Conheça seu doador (KYD) para ONGs – Sinais de alerta que as instituições de caridade precisam considerar.

Assim como todos os outros setores, organizações sem fins lucrativos As instituições de caridade também são vulneráveis ​​a crimes financeiros. A fraude em instituições de caridade é comum devido a vários motivos inevitáveis, como as grandes quantias em dinheiro transferidas, o que dificulta o monitoramento de atividades suspeitas, além da confiança depositada nos funcionários envolvidos. 

No entanto, também existem razões evitáveis, como a completa ausência de sistemas de monitoramento/auditoria em certas organizações. Devido à pandemia de Covid-19, instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos sofreram cada vez mais não apenas com perdas financeiras, mas também com uma reputação permanentemente prejudicada. 

Tipos de fraude em ONGs e instituições de caridade

As organizações sem fins lucrativos dependem em grande parte do apoio regular de doadores e de recursos públicos, o que significa que danos à reputação podem levar ao seu encerramento. As fraudes mais comuns relatadas em instituições de caridade nos últimos anos foram a arrecadação de fundos não autorizada e golpes com cartões de crédito, que envolvem grandes doações com base em termos e condições impostos pelo doador. As fraudes em instituições de caridade são ainda subdivididas em fraudes internas e externas. As fraudes internas mais comuns em instituições de caridade são o uso indevido de fundos e declarações falsas de despesas. 

Arrecadação de fundos não autorizada

Esse tipo de golpe de caridade explora a compaixão e a boa fé dos doadores, persuadindo-os a fazer uma grande doação para uma determinada causa. Na maioria dos casos, o pedido dos golpistas parece estar ligado a um evento, como uma campanha de arrecadação de fundos para vítimas de enchentes ou terremotos. No entanto, o dinheiro vai direto para os bolsos dos criminosos. 

Existem diversas maneiras pelas quais o dinheiro é roubado usando arrecadação de fundos não autorizada como armadilha, incluindo solicitações por e-mail para pagamento com cartão ou depósito do dinheiro em uma caixa de coleta. Para lidar com a questão da arrecadação de fundos não autorizada, o Comissão de caridade Exorta todas as fundações e organizações de caridade a adotarem as medidas necessárias, incluindo ações judiciais, para evitar que as doações caiam em mãos erradas. 

Golpes de cartão de crédito

A Comissão de Caridade identificou outro tipo de golpe envolvendo instituições de caridade, no qual os fraudadores usam cartões de crédito para enganar essas organizações. Os criminosos supostamente tentam doar uma grande quantia em dinheiro para uma determinada instituição, mas impõem a condição de que a instituição destinasse metade (ou mais) do valor para outra instituição de caridade de sua escolha. 

Os dados bancários fornecidos pelos criminosos são de suas contas pessoais. No entanto, doações fraudulentas são feitas usando cartões de crédito roubados. Diante dos golpes com cartões de crédito, as autoridades alertaram as instituições de caridade para que fiquem atentas a doações de valores incomumente altos e a termos e condições inesperados por parte do doador.

Faturamento falso

Num tipo de fraude externa contra instituições de caridade, os golpistas tentam extorquir dinheiro da própria instituição. A emissão de faturas falsas envolve notas fiscais adulteradas com identidades de fornecedores e ordens de compra falsificadas, usadas para manipular a organização a pagar por serviços e suprimentos que não foram entregues. Esse tipo de fraude atinge e é comum em instituições de caridade de todos os portes. 

Na maioria dos casos, as instituições de caridade são enganadas e acabam pagando o valor de faturas falsas porque os funcionários da empresa acreditam que os serviços ou suprimentos já foram entregues. Para evitar serem vítimas de faturas falsas, as instituições de caridade e os organizadores de eventos beneficentes devem submeter todas as faturas a um sistema de verificação, onde são conferidas para confirmar se os suprimentos listados foram realmente recebidos. Além disso, o proprietário/fornecedor deve ser contatado antes de efetuar o pagamento.

A emissão de faturas falsas também pode ser uma fraude interna em instituições de caridade, onde funcionários corruptos podem criar e pagar por faturas falsas. Comissão de caridade Afirma que os relatos desse tipo de golpe têm aumentado constantemente.

Perdas por fraude em instituições de caridade: números

De acordo com um relatório da Associação de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), uma organização perde mais de $ 1.5 milhões em média, para um único caso de fraude. 

Mas não é só isso: estatísticas da Comissão de Caridade mostram que cerca de £ 8.6 milhões em fundos de instituições de caridade foram perdidos devido a fraudes entre 2020 e 2021. Outro estudo da Action Fraud revelou um total de 1,059 denúncias de fraude contra instituições de caridade durante o mesmo período.

No entanto, a Comissão de caridade Acredita-se que o número real de incidentes desse tipo seja muito maior. Cerca de 65% das instituições de caridade afirmaram que a pandemia de Covid-19 levou a um aumento nos riscos de fraude. Muitas delas também demonstraram preocupação com os riscos decorrentes do trabalho remoto e dos métodos virtuais. 

Embora as organizações sem fins lucrativos tenham enfrentado perdas gerais menores do que as empresas comerciais, a perda média foi de $100,000 Foi registado um aumento impressionante de 11% em comparação com os números anteriores e uma grande perda para qualquer organização de caridade. Além destas perdas monetárias imediatas, as instituições de caridade e as organizações sem fins lucrativos também enfrentam danos à sua reputação. 

Avaliação de risco de ONGs por instituições financeiras 

As instituições financeiras têm a responsabilidade de analisar e reduzir os riscos em organizações de caridade e sem fins lucrativos para eliminar crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Para auxiliar as instituições financeiras nesse processo, agências federais emitiram recentemente o seguinte: Ficha informativa conjunta sobre os requisitos de diligência prévia da Lei de Sigilo Bancário para instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos. com diretrizes para implementar uma abordagem baseada em risco em instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos. 

O documento foi publicado em novembro pelo Conselho de Administração da 

O Sistema da Reserva Federal, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), a Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC). As diretrizes listadas na ficha informativa são consistentes com os requisitos de diligência devida do cliente incluídos em Regra final de CDD de 2016 da FinCEN.

Como as organizações não governamentais (ONGs) podem contribuir para os fundos destinados a instituições de caridade, o documento também menciona regras para o fluxo de entrada e saída de recursos dessas organizações. A complexidade desse processo torna as ONGs vulneráveis ​​à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Embora nem todas as ONGs tenham sido identificadas como de alto risco de... lavagem de dinheiro Em relação ao financiamento do terrorismo, os reguladores instam as instituições financeiras a estarem preparadas para situações de incerteza, caso haja um possível aumento no número de ONGs.

O que a Shufti oferece

Considerando a prevalência de fraudes em organizações sem fins lucrativos, a necessidade de soluções de verificação e prevenção de fraudes está aumentando. Implementando Conheça seu cliente (KYC) A verificação em organizações sem fins lucrativos pode ajudar a reduzir as perdas decorrentes de atividades fraudulentas. 

robusto de Shufti Conheça seu doador A solução é ideal para organizações sem fins lucrativos que têm dificuldade em cumprir as obrigações regulatórias, além de protegê-las de sanções e perdas financeiras. A solução de verificação de identidade com inteligência artificial permite que as empresas identifiquem e verifiquem a identidade real dos clientes em menos de um segundo, com 98.67% de precisão.

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