de textura da pele, mapeamento 3D, detecção de profundidade, detecção de vivacidadee outras técnicas aprimoraram a precisão da autenticação biométrica.

O que há de mais moderno em Shufti solução de verificação biométrica facial Utilizando milhares de modelos de IA, nossa solução autentica a identidade de clientes e verifica sua presença em tempo real, ajudando empresas a atender aos novos requisitos de verificação de identidade da Áustria. Com 98.67% de precisão, garantimos a proteção da sua empresa contra ataques de reconhecimento facial. 

Quer saber mais sobre autenticação biométrica facial para serviços financeiros?