Conheça seu negócio (KYB) | Garantindo a segurança financeira

O processo de Conheça a solução para o seu negócio A norma verifica a situação jurídica de uma empresa e confirma sua legitimidade. Uma organização regulamentada, como um banco ou uma seguradora, realiza a Procedimento KYB para defender seus interesses e confirmar se estão trabalhando com empresas legítimas ou fictícias. Um relatório revelou um 40% de aumento somente em transações financeiras fraudulentas entre 2021 e 2022. 

Uma organização pode garantir a autenticidade e, ao mesmo tempo, se proteger contra práticas comerciais antiéticas ou fraudulentas, compreendendo o histórico da empresa com a qual trabalha. Além disso, isso impede crimes financeiros, incluindo lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

O que é Conheça Seu Negócio (KYB)?

Conheça Seu Negócio (KYB, na sigla em inglês) é uma técnica utilizada por empresas para compreender as empresas ou organizações com as quais colaboram e reduzir o risco de lavagem de dinheiro, bem como outras atividades criminosas em que essas empresas possam estar envolvidas. O procedimento de verificação KYB permite que as empresas cumpram suas obrigações legais perante a lei. 6ª AMLD da UE e outras regulamentações internacionais comparáveis. 

Os fornecedores, acionistas, beneficiários e outras empresas com ligações à empresa que realiza a verificação podem ser todos alvo de Verificações KYBEles proporcionam a confiança necessária para atrair novos parceiros de negócios. A versão corporativa do "Conheça Seu Cliente" (KYC). Verificação KYCA ferramenta, formalmente chamada de Conheça Seu Negócio (KYB, na sigla em inglês), permite que as empresas confirmem a identidade de seus clientes e fortaleçam a conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro).

A História da Regulamentação "Conheça Seu Negócio"

O processo de Quadro regulatório de AML-CTFA ideia de KYB (Conheça Seu Cliente), que começou a ganhar importância no final do século XX, surgiu como uma reação às crescentes preocupações com o uso indevido do sistema financeiro internacional para fins ilegais. Essas leis mudaram ao longo do tempo e tornou-se evidente que as empresas precisavam "conhecer" seus clientes e empresas concorrentes. Isso levou ao desenvolvimento das regras de KYC (Conheça Seu Cliente) e, posteriormente, às regras de KYB, que buscavam confirmar a identidade de pessoas e organizações envolvidas em transações financeiras.

Compreendendo o Cenário Regulatório para Verificações KYB

A solução KYB é um conceito relativamente novo ou faz parte da legislação. Conheça Seu Cliente (KYC, na sigla em inglês). Regulamentos KYC Essas medidas já existem há muitos anos, mas somente recentemente as empresas foram obrigadas a passar pela mesma detecção. 

Devido a diversas normas internacionais, empresas e instituições financeiras devem cumprir as verificações KYB (Conheça Seu Negócio). Inúmeras leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo, incluindo a EUA Patriot Act A Sexta Diretiva de Combate ao Branqueamento de Capitais da União Europeia exige expressamente verificações KYB rigorosas. As empresas que violarem estes critérios regulamentares podem sofrer sanções severas, como multas, cassação de licenças comerciais e até mesmo a detenção pelas autoridades competentes. Os critérios para due diligence do cliente Os dados das empresas financeiras foram atualizados pela última vez pouco mais de um ano após a FinCEN dos EUA incluíram as leis KYB no regulamento.

Contudo, o KYB (Conheça Seu Cliente) necessita de um ambiente regulatório mais uniforme. Ele varia entre áreas geográficas, setores não regulamentados e sistemas jurídicos, cada um com suas próprias leis e regulamentações. Devido a isso, as empresas devem compreender e adaptar com sucesso suas estratégias de KYB aos requisitos legais e regulatórios específicos de cada país. Isso se torna cada vez mais importante para empresas multinacionais e para aquelas que buscam expansão global.

Benefícios do KYB: Garanta sua segurança financeira

Processos KYB Oferecem diversos benefícios. Entre eles:

Conformidade legal

As empresas que utilizam procedimentos KYB garantem a conformidade com a 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD) e Requisitos de LBC.

Menor probabilidade de multas

Em 2021, o total das multas por crimes financeiros foi de US$ 9.95 bilhões. Empresas que seguem os padrões KYB têm menos probabilidade de se envolver em tais multas do que aquelas que não os seguem.

Proteção da reputação

As empresas podem ficar tranquilas, sabendo que fizeram tudo o que era possível para evitar que sua reputação fosse prejudicada pela participação em um crime financeiro, adotando uma estratégia robusta de KYB (Conheça Seu Cliente).

Maior potencial de crescimento 

Empresas que formam alianças seguras e confiáveis ​​com outras empresas podem se encontrar em uma posição privilegiada para expansão quando chegar o momento certo.

Menos lavagem de dinheiro

Os procedimentos KYB dificultam a prática de crimes financeiros, incluindo financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro. Todo o setor empresarial pode prosperar com isso.

Corrupção reduzida

Devido à transparência que advém de Conformidade KYB, a corrupção é mais difícil de encobrir, resultando eventualmente em níveis baixos ou inexistentes de corrupção no setor. 

Redução de Riscos

As verificações KYB auxiliam no reconhecimento e na prevenção de potenciais fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas. Elas protegem a receita e a reputação da empresa contra perdas financeiras e processos judiciais.

