Lavagem de dinheiro e o regime regulatório KYC/AML dos Emirados Árabes Unidos [Atualização de 2022]

Os Emirados Árabes Unidos (EAU) tornaram-se o centro financeiro mais exótico e conceituado do mundo, atraindo investidores globais, bem como criminosos. Sendo assim, os EAU estão entre as diversas zonas de livre comércio do mundo, razão pela qual o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo está aumentando vertiginosamente, colocando em risco a reputação do país e desafiando as autoridades reguladoras locais. Dessa forma, os órgãos de fiscalização financeira estão promulgando rigorosamente novas regulamentações contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo para erradicar os crimes financeiros.

No entanto, o país lançou importantes iniciativas para aprimorar seu combate à lavagem de dinheiro e à corrupção. Padrões KYCEssas medidas incluem a criação de novos tribunais dedicados especificamente à lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, bem como a legislação de novas diretrizes rígidas para prestadores de serviços financeiros. Portanto, todos os tipos de negócios que lidam com assuntos financeiros estão sujeitos a essas regras e são obrigados a cumpri-las.

Indústria financeira dos Emirados Árabes Unidos e lavagem de dinheiro 

Segundo o Ministro dos Negócios Estrangeiros e da Cooperação Internacional, os Emirados Árabes Unidos desejam adotar políticas mais restritivas para combater a ameaça do crime organizado, da fraude, da lavagem de dinheiro e da corrupção. Lavagem de dinheiroA lavagem de dinheiro, bem como suas consequências e ameaças, é uma das principais preocupações do país. O comércio de ouro e o setor imobiliário são os mais vulneráveis ​​à fraude financeira. As Nações Unidas estimam que a lavagem de dinheiro represente entre 2% e 5% do PIB global, ou entre US$ 800 bilhões e US$ 2 trilhões.

 Embora os Emirados Árabes Unidos representem uma parcela pequena dessas porcentagens, as autoridades reguladoras estão tomando medidas para restringir o financiamento ilegal, pois isso acarreta uma reputação internacional negativa para o país e para a integridade de seu setor financeiro. Unidade de Inteligência FinanceiraA agência responsável por avaliar denúncias de atividades suspeitas reforçou seu quadro de funcionários em preparação para futuras investigações. Entre 2019 e 2021, 94% das acusações de lavagem de dinheiro resultaram em condenação.

Como resultado, um de seus principais objetivos é “aprimorar a eficácia dos Emirados Árabes Unidos no combate aos crimes financeiros”. A apresentação das novas medidas de combate à lavagem de dinheiro foi recebida positivamente pelo Banco Central, pelo Ministério da Justiça e pelo Ministério da Economia. Além disso, tribunais especiais foram criados em Abu Dhabi e Dubai, endurecendo as penalidades para empresas em centros comerciais, especialmente as maiores empresas do país.

O Banco Central dos Emirados Árabes Unidos impôs uma multa de 352 mil dirhams a quem fez câmbio de moeda estrangeira.

A multa foi aplicada pelo órgão regulador bancário em conformidade com o Artigo 14 do Decreto-Lei Federal nº 20 de 2018 sobre o combate à lavagem de dinheiro (AML), ao financiamento do terrorismo (CFT) e ao financiamento de organizações ilegais.

Em comunicado divulgado na segunda-feira, o Banco Central afirmou: “O Banco Central dos Emirados Árabes Unidos continuará a trabalhar em estreita colaboração com todas as instituições financeiras nos Emirados Árabes Unidos para alcançar e manter elevados níveis de conformidade com as normas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) e continuará a impor sanções administrativas e/ou financeiras adicionais, de acordo com a lei, em casos de incumprimento.” 

Os Emirados Árabes Unidos, a segunda maior economia do Oriente Médio, possuem regulamentações rigorosas contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Ao longo dos anos, o país estabeleceu uma série de normas com o objetivo de combater crimes financeiros. Oito pessoas e três organizações foram presas pelo Tribunal de Delitos Menores de Dubai por fraude informática e lavagem de ativos roubados, totalizando 14 milhões de dirhams. Em outubro, o banco central multou seis casas de câmbio em um total de 17.31 milhões de dirhams por descumprimento das normas. Requisitos de LBC.

Emirados Árabes Unidos e Reino Unido iniciam operações de grande escala contra a lavagem de dinheiro.

Os Emirados Árabes Unidos estão empenhados no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, com uma operação contínua que já analisou centenas de casos. O Gabinete Executivo de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo divulgou detalhes sobre os recentes processos e deportações de suspeitos de lavagem de dinheiro. 

Em 2021, as autoridades dos Emirados Árabes Unidos apreenderam mais de 2 bilhões de dirhams (US$ 544.5 milhões), incluindo 1.1 bilhão de dirhams em dinheiro lavado, informou o gabinete executivo em um comunicado.

