Como identificar e monitorar pessoas politicamente expostas (PPEs)?

Uma Pessoa Politicamente Exposta (PPE) é aquela que ocupa cargos públicos de destaque ou que possui um papel de grande visibilidade na sociedade. Devido à sua posição, essas pessoas podem cometer crimes de lavagem de dinheiro e outras atividades corruptas, como o financiamento do terrorismo. Isso já foi comprovado por diversos estudos de caso e relatórios de análise. Existe uma lista oficial com todos os nomes de PPEs, conhecida como Lista PEP. 

Essas pessoas representam um alto risco para o setor financeiro, pois são mais propensas a se envolver em crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, do que outras pessoas. O status de PEP (Pessoa Politicamente Exposta) destaca o risco adicional envolvido, portanto, as empresas devem aplicar medidas adicionais. Medidas de AML/CFT ao estabelecer uma relação comercial com essas pessoas. 

O status de PEP não prevê comportamento criminoso, mas sinaliza às empresas a necessidade de maior vigilância. As empresas devem realizar um monitoramento adequado para garantir que não percam nenhuma mudança no perfil de risco de uma PEP. Os requisitos de monitoramento de PEP não indicam comportamento criminoso, sendo apenas de natureza preventiva. 

Os evidentes fatores de risco potenciais associados a pessoas politicamente expostas (PEPs) justificam a aplicação de medidas preventivas adicionais no estabelecimento de relações comerciais com essas pessoas. Para evitar danos à reputação e problemas regulatórios, as organizações devem saber como identificar uma PEP e seus associados. 

O que é um PEP?

A sigla PEP surgiu inicialmente como "Figura Política Estrangeira Sênior" após o Caso Abacha, um grande escândalo de lavagem de dinheiro na Nigéria. Esse caso impactou os esforços globais para prevenir o abuso de instituições financeiras por funcionários públicos.

PEP significa Pessoas Politicamente Expostas, de acordo com... Recomendação do GAFI, é definido da seguinte forma

“Indivíduos que ocupam ou ocuparam cargos públicos de destaque em um país estrangeiro, por exemplo, chefes de Estado ou de governo, políticos de alto escalão, altos funcionários governamentais, judiciais ou militares, altos executivos de empresas estatais, importantes dirigentes de partidos políticos.”

De acordo com o eBook da Digibee Terceira Diretiva da UE contra o Branqueamento de Capitais:

“Pessoas físicas que ocupam ou ocuparam cargos políticos de destaque, bem como seus familiares diretos ou pessoas que se sabe serem seus associados próximos.”         

Tipos de Pessoas Politicamente Expostas

A Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) identifica três tipos principais de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), que são os seguintes:

PEP estrangeiro:

Indivíduos que ocupam cargos públicos de destaque em um país estrangeiro. Isso inclui chefes de Estado, ministros, membros do parlamento, oficiais militares de alta patente ou juízes que atuam fora do país e realizam a verificação de conformidade.

PEP nacional:

Indivíduos que ocupam cargos públicos de alto nível no mesmo país. Isso pode incluir presidentes, altos funcionários do governo, legisladores, autoridades judiciais de topo ou oficiais militares de alta patente em cargos eletivos ou nomeados.

PEP Internacional:

Indivíduos nomeados para cargos de alto nível em organizações internacionais. Por exemplo, diretores, membros do conselho, comissários ou executivos seniores que trabalham em instituições como as Nações Unidas ou o Banco Mundial.

Exemplos de Pessoas Politicamente Expostas

Instituições financeiras e empresas classificam os seguintes itens como exemplos comuns de PEP (Pessoas Politicamente Expostas):

Autoridades do Governo:

Autoridades governamentais, atuais ou antigas, que ocupam cargos em governos nacionais ou estrangeiros, incluindo chefes de Estado, indivíduos que trabalham em instituições executivas, administrativas, legislativas, militares ou judiciais em diversas funções eletivas ou não eletivas.  

Dirigentes de partidos políticos:

Autoridades nomeadas para cargos de alto escalão em grandes partidos políticos, tanto nacionais quanto estrangeiros. 

Executivo Sênior:

Indivíduos que ocupam cargos executivos de alto nível, por exemplo, diretores ou membros do conselho de administração em organizações governamentais ou estrangeiras.

