Lavagem de dinheiro por meio de criptomoedas: sinais de alerta e riscos de lavagem de dinheiro

Com a crescente utilização de ativos virtuais, as empresas de criptomoedas enfrentam um grande dilema: o aumento das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e das fraudes com criptomoedas. Esses problemas podem paralisar as operações das empresas por dias e resultar em multas milionárias por descumprimento das normas. Então, o que os provedores de criptomoedas podem fazer para evitar infringir as leis de combate à lavagem de dinheiro e se manterem sempre um passo à frente dos crimes relacionados a criptomoedas? Vamos analisar isso mais a fundo. 

Orientações do GAFI sobre ativos virtuais 

Em outubro de 2018, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), órgão de supervisão financeira global com sede em Paris, Atualizada A Recomendação 15 da Comissão Europeia incluiu os ativos virtuais, incluindo as criptomoedas, no âmbito das normas de combate à lavagem de dinheiro (AML). Como resultado, todas as empresas que lidam com transações de criptomoedas passaram a ser obrigadas a cumprir as normas de AML, tal como já acontecia com outras instituições financeiras. 

Os esforços da GAFI não pararam por aí. O órgão regulador global conduziu uma pesquisa aprofundada para identificar padrões e sinais recorrentes de lavagem de dinheiro no setor de criptomoedas. Mais de 100 estudos de caso contribuíram para essa investigação e, em 2020, um relatório com as conclusões foi divulgado. Relatório sobre indicadores de alerta de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo relacionados a ativos virtuais Revelou detalhes importantes, permitindo que instituições financeiras e corretoras de criptomoedas desenvolvam e implementem programas eficazes de AML (Antilavagem de Dinheiro).  

Como os lavadores de dinheiro usam criptomoedas para cometer fraudes?

Criminosos são conhecidos por usar diversas táticas para ocultar a origem de seus fundos obtidos ilegalmente. Geralmente, o dinheiro lavado passa por três etapas, e a lavagem de criptomoedas segue passos semelhantes. Isso inclui:

Etapa 1: Colocação 

Na primeira etapa, os criminosos convertem dinheiro em espécie em criptomoeda. 

Etapa 2: Sobreposição de camadas

Para ocultar a criptomoeda e dificultar seu rastreamento, ela é canalizada entre carteiras ou por meio de "serviços de mistura/agrupamento". 

Etapa 3: Integração

As criptomoedas ilegais são então convertidas novamente em dinheiro ou usadas para comprar bens ou serviços.

Agora que você já conhece os passos básicos, vamos dar uma olhada nos cinco esquemas de lavagem de dinheiro mais comuns no setor de criptomoedas atualmente. 

1. Serviços de tamboreamento/mistura: Nesse esquema, um serviço é oferecido a criminosos, permitindo que eles misturem fundos suspeitos de criptomoedas com outros fundos, dificultando o rastreamento das moedas ilegais por auditores. 
2. Bolsas de Valores não regulamentadas: Para evitar chamar a atenção ao lavar dinheiro sujo, criminosos frequentemente optam por transacionar por meio de corretoras de criptomoedas não regulamentadas. Essas plataformas possuem procedimentos de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) inadequados, facilitando a ocultação de seus rastros. Sem qualquer monitoramento de transações ou verificação de antecedentes, os fundos ilegais passam despercebidos. Esse esquema foi utilizado em 2018 durante o famoso caso da Bolsa de Valores de Nova York. 2018 Coincheck escândalo de lavagem de dinheiro. 
3. Casinos Online: Lavar criptomoedas através de um cassino online é um esquema relativamente simples. Os criminosos fazem suas apostas com moedas roubadas. Assim que o jogo termina, as moedas ganhas são sacadas e trocadas por dinheiro real. Embora isso não permita lavar grandes quantias, eles recebem dinheiro legítimo no final. 
4. Mulas de dinheiro: Golpistas frequentemente recrutam "mulas de dinheiro", ou seja, indivíduos com histórico de transações limpo, para lavar criptomoedas obtidas ilicitamente. Em alguns casos, criminosos usam esquemas Ponzi para coletar bitcoins das vítimas, e as mulas de dinheiro transferem as moedas entre contas para ocultar a origem dos valores ilícitos. Segundo a Europol, 90% de todas as transações com mulas de dinheiro na Europa estão ligadas a crimes cibernéticos. 

Sugestão de leitura: Fundos sujos e evasão fiscal: o setor de criptomoedas pode ser protegido?

Sinais de alerta de lavagem de dinheiro aos quais você deve estar atento.

As diretrizes do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) sobre indicadores de alerta de lavagem de dinheiro fornecem às corretoras de criptomoedas informações detalhadas para minimizar os riscos de lavagem de dinheiro relacionados a criptomoedas. Os seis indicadores e sinais de alerta estão resumidos abaixo.

Tipo de transação

O GAFI afirma que, caso ocorra alguma das seguintes atividades, pode haver uma alta probabilidade de lavagem de dinheiro:

• Um usuário que realiza inúmeras transações em pequenos valores para evitar chamar a atenção.

