O que significa integração no combate à lavagem de dinheiro?

De acordo com as UNODCEstima-se que entre 800 bilhões e 2 trilhões de dólares sejam lavados anualmente em todo o mundo. Devido à natureza sigilosa das operações de lavagem de dinheiro, é difícil estimar quanto dinheiro passa pelo ciclo tradicional de lavagem, mas a escala é realmente gigantesca. O objetivo da lavagem de dinheiro é fazer com que fundos gerados por meios ilegais, como fraude e tráfico de pessoas, pareçam vendas comerciais legítimas.

Esse dinheiro sujo é o combustível que alimenta as organizações criminosas, aumenta a taxa de criminalidade, amplia a desigualdade de renda, desacelera o crescimento econômico, corrói a confiança pública no sistema financeiro e corrompe o sistema político de um país.

Mas antes que esses fundos gerados por atividades criminosas possam ser usados ​​pelos verdadeiros beneficiários, eles precisam passar por um processo no qual são inseridos no sistema financeiro, passando por diferentes contas, canais e jurisdições para dificultar o rastreamento e, finalmente, serem reintegrados aos verdadeiros beneficiários.

O que significa integração no combate à lavagem de dinheiro?

Integração em lavagem de dinheiro é a fase em que os fundos ilícitos são reintroduzidos na economia, de modo a parecerem provir de fontes legítimas (após localização e ocultação). Em essência, a integração consiste em disponibilizar fundos para criminosos a partir de fontes aparentemente legítimas. Uma vez que isso acontece, os criminosos sentem-se confiantes em usar o dinheiro sem levantar suspeitas. Nessa fase, torna-se extremamente difícil estabelecer uma ligação entre o dinheiro sujo e a atividade criminosa que o gerou. 

Métodos empregados na Fase de Integração

Os criminosos desenvolveram maneiras inovadoras de ocultar dinheiro ilegal como se fosse legal. Os métodos mais comuns na fase de integração são:

• Utilizando práticas imobiliárias como subestimar o preço de compra e revendê-lo a um preço inflacionado através de reformas mínimas.
• Utilizar empresas de fachada ou de fachada com propriedade efetiva oculta para misturar dinheiro sujo em vendas superestimadas.
• Lavagem de dinheiro baseada no comércio, através da falsificação de faturas, sobrepreço ou subpreço de mercadorias ou esquemas complexos de importação/exportação.
• Utilizar transferências bancárias para movimentar dinheiro através de contas legítimas, disfarçadas de pagamento de dividendos ou empréstimos fraudulentos (que nunca deveriam ser pagos).
• Investir em ações, empresas, joias, carros de luxo e até mesmo obras de arte de alto padrão.
• Utilizando criptomoedas, ativos digitais como NFTs proporcionam anonimato e rápida movimentação global.
  

Quais setores são mais vulneráveis ​​à integração?

Os principais alvos são instituições financeiras e bancos, mas a história não termina aí. Imobiliárias, cassinos, negociantes de metais e pedras preciosas e casas de leilão, em particular, são alvos recorrentes.

Na prática, os setores de comércio/transporte e empresas que lidam com bens de alto valor, como joalherias ou concessionárias de automóveis, são alvos fáceis de lavagem de dinheiro por meio da integração.

As oportunidades oferecidas por esses setores incluem o anonimato da propriedade, grandes fluxos de caixa e documentação complexa; assim, os criminosos podem facilmente integrar dinheiro "lavado" a rendimentos legítimos.

Quais são os desafios que as empresas enfrentam na detecção da integração?

A fase de integração da lavagem de dinheiro representa um desafio para os profissionais e investigadores de combate à lavagem de dinheiro. Por quê? Porque o dinheiro sujo se mistura com os ativos lícitos. Eis o que torna a investigação complexa:

• Redes profissionais de lavagem de dinheiro e estruturas multijurisdicionais dificultam o rastreamento, mesmo quando as transações passam por centros financeiros de boa reputação.
• Arranjos complicados como empresas de fachada ou empresas de fachada ocultam a propriedade.
• Transações que envolvem múltiplas jurisdições e cruzam fronteiras dificultam as investigações.
• O uso da tecnologia dificulta o rastreamento devido aos pagamentos digitais rápidos e às criptomoedas.

Os processos podem ser tão sofisticados que apenas uma investigação persistente, com o auxílio da tecnologia, pode revelar padrões.

Como a integração no combate à lavagem de dinheiro impacta empresas e indivíduos?