Membros da família:

Membro da família, parente próximo, de um político, funcionário do governo ou de um alto executivo. Por exemplo, cônjuge, pais, filhos, irmãos ou avós/netos/netos do cônjuge. 

Categorias de PEP

As categorias PEP são determinadas por Nível PEP, que reflete o papel e a exposição de um indivíduo aos riscos de crimes financeiros. Níveis mais altos de PEP geralmente incluem altos funcionários, enquanto níveis mais baixos podem incluir seus familiares e pessoas próximas.

A natureza subjetiva dos PEPs:

Não existe um padrão internacional único para definir pessoas politicamente expostas. É necessário um julgamento subjetivo para decidir se um indivíduo está politicamente exposto, levando em consideração os riscos associados. Esses riscos podem ser influenciados por sua antiguidade e pelo tempo em que esteve fora do cargo, caso tenha ocupado alguma vez uma posição que o qualifique como PEP. Da mesma forma, não há um objetivo definido sobre se um indivíduo se qualifica como membro da família ou associado próximo. 

Recomendações da GAFI para PEPs:

Existem riscos comprovados associados a Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) que justificam a adoção de medidas rigorosas para coibir crimes financeiros como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros. As empresas são obrigadas a tomar medidas preventivas antes de estabelecer qualquer relação com essas pessoas. Devem realizar uma verificação adequada da lista de PEPs sempre que um novo cliente for cadastrado, a fim de verificar o histórico criminal e os riscos associados. 

FATF Exige que os países garantam que as instituições financeiras implementem medidas para prevenir a lavagem de dinheiro por meio de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) e para detectar possíveis usos indevidos sempre que ocorrerem. Os requisitos são preventivos e visam garantir a segurança. Além disso, as empresas não podem recusar relações comerciais com PEPs simplesmente porque o cliente consta na lista de PEPs. As medidas do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo) abrangem um espectro mais amplo para combater crimes financeiros como a lavagem de dinheiro, e não para prender PEPs. 

Identificação de PEPs:

Para cumprir as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e rastrear e combater PEPs (Pessoas Politicamente Expostas), as empresas precisam ter um procedimento adequado em vigor. Toda entidade comercial deve saber quando verificar a presença de uma PEP e por que fazê-lo. O registro de PEPs deve ser integrado ao sistema de cada empresa para que o cliente cadastrado seja verificado em relação a esse registro, neutralizando assim os riscos e atividades criminosas associados. Nesse sentido, é fundamental uma fiscalização rigorosa. Due Diligence do cliente, juntamente com a triagem PEP, deve ser realizada antes de se estabelecer uma relação comercial com qualquer cliente. 

Triagem PEP

A triagem de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) é um controle fundamental dentro das estruturas de AML (Antilavagem de Dinheiro) destinadas a identificar indivíduos que ocupam cargos públicos de destaque. Instituições financeiras aplicam essa triagem como parte de seus procedimentos bancários para detectar potenciais riscos de corrupção e crimes financeiros. Como as pessoas politicamente expostas apresentam maior risco, uma triagem rigorosa é essencial. Conformidade com o PEP Essas medidas ajudam a reduzir as penalidades regulatórias e a proteger a reputação institucional.

O que é o processo de triagem PEP?

O processo de triagem PEP começa na integração como parte de KYC e uma abordagem mais abrangente em relação às obrigações de AML (Antilavagem de Dinheiro). Os dados do cliente, como nome completo, data de nascimento, nacionalidade e documentos de identificação, são verificados em bancos de dados globais confiáveis ​​de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas). No setor bancário, os sistemas de verificação de PEPs também analisam nomes falsos, familiares e pessoas próximas para identificar quaisquer conexões indiretas de risco.

Quando uma possível correspondência é detectada, uma avaliação de risco estruturada é realizada para verificar a precisão e eliminar falsos positivos. Se confirmada, uma diligência reforçada é aplicada de acordo com as políticas internas de conformidade com as PEPs (Pessoas Politicamente Expostas). Isso pode incluir a avaliação da origem dos fundos, da origem da riqueza e a aplicação de medidas contínuas de diligência prévia. monitoramento de transaçãoA reavaliação contínua garante a atualização do perfil de risco e apoia o alinhamento regulatório a longo prazo.

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