KYC, KYB e KYT: Integrando os Processos de Verificação de Identidade

KYC, KYB e KYT são as três estruturas fundamentais de verificação de identidade e transações usadas por empresas regulamentadas para prevenir fraudes e atender aos requisitos de conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro). KYC (Conheça Seu Cliente) verifica a identidade de clientes individuais antes do cadastro. KYB (Conheça Seu Negócio) verifica a legitimidade das entidades comerciais e suas estruturas de propriedade. KYT (Conheça Sua Transação) monitora transações financeiras em tempo real para detectar atividades suspeitas, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Juntas, elas formam uma arquitetura de conformidade em camadas que abrange a identidade do cliente, a legitimidade da empresa e a procedência dos fundos que circulam em uma conta. A Shufti oferece soluções automatizadas de triagem KYC, KYB e AML em mais de 240 países, abrangendo mais de 10,000 tipos de documentos em mais de 150 idiomas.

 Principais lições

• O KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente) verifica a identidade individual no momento do cadastro, utilizando documentos de identificação, dados biométricos e verificações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).
• KYB (Know Your Business - Conheça Seu Negócio) verifica a legitimidade de uma empresa, confirmando que ela é real, não uma empresa de fachada e não controlada por indivíduos sancionados.
• O KYT (Know Your Transaction) monitora todas as transações dos clientes em tempo real para detectar lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e atividades suspeitas.
• Os três são requisitos regulamentares: KYC e KYB de acordo com as diretrizes do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) e KYT (Grupo de Ação Financeira Internacional) sob as obrigações de monitoramento de transações na maioria das jurisdições.
• Utilizados em conjunto, KYC + KYB + KYT criam um ciclo completo de conformidade: verificando a identidade da pessoa, a legitimidade da empresa e a transparência dos fluxos financeiros.
• A Shufti automatiza os três processos em mais de 240 países.

Com o aumento diário de atividades fraudulentas digitais, as empresas estão adotando medidas reativas para conter as atividades maliciosas que tomaram conta da internet. Para expor fraudadores e golpistas, as soluções de verificação de identidade digital são de grande ajuda. O objetivo de toda empresa é identificar clientes legítimos de forma fácil e eficaz. Essas soluções inovadoras visam identificar e verificar cada cliente, proporcionando uma melhor experiência ao consumidor. As soluções de verificação de identidade digital podem autenticar completamente um indivíduo em meros segundos, economizando tempo e esforço das empresas. De acordo com as autoridades reguladoras, é necessário autenticar qualquer cliente antes de cadastrá-lo em um sistema. Verificação KYC é mandatório. 

KYB, que significa Conheça seu negócio Outro elemento do procedimento de verificação de identidade é a verificação completa da empresa com a qual as empresas estão prestes a negociar. Para garantir que a outra empresa seja real e não uma empresa de fachada, é necessário realizar o KYB (Know Your Business). Já o KYT, que significa "Know Your Transactions" (Conheça Suas Transações), consiste em uma verificação rigorosa das transações realizadas, permitindo a detecção precoce de atividades de lavagem de dinheiro. Veremos em detalhes como essas soluções ajudam qualquer empresa a combater fraudes e se proteger de diversas atividades maliciosas, como lavagem de dinheiro, roubo de identidade, apropriação indevida de contas e violação de dados. 

Uma análise detalhada do KYC e seus benefícios:

Para cumprir as exigências das autoridades reguladoras e impedir a entrada de fraudadores no sistema, os clientes precisam ser verificados pela empresa no momento do cadastro. Esse processo de verificação de clientes é conhecido como KYC (Conheça Seu Cliente). Para rastrear e combater atividades suspeitas e transações ilícitas, e para cumprir regulamentações rigorosas, as empresas precisam realizar o KYC. 

No processo KYC (Conheça Seu Cliente), os clientes devem apresentar seus documentos de identidade, que incluem carteira de identidade emitida pelo governo, carteira de habilitação e passaporte, e são validados digitalmente. Digital verificação de documentoUtilizando a tecnologia OCR, as informações desses documentos são extraídas e verificadas para identificar os indivíduos. Outra forma é realizar a devida diligência do cliente. Vídeo KYC em que um cliente O cliente está em uma videochamada com um representante da empresa, que solicita o envio ou a exibição de diversos documentos para validação. Esse método é rápido e não tão frustrante quanto a verificação manual de identidade. A equipe de analistas verifica cada documento e atribui um fator de risco aos clientes com base nas previsões dos dados. Dependendo das previsões e do fator de risco, as empresas decidem se aceitam ou não a solicitação de cadastro do cliente. 

Leia também: KYC digital para rastrear e lidar com clientes de alto risco.