Quais são as implicações disso para pessoas e organizações reais? Os perigos vão muito além de dores de cabeça jurídicas:

• Danos à reputação: O envolvimento em lavagem de dinheiro por meio da integração racial pode arruinar a confiança e a lealdade do público.
• Risco financeiro: A empresa pode ser atingida por multas e penalidades devido ao descumprimento das normas e enfrentar interrupções operacionais.
• Supervisão regulatória: As empresas podem enfrentar inspeções regulatórias mais rigorosas, o que é caro e demorado.
• Os indivíduos também enfrentam riscos financeiros na forma de custos de transação inesperadamente altos, perda de ativos e perda de confiança no sistema financeiro.

Não há certeza se sua organização está exposta a riscos. Vale a pena todo o esforço para realizar auditorias regulares e manter vigilância constante.

Qual a diferença entre posicionamento, sobreposição e integração?

Vamos simplificar. A colocação ocorre quando dinheiro sujo entra em um sistema, geralmente por meio de depósitos ou compra de ativos. Em seguida, a ocultação entra em ação para dificultar o rastreamento, transferindo dinheiro entre contas ou até mesmo para o exterior, tornando-o praticamente impossível de rastrear. Por fim, há a integração, onde o dinheiro é enviado de volta ao seu verdadeiro beneficiário na forma de dinheiro limpo, misturado com fontes legítimas. Esta etapa é a mais difícil de detectar, pois, atualmente, os criminosos conseguem gastar, investir e viver luxuosamente sem muita preocupação em serem notados.

Como combater a fase de integração na lavagem de dinheiro?

Impedir a lavagem de dinheiro por meio da integração não é uma tarefa fácil, mas é possível. Uma maneira de aumentar as defesas é combinar tecnologia, colaboração e conscientização:

• Adote a abordagem baseada em risco (RBA) do GAFI para a conformidade com as normas de AML, de forma que a devida diligência e o monitoramento sejam proporcionais ao risco do produto, da geografia, do canal de distribuição e do cliente.
• Use a identidade verificação de documento Combinado com biometria e verificação de vivacidade para restringir fraudes e falsificação de identidade/identidades sintéticas, que podem ser usadas para integrar fundos sem atribuição.
• A integração frequentemente depende de estruturas de propriedade complexas. Tenha um rigoroso processo de KYB (Conheça Seus Negócios) e Verificação UBO processos para identificar os proprietários finais e avaliar o risco associado a eles.
• Identificar entidades de alto risco, como partes sujeitas a sanções, PEPs e mídia adversa Isso pode indicar atividade criminosa na fase de integração e de forma contínua.
• Estabeleça um limite claro para due diligence aprimorada para construir sobre sinais de integração fracos
• Monitoramento de transações Identificar os padrões que não se encaixam no perfil do titular da conta.
• Alianças público-privadas com empresas e órgãos reguladores trabalhando em prol de um objetivo comum.
• Colabore com os reguladores e outras instituições financeiras participando em programas de troca de informações.
• Formação e capacitação de pessoal encarregado de interceptar lavagem de dinheiro.
• A proteção aos denunciantes é onde geralmente se encontra grande parte das informações importantes.

Não existe uma solução mágica que resolva o problema, mas a colaboração ajudará as empresas a alcançar um ecossistema financeiro saudável e justo.

Como o Shufti fortalece sua defesa contra a lavagem de dinheiro?

No que diz respeito à integração da lavagem de dinheiro, os riscos nem sempre são evidentes até que seja tarde demais.

Shufti permite identificação do cliente e due diligence baseada em risco por meio de sanções em tempo real, PEP e triagem de mídia negativa, ajudando as empresas a detectar riscos na fase de integração relacionados a empresas de fachada, indivíduos de alto risco e sinais negativos da mídia antes que os fundos sejam legitimados.

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Perguntas Frequentes

Quais áreas do setor são as mais vulneráveis ​​à integração?

Setores como o bancário, imobiliário, de cassinos, de arte, de bens de luxo e de comércio/transporte marítimo apresentam maior risco. Fluxos de caixa massivos, documentação complexa e alcance internacional oferecem uma fachada viável para a incorporação de fundos ilícitos.

Qual a diferença entre integração, posicionamento e estratificação?

A última fase é a integração, na qual as fontes ilegais são misturadas com as fontes legais para parecerem legítimas. A colocação introduz dinheiro no sistema financeiro, e a ocultação introduz padrões e movimentos complexos para encobrir o rastro.