Terceirização de KYC versus sistemas internos: qual opção as empresas devem escolher?

Os requisitos de KYC (Conheça Seu Cliente) para instituições financeiras em todo o mundo trazem consigo a necessidade fundamental de implementar sistemas robustos e eficazes de verificação de identidade. Bancos e outras instituições financeiras normalmente possuem um departamento interno para gerenciar suas necessidades de conformidade, enquanto processos como AML Screening e a verificação biométrica são terceirizadas. 

As AML Screening Como a verificação automatizada exige acesso a conjuntos de dados maiores de autoridades e listas de sanções de todo o mundo, as empresas consideram mais conveniente terceirizar esses procedimentos. No entanto, as preferências variam de empresa para empresa, dependendo do porte do negócio e da rapidez com que ele cresce.

Medidas internas de KYC (Conheça Seu Cliente)

Regulamentações globais de combate à lavagem de dinheiro, como as estabelecidas pela autoridade supervisora ​​financeira sediada em Paris. GAFI (Grupo de Ação Financeira) Exigir que as empresas implementem e supervisionem políticas e medidas eficazes em seus regimes de AML (Antilavagem de Dinheiro). Essas medidas são incorporadas para identificar e mitigar os riscos de crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. 

Como esses riscos geralmente surgem devido à falta de verificação de identidade adequada, as empresas criam e supervisionam as atividades de seus clientes internamente. Medidas KYCO processo inclui a devida diligência do cliente, com verificações de documentos, bem como AML screening contra listas de sanções globais, listas de vigilância e listas de PEPs. O mecanismo KYC interno permite que as instituições financeiras realizem análises de risco, monitorem as transações em curso de seus clientes para identificar anomalias e reportem atividades suspeitas às autoridades competentes. 

Além de implementar um programa eficaz de AML (Antilavagem de Dinheiro), as empresas sujeitas às regulamentações de AML também devem contratar um Oficial de Reporte de Lavagem de Dinheiro (MLRO, na sigla em inglês), caso possuam sistemas internos. A função do MLRO é garantir que os processos da empresa estejam em conformidade com as regulamentações. Regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML). 

Terceirização de procedimentos KYC

Por outro lado, empresas grandes demais para implementar seus próprios procedimentos KYC (Conheça Seu Cliente) para processar grandes volumes de dados de clientes preferem terceirizar esses processos. Considerando suas necessidades específicas, as empresas decidem quais, ou até mesmo todos, os seus processos KYC devem ser terceirizados. As operações mais comuns terceirizadas são aquelas que exigem tarefas repetitivas e manuais, além de serem intensivas em mão de obra. Simultaneamente, as empresas atribuem tarefas de pesquisa e desenvolvimento a equipes internas para garantir a máxima dedicação.

Dito isso, as empresas devem sempre manter o controle, mesmo quando suas operações de KYC são terceirizadas. Por exemplo, empresas supervisionadas por reguladores financeiros precisam enviar relatórios de atividades continuamente e precisam saber exatamente o que está acontecendo na empresa. Há diversos fatores a serem considerados ao encontrar o equilíbrio entre processos de KYC internos e terceirizados, incluindo o porte da empresa, suas exigências, se ela é ou não regulamentada por autoridades financeiras e seu reconhecimento no mercado internacional.

Caso uma empresa não seja regulamentada como bancos e seguradoras, ela não possui os mesmos requisitos de conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). Due Diligence aprimorada (EDD)Além disso, empresas que não se enquadram no âmbito das regulamentações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) também não incorporam medidas de verificação de identidade, o que significa que não precisam se preocupar com a terceirização. Mesmo assim, devem considerar uma solução robusta de verificação de identidade para evitar danos à reputação e perdas financeiras.

Problemas com processos internos de KYC (Conheça Seu Cliente)

Segundo estudos, as verificações manuais de identidade consomem, em média, mais de 10 minutos. Essa é a primeira e mais óbvia desvantagem das medidas internas de KYC (Conheça Seu Cliente), que exigem bastante trabalho manual. Além disso, a contratação e a gestão de equipes de profissionais de KYC requerem procedimentos internos eficazes, o que aumenta os custos para a empresa. Mesmo quando as empresas optam por soluções automatizadas, os processos internos exigem a implementação de uma infraestrutura de TI completa, capaz de lidar com questões de privacidade de dados e segurança cibernética. 

As equipes internas também tendem a cometer mais erros se não contarem com sistemas automatizados. Mesmo a menor brecha nos processos financeiros pode abrir portas para criminosos. Isso significa que os sistemas podem ser manipulados por criminosos para que eles alcancem seus objetivos ilícitos, causando danos irreversíveis aos negócios. 

Por que a terceirização do KYC é a solução?

Ao terceirizar os procedimentos de KYC (Conheça Seu Cliente), as empresas podem reduzir significativamente o tempo gasto em verificações e, ao mesmo tempo, melhorar o relacionamento com os clientes. De fato, cumprir os rigorosos requisitos de KYC/AML (Antilavagem de Dinheiro) estabelecidos pelos órgãos reguladores financeiros não é uma tarefa fácil. A maioria das empresas busca expandir sua base de clientes e aumentar a receita oferecendo novos serviços. Nesse sentido, o crescimento repentino pressiona as equipes internas responsáveis ​​por essa tarefa. Processos KYCSe os mesmos processos forem gerenciados por um provedor de serviços terceirizado, as empresas podem otimizar tanto a conformidade com o KYC quanto o restante de suas operações. 

Além disso, os processos internos de KYC desviam a atenção das equipes de tarefas mais importantes que podem impulsionar o negócio. A terceirização do KYC permite que as empresas direcionem seus esforços para o progresso, garantindo a segurança das informações e contas de seus clientes. Os complexos requisitos de AML (Antilavagem de Dinheiro) atuais não são fáceis de explicar a novos clientes, que têm dificuldade em compartilhar suas informações sem saber o motivo dessas verificações. O tempo gasto fornecendo essas informações pode ser usado em trabalho produtivo se a empresa optar pela terceirização do KYC. 

Além disso, há as questões levantadas por novas regiões quando as empresas abrem escritórios em países estrangeiros. Inicialmente, é difícil compreender plenamente os requisitos dos reguladores financeiros daquela região e como estruturar uma equipe de conformidade KYC (Conheça Seu Cliente) de acordo com essas exigências. Nesse caso, a terceirização do KYC oferece a solução ideal, visto que os provedores de serviços terceirizados possuem expertise e acesso a bancos de dados de diversos países ao redor do mundo.

O que a Shufti oferece

Estabelecer um regime de conformidade KYC exige que as empresas analisem os riscos potenciais e considerem os requisitos de diferentes reguladores financeiros. Embora encontrar o equilíbrio entre o KYC interno e as soluções terceirizadas seja difícil, as empresas precisam agir de forma inteligente para se manterem em conformidade com as regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro).

Cada vez mais empresas terceirizam seus processos de KYC (Conheça Seu Cliente), o que significa que estão economizando tempo valioso e permitindo que seus funcionários se dediquem a tarefas mais produtivas. KYC de Shufti e AML screening Garantimos que todos os clientes de alto risco sejam identificados a tempo, para que você possa manter a segurança do seu negócio. Além disso, nossos serviços de KYC (Conheça Seu Cliente) são especialmente projetados para agilizar o processo de integração de clientes. 

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