Conformidade com os regulamentos e prevenção de penalidades 

As empresas podem evitar multas por descumprimento das normas, seguindo os padrões regulatórios apropriados e realizando verificações KYB adequadas.

Relações comerciais aprimoradas

Verificações KYB minuciosas aumentam a transparência, o que promove a confiança e fortalece as parcerias em conexões comerciais.

Quem pode se beneficiar das medidas de Conheça Seu Negócio?

As instituições financeiras devem implementar políticas de Conheça Seu Negócio (KYB). Consequentemente, os processos de KYB auxiliam diretamente bancos, seguradoras e outras empresas similares, protegendo suas operações comerciais. Elas podem utilizar procedimentos de KYB para garantir que trabalham com empresas legítimas e com estruturas bem definidas, em vez de empresas fraudulentas que disfarçam lucros ilícitos como rendimentos legítimos.

Além disso, vários legisladores garantiram que Requisitos KYC e KYB Também são aplicadas outras categorias de empresas que são consideradas de risco para lavagem de dinheiro. Estas incluem plataformas de jogos de azar, corretoras de criptomoedas, comerciantes de antiguidades, imobiliárias, entre outras.

Dito isso, as instituições que utilizam métodos KYB não são as únicas que lucram. Quando procedimentos como KYC e Verificação KYB Ao tornar o ambiente de trabalho mais seguro, tanto a comunidade empresarial internacional quanto a sociedade como um todo se beneficiam. Além disso, o número de clientes empresariais aumenta, uma vez que as empresas têm menos probabilidade de serem responsabilizadas por perdas causadas por lavagem de dinheiro e outras atividades financeiras ilícitas.

Melhores Práticas para um KYB Bem-Sucedido

Para ser bem-sucedida, a técnica KYB deve seguir os padrões da indústria. Por exemplo:

Políticas KYB definitivas

Estabelecer uma abordagem abrangente Conheça a estratégia do seu negócio que descreve o plano de ação KYB da organização, identifica quem é responsável por quê, reconhece os dados que serão coletados e descreve o processo de avaliação de risco. 

Metodologia baseada em risco

Aplique uma abordagem baseada em risco ao KYB (Conheça Seu Cliente) adaptando os controles internos e as salvaguardas ao nível de risco apresentado por cada cliente, fornecedor ou parceiro de negócios. Isso permite que as organizações priorizem os perigos para seus negócios e concentrem os investimentos onde serão mais úteis.

Aproveite a tecnologia avançada

Ao incorporar soluções técnicas de ponta, os procedimentos de KYB podem se tornar mais eficazes. A integração de automação, IA e ML pode tornar as iniciativas de KYB mais precisas, oportunas e econômicas.

Monitorar e examinar

Para garantir que os procedimentos KYB (Conheça Seu Cliente) produzam os resultados esperados e atendam aos objetivos de gestão de riscos e conformidade, as empresas devem revisá-los constantemente. Essas revisões incluem auditorias regulares da integridade do sistema e a implementação de medidas preventivas.

Verificações "Conheça seu negócio" durante o processo de integração

Após o primeiro registro e confirmação da empresa, são realizadas verificações KYB abrangentes. Essas verificações confirmam os endereços, números de telefone corporativos e fontes de financiamento dos clientes que estão sendo integrados às empresas.

Os dados coletados são então verificados para garantir sua precisão. Com base nesses dados confirmados, é realizada uma avaliação de risco para determinar qualquer possível risco associado a um potencial parceiro corporativo. A verificação completa de KYB (Conheça Seu Cliente) torna-se essencial durante todo o processo de integração corporativa.

Conheça seu negócio na era digital.

A verificação de entidades comerciais exige uma grande quantidade de dados, o que pode ser demorado se feito manualmente. Isso prolonga o processo e aumenta consideravelmente a possibilidade de erro humano. Muitas empresas utilizam um sistema de verificação manual. soluções KYB automatizadas Permitir que os funcionários utilizem ferramentas digitais para evitar o demorado processo de integração, já que a automação pode concluir essa tarefa em apenas alguns segundos.

Alguns métodos, como Verificação Eletrônica de Identidade (eIDV), verifica rapidamente a identidade de um indivíduo usando bancos de dados públicos e privados. Isso pode ser comparado à lista de funcionários da empresa para verificar informações incorretas.

Como a Shufti pode ajudar a garantir a segurança financeira?

As verificações KYB são essenciais para prevenir fraudes financeiras e promover a comunicação aberta entre parceiros comerciais. Elas se tornam ainda mais importantes para as operações comerciais à medida que empresas em todo o mundo adotam a transformação digital. Com o desenvolvimento de análises de big data, blockchain e inteligência artificial, as verificações KYB eficazes e inteligentes representam o futuro das verificações KYB.

Para reduzir a probabilidade de lavagem de dinheiro e garantir o financiamento, Shufti oferece um Solução KYB que verifica empresas em mais de 1700 listas de vigilância globais. Nossa solução KYB com inteligência artificial executa verificações rápidas em relação a PEPs (Pessoas Politicamente Expostas). UBOse pessoas que receberam menções negativas na mídia. Isso não apenas inibe criminosos, mas também facilita o cumprimento das regulamentações pelo setor financeiro.

Precisa garantir segurança financeira e, ao mesmo tempo, manter-se em conformidade com a lei?