• Transações de criptomoedas de alto valor realizadas em um curto período de tempo.
• Transferência de fundos virtuais de bolsas regulamentadas para bolsas não regulamentadas 
• Depositar fundos roubados previamente identificados em carteiras de criptomoedas.

Padrão de transação

Os seguintes padrões de transação são altamente indicativos de lavagem de dinheiro por meio de criptomoedas:

• Abertura de novas contas que não correspondam ao patrimônio declarado pelo usuário.
• Novas contas estão sendo usadas regularmente para a transferência de grandes somas de fundos. 
• Inúmeras contas sendo utilizadas para a transferência de fundos em um curto período de tempo.
• Pequenas quantias de moedas sendo transacionadas de múltiplas carteiras virtuais, que são movidas ou transferidas instantaneamente.
• Troca repetida de moeda fiduciária por criptomoeda sem qualquer motivo aparente ou crível.

Identidade Anônima

O anonimato no setor de criptomoedas é uma grande preocupação para as autoridades em todo o mundo. Sem verificar quem é o usuário final por trás da carteira, transações suspeitas relacionadas à lavagem de dinheiro são difíceis de detectar e monitorar. Um sinal de alerta importante ocorre quando um usuário não cumpre os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC). 

Indivíduos suspeitos 

Diversos comportamentos suspeitos podem ser detectados em usuários finais. Por exemplo, um usuário que não fornece informações pessoais suficientes para verificação pode estar ocultando sua identidade para evitar ser descoberto. Outros comportamentos suspeitos incluem contas abertas com nomes diferentes, usuários com domínios registrados em jurisdições de alto risco e transações realizadas a partir de endereços IP suspeitos, entre outros. 

Fonte de renda

Fundos com informações de origem não identificadas ou insuficientes são grandes indícios de atividade suspeita. Uma carteira digital vinculada a vários cartões de crédito, transferências de criptomoedas por meio de serviços de mistura de criptomoedas, plataformas de jogos de azar online, mercados da dark web, etc., são todos indicativos de atividades relacionadas à lavagem de dinheiro. 

Locais de Alerta Vermelho

Onde alguns países mantêm uma postura rígida em relação a Regulamento AML/KYC No caso das criptomoedas, outros países não seguem o exemplo. Criminosos se beneficiam dessas jurisdições e usam controles frouxos a seu favor. Ao movimentar fundos através de fronteiras ou realizar transações em áreas de alto risco com poucos procedimentos de AML (Antilavagem de Dinheiro), os ativos virtuais lavados podem ser facilmente ocultados. 

Sugestão de leitura: Regulamentação de Criptomoedas 2021 – O Regime de Conformidade Atualizado na França

Soluções práticas para minimizar os riscos de lavagem de dinheiro em criptomoedas

Para garantir que uma empresa de criptomoedas não seja explorada por criminosos e usada para lavagem de dinheiro, os seguintes procedimentos devem ser implementados de forma eficaz.

Verificação KYC 

As plataformas de criptomoedas e os provedores de serviços de ativos virtuais devem verificar a identidade de seus clientes durante a etapa inicial de integração. Para conhecer o cliente e garantir que ele seja realmente quem diz ser, é necessário coletar e autenticar o nome do usuário final, data de nascimento, endereço e outras Informações de Identificação Pessoal (IIP). Além disso, os endereços de carteira e os hashes de transação também devem ser verificados para prevenir a lavagem de dinheiro. 

Conformidade com as regras de viagem do GAFI 

O cumprimento das normas da GAFI não é apenas necessário para a saúde financeira de uma empresa, mas também obrigatório. Regra de viagem Exige que as empresas de criptomoedas coletem e compartilhem dados sobre qualquer entidade cujas transações excedam o limite de 1,000 USD/EUR. Ao cumprir essa regra, é possível evitar a lavagem de grandes somas de dinheiro. 

Monitoramento contínuo das transações dos clientes 

As empresas de criptomoedas devem implementar um monitoramento contínuo de transações para que nenhuma atividade suspeita passe despercebida. Esse processo envolve a verificação de cada usuário final, sua transação, a jurisdição de onde a transação está sendo realizada e muito mais. Além disso, um perfil de risco do usuário pode ser criado e padrões de transações fraudulentas podem ser identificados em tempo hábil. 

AML Screening  

Verificação de prevenção à lavagem de dinheiro Envolve a verificação do usuário final por meio da comparação com listas de vigilância compiladas por autoridades reguladoras como a GAFI, a ONU, a FINTRAC, a AUSTRAC e outras. Inclui a autenticação das informações do usuário em listas de vigilância criminal, sanções globais e listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEP). Como resultado, clientes fraudulentos são detectados e as metas de conformidade são facilmente atingidas. 

Considerações finais da análise do Fortune Dragon

Para evitar a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, as corretoras de criptomoedas devem implementar verificações de AML (Antilavagem de Dinheiro) e procedimentos de KYC (Conheça Seu Cliente) adequados. Essas práticas não apenas foram endossadas por autoridades regulatórias globais, como também demonstraram resultados promissores na prática. Como a adoção de criptomoedas não mostra sinais de desaceleração, as empresas devem investir em soluções de AML adequadas para otimizar os processos de conformidade e detecção de fraudes. 

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