Conformidade KYC/AML para startups do setor financeiro – Como a Shufti pode ajudar

Com a transformação contínua do setor financeiro pela tecnologia, a necessidade de verificação de identidade tornou-se uma prioridade. As autoridades reguladoras estão adotando uma postura rigorosa em relação a esse tema. Due Diligence do Cliente (CDD) Vazamentos de dados e ataques cibernéticos tornam os clientes cada vez mais vulneráveis ​​a fraudes de identidade.

Com o endurecimento das leis KYC/AML, os custos de verificação de identidade para empresas também aumentaram. Como resultado, algumas empresas simplesmente ignoram a etapa de conformidade. Embora isso possa resultar em economia de custos a curto prazo, empresas não conformes em todo o mundo estão sujeitas a multas exorbitantes.

As consequências do não cumprimento

A legislação de combate à lavagem de dinheiro oferece uma ampla gama de estratégias para empresas e instituições financeiras lidarem com esses problemas. Essas estratégias incluem a Due Diligence do Cliente (CDD) e as soluções de Conheça Seu Cliente (KYC). Para prestadores de serviços, isso implica na identificação do consumidor por meio de documentação oficial, bem como na verificação por terceiros.

Para as instituições financeiras, o custo destes Conformidade com KYC/AML As medidas podem parecer excessivas, mas as consequências do descumprimento podem ser ainda mais graves. Em 2010, o Wachovia, que agora faz parte do Wells Fargo, foi pego de surpresa quando cartéis mexicanos conseguiram lavar quase US$ 360 bilhões por meio de suas contas nos EUA devido a processos deficientes de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro). Como consequência, o Wachovia foi multado em US$ 150 milhões.

Da mesma forma, o Barclays teve que pagar uma multa de US$ 1.5 bilhão porque sua tecnologia permitiu a lavagem ilegal de cerca de US$ 7 bilhões. A punição nem sempre ocorre após a descoberta de um crime grave. Aliás, pesadas penalidades foram impostas a instituições como o Standard Chartered, mesmo sem evidências de atividades ilegais generalizadas. Nesse caso, as auditorias da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) descobriram que as políticas de combate à lavagem de dinheiro do banco apresentavam falhas graves e aplicaram multas de US$ 125 milhões.

Segundo o Escritório de Responsabilidade Governamental dos EUA (GAO), as multas por descumprimento totalizaram US$ 15.2 bilhões entre 2016 e 2017 — um aumento de US$ 10.2 bilhões em relação aos seis anos anteriores.

Preocupações enfrentadas pelas startups

As startups também precisam estar atentas a outros problemas além da lavagem de dinheiro e multas retroativas. Os requisitos de AML/KYC incluem a exigência de que todos os dados pessoais sejam armazenados de forma precisa e segura. Para evitar roubo de identidade, as empresas devem adotar medidas de segurança adequadas para se protegerem contra violações de dados.

Quando os dados são armazenados de forma inadequada em sistemas internos inseguros, os hackers têm maiores chances de acessar esses bancos de dados. Infelizmente, ao armazenar todos os seus dados em computadores centralizados, as instituições financeiras frequentemente criam pontos únicos de falha. Em outras palavras, os hackers podem obter acesso a tudo de uma só vez por meio de um único servidor central. Assim, os fundos dos investidores e os dados pessoais ficam suscetíveis a ataques maliciosos se as empresas não implementarem medidas de segurança rigorosas e armazenarem os dados dos clientes em servidores centralizados.

Em termos de reparos e perda de ativos de investidores, o custo de invasões cibernéticas não é desprezível. De acordo com os relatórios financeiros da Equifax, o custo para corrigir a violação de dados de 2017 foi de US$ 1.4 bilhão. Em outros casos, clientes perderam dinheiro como resultado direto de ataques cibernéticos. Nesse sentido, a implementação de processos de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente) é crucial para que as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) sejam realizadas de forma rápida e eficaz. Isso garante a segurança dos ativos e informações pessoais dos consumidores, evitando custos adicionais com correções e multas por descumprimento das normas.

Vantagens das medidas de conformidade KYC/AML

É óbvio que as startups sentem o peso de Conformidade KYC Os custos incluem medidas de verificação de identidade. No entanto, é sempre melhor adotar essas medidas em vez de arriscar a reputação e a situação financeira da empresa devido a multas elevadas por descumprimento.

Custo-benefício

O procedimento KYC (Conheça Seu Cliente) acarreta custos de mão de obra significativos devido ao processamento manual e à falta de profissionais especializados. Em primeiro lugar, a verificação manual é um processo difícil e lento, pois vários intermediários precisam verificar cada solicitação. Essa constante troca de responsabilidades torna o processo muito suscetível a erros. Consequentemente, haverá atrasos e custos adicionais para corrigir esses erros.

Em segundo lugar, como as leis estão mais rigorosas, as empresas precisam contratar mais pessoal de conformidade com treinamento especializado. Devido ao aumento significativo da demanda em todo o setor, há uma grave escassez de mão de obra, o que fez com que a remuneração média aumentasse. Tanto o pessoal de conformidade interno quanto as empresas terceirizadas de verificação agora cobram taxas exorbitantes.

A utilização de soluções de verificação automatizadas para agilizar o processo KYC e eliminar intermediários dispendiosos e desnecessários é o primeiro passo que as startups podem dar para garantir a conformidade. A tecnologia também elimina tempos de espera, erros administrativos e protege contra ataques cibernéticos dispendiosos.

Eficiente

Normalmente, o Verificação de identificação O processo é atrasado pelo processamento manual devido a erros, atrasos postais e apatia geral no ambiente de trabalho. Processos longos que exigem diversos verificadores terceirizados frequentemente resultam em falhas de integração.

Segundo um estudo da Thomson Reuters, os pedidos de KYC (Conheça Seu Cliente) de clientes comerciais agora levam 18% mais tempo para serem concluídos. Devido a problemas com o KYC, 12% das empresas mudaram de banco.

Além disso, sempre que um cliente solicita um novo instrumento financeiro, ele precisa preencher formulários KYC. Outros produtos e serviços estão sendo progressivamente incluídos nessa prática. Ao incorporar uma solução automatizada de verificação KYC, as startups podem acelerar significativamente o processo de integração de clientes e obter resultados precisos simultaneamente.

Conveniente para o cliente

Os clientes estão ficando impacientes com procedimentos de verificação de identidade longos ou complexos. Em vez disso, buscam alternativas simples e fáceis de usar. As startups devem adotar um sistema que permita aos clientes verificar rapidamente sua identidade digital, em vez do método convencional de preencher inúmeros formulários. Devem também garantir que os clientes possam validar e manter seus dados de forma fácil e rápida.

Além disso, ao utilizar uma interface fácil de usar Conformidade KYC Com essa solução, as startups podem reduzir os custos com treinamento de pessoal. Elas podem eliminar uma parcela considerável dos custos exorbitantes de treinamentos especializados e de profissionais de compliance caros.

O que a Shufti oferece

Medidas robustas de verificação de identidade são uma das chaves para o sucesso de qualquer startup. Além de proteger as contas dos clientes, essas soluções mantêm o valor da marca e evitam que as startups declarem falência devido a multas por descumprimento das normas.

Shufti oferece uma solução robusta Verificação KYC Solução para startups gerenciarem seus custos e, ao mesmo tempo, protegerem suas operações contra entidades fraudulentas. Nossa tecnologia de ponta elimina intermediários, acelera o fluxo de trabalho e reduz preços. Startups e provedores de serviços FinTech podem verificar as identidades digitais de seus clientes com a ajuda da solução de última geração da Shufti. 

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