A fraude é como uma erva daninha que cresce descontroladamente e não pode ser arrancada, sendo impossível erradicá-la de uma vez por todas. Os cibercriminosos adaptam continuamente seus métodos, e as soluções KYC baseadas em IA utilizam tecnologia híbrida para ajudar as empresas a reconhecer e combater os fraudadores em tempo real. Assim, as soluções KYC digitais oferecem uma maneira sem contato de autenticar uma identidade antes de cair na armadilha dos fraudadores. As soluções KYC baseadas em IA utilizam tecnologia híbrida para ajudar as empresas a reconhecer e combater os fraudadores, algo mais necessário do que nunca durante a pandemia do coronavírus. 

Uma análise aprofundada do seu negócio:

O processo KYB (Conheça Seu Negócio) visa verificar se você está lidando com entidades comerciais autênticas ou apenas com empresas de fachada, evitando que as empresas confiem em entidades erradas para parcerias ou negócios. Muitos casos de violação de dados no passado ocorreram porque as empresas confiaram seus dados privados a empresas erradas sem verificar se eram reais ou não. Para o KYB, são realizadas verificações de AML (Antilavagem de Dinheiro) para garantir que a empresa com a qual você está prestes a negociar nunca tenha se envolvido em qualquer atividade de lavagem de dinheiro. A verificação adequada de documentos é obrigatória pelos órgãos reguladores ao lidar com entidades estrangeiras para autenticar que a empresa é real e não uma empresa de fachada. Essa verificação pode ser realizada em questão de segundos com a ajuda da verificação digital de documentos da alta administração por meio de documentos de identidade oficiais e medidas de prevenção à lavagem de dinheiro. Verificações.

Para determinar a verdadeira identidade de uma empresa verificadora e avaliar o risco financeiro a ela associado, são realizadas verificações digitais de KYB (Conheça Seu Cliente). Com os serviços de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, as empresas podem verificar o envolvimento ou a presença de qualquer funcionário da empresa em listas de vigilância ou bancos de dados de risco financeiro. Isso ajuda a empresa a não correr o risco de perder dados confidenciais e bilhões em negociações comerciais fraudulentas. 

Tudo sobre conhecer suas transações:

KYT Conheça sua transação É o processo de monitorar em tempo real todas as transações financeiras de uma conta de cliente para detectar atividades suspeitas, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. Enquanto o KYC estabelece a identidade do cliente no momento do cadastro, o KYT proporciona visibilidade contínua sobre se o comportamento financeiro desse cliente corresponde ao perfil declarado.

As transações financeiras monitoradas pelo KYT normalmente incluem transações em dinheiro (nacionais), transações com cartão, pagamentos internacionais, remessas (de entrada e saída), transações de financiamento comercial e letras de câmbio e cartas de crédito.

O KYT funciona aplicando análises baseadas em regras e orientadas por IA aos padrões de transação. Quando uma transação se desvia do comportamento esperado — um volume incomum, um destino inesperado ou um padrão de estruturação semelhante a "smurfing" —, o sistema a sinaliza para revisão. Se a atividade for confirmada como suspeita, a instituição envia um Relatório de Atividade Suspeita (RAS) à unidade de inteligência financeira competente.

Para bancos e fintechs que operam internacionalmente, o KYT (Conheça Seu Cliente) não é opcional. As Recomendações da GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) exigem que as instituições monitorem as transações ao longo de todo o relacionamento com o cliente e reportem atividades suspeitas. A solução de Monitoramento de Transações da Shufti automatiza esse processo, reduzindo a carga de trabalho manual das equipes de compliance e, ao mesmo tempo, mantendo a cobertura exigida pelos órgãos reguladores.

Para bancos e outras instituições financeiras, o KYT (Know Your Transaction - Conheça Suas Transações) é o processo de monitorar todas as transações realizadas pelos clientes para obter informações completas e centradas em dados. Existem principais transações financeiras ocorrências na conta do cliente, incluindo:

• Transações em dinheiro (nacionais)
• Transação de Financiamento Comercial
• Transações com cartão
• Transações transfronteiriças
• Remessas (entradas e saídas)
• Transações com Letras de Câmbio e Cartas de Crédito.

Para identificar transações suspeitas e rastrear lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades fraudulentas, essas verificações de transações desempenham um papel vital. Se uma empresa for considerada envolvida em qualquer tipo de atividade de lavagem de dinheiro, isso não apenas manchará sua reputação, como também a obrigará a pagar uma multa pesada à autoridade reguladora. KYT Digital  É um processo para realizar uma verificação adequada e evitar cair em cobranças fraudulentas. 

Um estudo revelou, Apenas 5% dos pagamentos globais foram feitos em papel, o que destaca a grande mudança na composição dos pagamentos e o crescimento das transações sem dinheiro físico. Analistas de negócios explicam esse crescimento pela sua relevância: Com o advento do internet banking e do mobile banking, que oferecem uma experiência de cliente sem atritos, as transações sem dinheiro físico se tornaram muito comuns. Portanto, o KYT (Know Your Transaction - Conheça Sua Transação) é essencial para o monitoramento constante das transações e a detecção de fraudes. e para proteger seus negócios de atividades fraudulentas. As empresas podem sempre se manter um passo à frente dos cibercriminosos se tiverem verificações e soluções adequadas para realizar a verificação de identidade dos indivíduos.