Conformidade com KYC/AML – Eliminando crimes financeiros em bancos digitais

Os bancos digitais surgiram no paradigma dos serviços financeiros ao trazer inovações digitais e oferecer um processo de integração de clientes simplificado. Embora a pandemia da Covid-19 tenha tido efeitos adversos em inúmeros setores e empresas, ela também contribuiu para a adoção global de serviços financeiros online. 

Os bancos digitais foram os que mais se beneficiaram dessa adoção de serviços online e adotaram uma abordagem mais centrada no cliente. Como a conveniência do cliente é a principal prioridade em qualquer tipo de serviço financeiro, os bancos de hoje e Empresas FinTech surgiram novas soluções. No entanto, os serviços financeiros online e os bancos digitais não estão isentos de ameaças.

Inovação em Serviços Financeiros e Bancos Desafiadores 

A rápida adoção de serviços financeiros online trouxe não apenas clientes legítimos, mas também criminosos que visam manipular bancos digitais e empresas de tecnologia financeira para se safarem de suas atividades ilícitas. Para garantir os interesses dos clientes ao realizarem transações online, os bancos digitais devem incorporar Triagem de LMA soluções dentro de seus sistemas. A triagem AML não só permite que esses disruptores do mercado analisem riscos, como também os ajuda a evitar penalidades por descumprimento de normas.

Não é surpresa que o setor bancário ofereça um certo nível de segurança aos seus clientes, visto que possui um sistema fechado e centralizado. No entanto, o setor não permite que startups se estabeleçam com facilidade, já que os bancos tradicionais detêm uma posição de destaque. A transformação digital em todo o mundo abriu portas para startups e bancos digitais. No Reino Unido, o surgimento de bancos digitais como Atom Bank, Monzo, Revolut e Starling impulsionou inovações no setor financeiro.

Banco Atom é uma das pioneiras na revolução digital do setor financeiro. Foi fundada em 2014 e entrou oficialmente no mercado em 2016. O banco digital britânico introduziu um sistema em que os clientes podiam realizar suas operações financeiras por meio de aplicativos móveis, sem precisar ir a agências físicas. Em meados de 2018, a startup já havia feito Com uma rodada de financiamento de £149 milhões, o Atom Bank demonstra a confiança dos investidores nos seus serviços. O banco já arrecadou um total de £1 bilhão em depósitos, consolidando-se como uma das startups de crescimento mais rápido do país.

Simultaneamente, o banco digital Monzo lançou para seus clientes um serviço de débito transparente que oferece notificações inteligentes e atualizações instantâneas de saldo, proporcionando maior controle sobre a gestão financeira. O Starling Bank é outra startup que aproveitou a familiaridade de seus clientes com smartphones para criar serviços financeiros que integram as contas pessoais e empresariais do cliente. A instituição também oferece acesso a serviços de terceiros para seguros, previdência e investimentos.

As vulnerabilidades dos bancos digitais

Os bancos digitais enfrentam riscos de crimes financeiros assim como os bancos e instituições financeiras tradicionais, mas, neste caso, os riscos surgem devido ao anonimato e à velocidade das transações digitais. Criminosos financeiros que buscam lavar dinheiro proveniente de atividades criminosas se aproveitam de sistemas anônimos por meio do sistema financeiro online para ocultar sua identidade e burlar o sistema. Medidas de LBCO aumento na adoção de serviços online e bancos digitais agrava ainda mais as ameaças de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. 

A administração desses bancos não tem outra opção senão implementar um mecanismo robusto de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) para garantir a conformidade regulatória. No entanto, também precisam encontrar maneiras de manter a conveniência oferecida aos seus clientes para alcançar novos marcos de negócios. Considerando essas condições, os bancos digitais e as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) definitivamente precisam desenvolver sistemas e incorporar soluções para verificar a identidade de seus clientes e analisar os riscos associados a eles.

Isso implica que os bancos digitais devem seguir os passos dados pelas instituições financeiras tradicionais e incorporar sistemas de diligência prévia do cliente (CDD) e, em casos de alto risco, due diligence aprimorada (EDD).

A visão da FCA sobre os bancos digitais

Do Reino Unido Financeiro Autoridade de Conduta (FCA) A FCA (Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido) identificou que os bancos digitais não possuem as medidas necessárias para combater crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A FCA emitiu um alerta aos bancos digitais, afirmando que eles devem parar de burlar as medidas necessárias para evitar crimes financeiros a fim de reduzir custos. A autoridade reguladora afirma que os processos atualmente implementados permitem que os clientes criem contas facilmente sem passar por verificações.

Falta de medidas de análise de risco

Após um estudo, a FCA identificou os principais bancos digitais que não possuem medidas adequadas para a análise de risco das transações de seus clientes e outras atividades em suas contas. As medidas de análise de risco são a ferramenta básica para garantir que o banco conheça o histórico de seus clientes e para prevenir crimes financeiros como a lavagem de dinheiro. Além disso, due diligence do cliente É uma exigência legal para bancos e empresas sujeitas às regulamentações de AML (Anti-Money Laundering) do Reino Unido. A FCA (Financial Conduct Authority) afirma que 

“Sem uma avaliação de risco do cliente, uma empresa não pode garantir que as medidas de due diligence e o monitoramento contínuo sejam eficazes e proporcionais aos riscos apresentados por seus clientes individuais.”

Falta de diligência prévia reforçada

A FCA mencionou ainda que, embora os bancos digitais sejam uma parte essencial e crescente do sistema financeiro do Reino Unido, eles não podem comprometer a proteção dos dados pessoais dos clientes, evitando medidas robustas de verificação. Para isso, os bancos digitais devem aprimorar seus sistemas de combate a crimes financeiros para evitar danos à reputação e penalidades por descumprimento de normas.

O estudo da FCA também mencionou que os bancos digitais não possuem medidas para identificar com precisão clientes de alto risco que são cadastrados e utilizam seus sistemas para lavar dinheiro proveniente de atividades criminosas. A FCA acredita que devem existir medidas robustas de due diligence para analisar os riscos associados aos clientes na fase de cadastro, a fim de eliminar as chances de crimes financeiros. Além disso, a FCA apontou que, embora os bancos digitais estejam relatando um número crescente de atividades suspeitas aos reguladores, os detalhes e a qualidade desses relatórios são frequentemente comprometidos. Por exemplo, alguns relatórios apenas registram uma série de transações, sem explicar por que são consideradas suspeitas.

O que a Shufti oferece

O setor de FinTech e os bancos digitais estão crescendo rapidamente e se mostrando um refúgio seguro para criminosos financeiros. Para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, os bancos digitais precisam seguir determinadas leis da FinCEN, da FCA e de outras autoridades reguladoras.

Com a solução de verificação KYC da Shufti, bancos e instituições financeiras podem implementar uma plataforma robusta de verificação de identidade, juntamente com uma solução de triagem AML que verifica listas de PEPs e sanções para analisar os riscos associados a potenciais clientes. Solução de conformidade AML da Shufti Implementa milhares de modelos de IA que podem verificar identidades e antecedentes em segundos com 98.67% de precisão. Você pode integrar clientes legítimos, cumprir regulamentações e manter seu banco digital protegido contra multas. 

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