Avaliação de Riscos – Ajudando Empresas a Identificar Clientes de Alto Risco

A crise financeira de 2008 foi um evento crucial para elucidar o impacto prejudicial da falta de controles internos robustos para limitar a exposição a riscos externos.

Felizmente, hoje em dia, as empresas estão cada vez mais focado no desenvolvimento de um protocolo viável de avaliação de riscos para medir exposição a riscos e conter situações inevitáveis ​​antes que elas aconteçam.

Nos últimos anos, os órgãos de supervisão financeira também começaram a pressionar as instituições financeiras. criptomoedas bolsas de valores e gateways de pagamento para manter programas de gestão de risco de modelo adequados e sustentáveis.

Um bem executado avaliação de risco Analisa os riscos do mundo real e os controles específicos que uma instituição utiliza para mitigar seu impacto, permitindo que o conselho e a administração tomem decisões melhores e mais bem fundamentadas.

Este blog tem como objetivo destacar os riscos associados ao setor financeiro e como os bancos podem usar procedimentos e processos de avaliação de risco para superar esses desafios. 

Por que as organizações estão sujeitas a riscos de fraude?

A Covid-19 serviu como catalisador para a transformação digital, especialmente nos setores bancário e financeiro em geral; as técnicas de hacking se digitalizaram e evoluíram ainda mais para contornar essas medidas de segurança.

Muitas organizações carecem de estruturas significativas de gestão de riscos. Apesar das crescentes ameaças cibernéticas e dos níveis cada vez maiores de fraude.

Avaliações de risco não confiáveis ​​podem prejudicar uma instituição ao fornecer informações imprecisas. Isso geralmente ocorre quando:

1. Os processos de avaliação de riscos não são consistentes em toda a organização, o que leva a definições de risco diferentes em cada departamento e a uma maior exposição potencial ao risco.
2. Os funcionários não conseguem identificar os riscos potenciais porque temem que isso afete negativamente seu desempenho.
3. Os funcionários não sabem quais são os parâmetros de risco.
4. Não existe um processo contínuo ou uma verificação confiável para garantir que os controles de risco sejam válidos ao longo de todo o ciclo de vida do risco.

Mal-entendidos sobre avaliações de risco

A avaliação de riscos é frequentemente tratada pelas empresas como um evento isolado, seguido pela implementação de uma solução baseada nos dados coletados, sem que outras medidas sejam tomadas. avaliação de risco Deve ser um processo contínuo que esteja em consonância com a dinâmica da fraude, que está em constante mudança.

O que é o processo de avaliação de riscos?

1. Identificação de risco

Cada instituição enfrenta seus próprios riscos e desafios, porém deve garantir que estratégias estatísticas adequadas sejam implementadas para detectar e mitigar tais problemas antes que ocorram danos à reputação (e/ou sanções e multas).

Aqui estão alguns tipos comuns de riscos que as empresas podem categorizar:

• Violação de dados resultante de cibersegurança
• Riscos de conformidade
• Risco inerente
• Risco de concentração

Pense globalmente sobre a ampla gama de problemas que podem ocorrer em instituições de porte e tipo semelhantes. Uma instituição comunitária de médio porte não deve necessariamente se comparar a uma organização multinacional, nem deve se basear exclusivamente em suas próprias experiências. As orientações dos órgãos reguladores federais e do FFIEC podem auxiliar nesse processo.

2. Avaliações de Risco

O processo de avaliação é uma parte essencial da avaliação de riscos, por meio da qual a organização irá Compare os resultados da análise de risco atual com os critérios de risco desenvolvidos internamente. Isso servirá como um guia para ajudá-lo a tomar as medidas necessárias, como:

• Não faça nada
• Trate os riscos de acordo.
• Retorne ao seu interior avaliação de risco para obter uma compreensão mais aprofundada.

Perfil de risco

É fundamental também realizar uma análise completa do perfil de risco dos seus usuários (pessoas físicas e jurídicas). para garantir que você não tenha qualquer vínculo com indivíduos ou organizações sancionadas.

Utilize diversos parâmetros omnicanal como pontos de dados para realizar verificações de clientes e determinar uma pontuação. qual vai Identificar o grau de risco de trabalhar com essa entidade.

Os pontos de dados que as empresas podem coletar são:

• E-mail
• Endereço IP
• Telefone
• Pesquisa de Bin
• Dados transacionais
  

Como desenvolver um perfil de risco do cliente?

Você pode verificar potenciais novos clientes. com a assistência de pontuações de risco com base nas informações pessoais fornecidas. Selecione diversas verificações para prevenir fraudes, crie questionários de risco personalizados e configure fluxos de trabalho para consumidores com níveis de risco Baixo, Médio, Alto e Proibido.