“Há vários anos que cooperamos e contribuímos para o combate global aos crimes financeiros. Temos um sistema altamente eficaz para identificar e prevenir atividades terroristas e outras atividades criminosas, em cooperação com os nossos parceiros internacionais.” Disse Hamid Al Zaabi, diretor-geral do gabinete executivo de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Objetivos das autoridades reguladoras dos Emirados Árabes Unidos 

O Banco Central dos Emirados Árabes Unidos criou um novo departamento em agosto de 2020 para supervisionar todos os aspectos de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e o Financiamento do Terrorismo (CFT). Anteriormente, o Departamento de Supervisão Bancária era responsável por essas operações. O Departamento de Supervisão de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo concentra-se em três objetivos principais:

• Analisar e verificar as licenças operacionais da instituição financeira.
• Garantir que todos os prestadores de serviços financeiros cumpram as regulamentações de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) do país.
• Determinar o risco potencial de crimes ligados ao setor financeiro e as vulnerabilidades do seu sistema.

Além disso, o sistema interno de controle de AML (Antilavagem de Dinheiro) dos Emirados Árabes Unidos também foi projetado de acordo com a 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD6) da UE, incluindo, portanto, todos os componentes essenciais das diretrizes e padrões da AMLD, incluindo a obrigação de realizar a devida diligência simplificada ou reforçada, verificar as Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e examinar os clientes potenciais em relação às listas globais de vigilância financeira.

Como as instituições financeiras dos Emirados Árabes Unidos podem manter a conformidade

Para acompanhar a constante evolução do regime regulatório dos Emirados Árabes Unidos, as instituições financeiras devem identificar e monitorar as atividades dos clientes, a fim de garantir que forneçam dados autênticos e reportar atividades suspeitas aos órgãos reguladores. 

Due Diligence do Cliente (CDD)

Nos casos descritos no Artigo 6 da Decisão AML-CFT, as instituições financeiras e as DNFBPs devem tomar medidas adequadas de CDD baseadas no risco, que incluem, entre outras coisas, determinar a natureza da atividade do cliente e o histórico da transação. 

• Realizar transações em valores iguais ou superiores a 55,000 AED (cerca de US$ 15,000), seja em uma única transação ou em várias transações aparentemente vinculadas.
• Realizar transferências bancárias de valores iguais ou superiores a 3,500 AED (cerca de 950 dólares).

Os clientes são identificados como de alto risco, o que as Decisões de AML/CFT definem em diversas categorias, incluindo a necessidade de aprimorar suas medidas de CDD (Due Diligence do Cliente), verificar Pessoas Politicamente Expostas (PPEs) e autenticar clientes de jurisdições sinalizadas ou de alto risco.

Due Diligence aprimorada (EDD)

As instituições financeiras precisam adotar procedimentos de Due Diligence Aprofundada (EDD), que envolvem verificações de diligência prévia mais rigorosas aplicadas a clientes de alto risco:

• Coletar informações detalhadas sobre o cliente e avaliar a finalidade da relação comercial, a natureza do negócio do cliente e a origem dos recursos.
• Maior rigor na fiscalização e padrões mais elevados de verificação e documentação de verificação.
• Rígido denúncia de atividade suspeita incluindo o monitoramento contínuo das transações e a revisão e atualização mais frequentes dos dados dos clientes devido às informações de due diligence.

Relatório de atividades suspeitas

Caso bancos ou instituições financeiras identifiquem qualquer atividade suspeita relacionada a operações de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, devem cumprir determinados requisitos. Quando houver suspeitas ou motivos razoáveis ​​para suspeitar que os recursos estejam relacionados a um crime, ou à tentativa ou intenção de usar fundos ou recursos para cometer, ocultar ou se beneficiar de um crime, as instituições financeiras são obrigadas a reportar as transações “sem demora” à Unidade de Inteligência Financeira (UIF). 

Não existe um limite mínimo para a comunicação de crimes de lavagem de dinheiro/financiamento do terrorismo ou transações suspeitas, e não há prazo de prescrição. A Unidade de Inteligência Financeira (UIF) é a Autoridade Competente designada para comunicar transações suspeitas, de acordo com a legislação e regulamentação federal, independentemente de a instituição financeira operar dentro das fronteiras dos Emirados Árabes Unidos ou em uma Zona Franca Financeira ou Comercial.

O que a Shufti oferece

Os Emirados Árabes Unidos se tornaram o segundo maior centro financeiro do mundo e, além disso, são considerados uma zona de livre comércio, um verdadeiro paraíso para lavadores de dinheiro e criminosos financeiros. Por conta disso, o país enfrenta dificuldades no combate ao crime e corre o risco de ruir, tendo o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) alertado para a possibilidade de inclusão do país em sua lista cinza. Portanto, as empresas precisam integrar sistemas rigorosos de prevenção à lavagem de dinheiro para garantir a segurança de suas operações e a reputação dos Emirados Árabes Unidos.

robusto de Shufti Triagem de LMA A solução pode capacitar as instituições financeiras dos Emirados Árabes Unidos a realizar verificações de antecedentes eficazes em mais de 1700 listas de vigilância globais, com uma precisão líder de mercado de 98.67%.

Quer saber mais sobre nossa solução de triagem AML baseada em IA para sua empresa?