Os quatro componentes para conduzir uma análise aprofundada avaliação de risco:

• Definir intervalos de risco
• verificações de prevenção de fraudes
• Questionários personalizados
• Configurando o processo de verificação personalizado

Avaliar os aspectos de risco do cliente

A avaliação dos riscos dos clientes pode ser feita por meio de e-mail, número de telefone, endereço IP e comportamento. Defina pontuações personalizadas para atender às necessidades do seu negócio.

E-mail

Filtre endereços de e-mail inválidos e contas falsas que não fazem parte das listas de distribuição da sua empresa.

Endereço IP

Identificar e comparar o endereço IP de um potencial cliente para verificar sua respectiva área e jurisdição.

Telefone

Verifique os códigos de área e ramais telefônicos para rastrear a localização de seus clientes e evitar fraudes com troca de SIM.

Velocidade

Aprimore as pontuações de risco com base no número de tentativas de verificação bem-sucedidas/malsucedidas em um determinado período.

Os cálculos de risco são dependente com base nos dados fornecidos pelo usuário final.Vamos analisar isso com mais detalhes. A tabela a seguir lista os níveis de risco juntamente com seus respectivos pesos, que são os pesos que as empresas podem especificar para cada nível de risco. Um nível de risco alto ou proibido é superior a 60 e 90, respectivamente.

3. Tratamento de risco

Uma vez identificados e avaliados os riscos, a instituição precisa compreendê-los. Deve considerar diversas opções para... mitigação e acordo de um plano.

O plano deve identificar os responsáveis ​​pelos riscos, geralmente departamentos ou processos de negócio. Também é necessário haver um gestor de riscos encarregado da remediação e implementação dentro de um prazo específico.

A instituição também deve considerar a possibilidade de estabelecer um sistema de alerta precoce utilizando Indicadores-Chave de Risco (KRIs) e outros índices ou dados monitorados pelos órgãos reguladores, para que esteja ciente de quando os riscos estão evoluindo.

4. Monitoramento e revisão contínuos de riscos

Identificar, tratar e avaliar riscos é apenas uma parte da estratégia. As empresas precisam monitorar os riscos continuamente e ter estratégias de mitigação implementadas para permanecerem em conformidade com as rigorosas normas. Regulamentos AML.

Por exemplo, nos pessoas politicamente expostasPessoas com poder de influência e ligações ao governo, funcionários do governo e políticos devem ser monitorados continuamente para identificar qualquer risco potencial.

A única constante no mundo atual é a mudança; adaptar-se rapidamente à dinâmica cada vez maior do cenário de ameaças é vital para manter a conformidade com as rigorosas leis de combate à lavagem de dinheiro.

Clientes de alto risco representam uma ameaça para as empresas e, portanto, devem ser verificados regularmente em relação às listas de sanções de combate à lavagem de dinheiro. Aqui estão alguns benefícios das avaliações de risco contínuas:

• Reduza o risco de lidar com um cliente de alto risco.
• Mantenha-se em conformidade com KYC e leis de AML

Etapas para fortalecer a avaliação de risco de fraude

Golpistas e cibercriminosos mudam constantemente suas táticas para se manterem um passo à frente de empresas e governos. Quando um método deixa de funcionar, os golpistas continuam buscando novas formas de golpistas. A única maneira de combater a fraude é se as empresas permanecerem resilientes e se adaptarem às mudanças, pois essa é a única solução para a avaliação de riscos.

Sendo assim, as organizações não podem e não devem baixar a guarda na gestão de riscos. As empresas precisam, regularmente:

• Avaliar as vulnerabilidades e lacunas existentes no sistema.
• Utilize controles internos para avaliação de desempenho.
• Contratar especialistas externos à organização para uma avaliação neutra de vulnerabilidade.
• Testar avaliação de risco da empresa
• Capacitar os funcionários para avaliações de risco contínuas.

Conclusão

Embora as soluções KYC baseadas em IA tenham conseguido detectar e mitigar tentativas de fraude, os fraudadores não pouparão esforços para utilizar técnicas sofisticadas de aplicação de golpes.

Sendo assim, podemos afirmar que a fraude não desaparecerá tão cedo. No entanto, a legislação deve continuar a reforçar a fiscalização do cumprimento das normas de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro). As empresas precisam agir agora para garantir o seguinte:

• Identificar os riscos adequadamente
• Tenha estratégias em vigor para mitigar a fraude.
• Considere a avaliação de risco como um componente essencial do processo contínuo de KYC (Conheça Seu Cliente).
• Demonstrou capacidade na implementação da estrutura de gestão de riscos.

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