Garantindo a segurança dos pagamentos digitais e mitigando crimes financeiros por meio de AML Screening Soluções

A promessa de tecnologias de pagamento Está se tornando realidade. Os consumidores estão realizando pagamentos sem atrito em suas transações diárias. As empresas de serviços de pagamento estão aprimorando as experiências dos clientes por meio de pagamentos mais rápidos e dados de pagamento mais completos, o que possibilita serviços robustos e de maior valor agregado. Os países estão atualizando suas infraestruturas de pagamento, percebendo que pagamentos mais rápidos reduzem custos e podem até impulsionar o crescimento do PIB, atendendo indivíduos sem acesso a serviços bancários. Além disso, como sistemas de pagamento alternativos Serviços como Apple Pay, Google Pay e PayPal tiveram um aumento significativo durante a pandemia, e o número de transações online também está disparando. 

No entanto, é bastante desafiador para prestadores de serviços de pagamento Detectar e combater crimes financeiros ilícitos cometidos por meio de sistemas financeiros legítimos. Com o crescente uso de pagamentos digitais alternativos, as instituições financeiras estão se mobilizando. Há uma necessidade urgente de contra lavagem de dinheiro e soluções de verificação de identidade que podem garantir que tais atividades suspeitas nunca passem despercebidas. Embora essa transformação digital radical esteja ajudando as pessoas a realizar transações de pagamento sem problemas, ela também apresenta alguns problemas sérios para os reguladores financeiros, já que os novos gateways emergentes são bastante vulneráveis ​​a atividades criminosas.

O panorama do setor de pagamentos e os crimes financeiros

Há muito a ser explorado no cenário de pagamentos. É uma indústria global com empresas que vão desde grandes bancos e gigantes da TI até pequenas startups, facilitadores de comércio eletrônico e provedores de carteiras digitais. Abrange qualquer negócio que processe pagamentos em nome de terceiros, desde as mais recentes plataformas de pagamento ponto a ponto (P2P). serviços de pagamentos para empresas de serviços monetários (MSBs) convencionais. Organizações governamentais, corporações multinacionais e até mesmo empresas de jogos permitem a transferência de dinheiro para tokens, que estão entre os clientes do setor de pagamentos.

No entanto, os provedores de serviços de pagamento geralmente cobram taxas por cada transação. Este setor também inclui agregadores que gerenciam as transações financeiras dos clientes, incluindo contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e diversas outras opções, oferecendo uma visão unificada de suas finanças. Além disso, esses agregadores não iniciam os pagamentos, mas cobram taxas de assinatura pelos serviços prestados. Eles também gerenciam os dados pessoais e financeiros dos clientes. informação financeira o que os torna mais vulneráveis ​​a crimes financeiros.

Bancos e emissores de cartões de crédito estão entre as organizações tradicionais de serviços financeiros que oferecem pagamentos móveis, frequentemente por meio de fusões, aquisições ou colaborações com provedores de serviços de pagamento (PSPs). No entanto, devido ao alto risco de criminalidade associado a esse setor, alguns bancos estão se concentrando em seus próprios serviços financeiros principais e se afastando dos serviços de pagamento. 

Crimes financeiros, como fraude, lavagem de dinheiroFinanciamento do terrorismo, violações de sanções e outros pagamentos ilícitos, como os relacionados ao tráfico de drogas e de pessoas e à exploração laboral, são riscos enfrentados pelos prestadores de serviços de penhora (PSPs). A lavagem de dinheiro é um dos mais comuns. crimes financeirosE muitos governos têm dedicado recursos regulatórios e de aplicação da lei para combatê-la. Além disso, qualquer ação ilegal motivada por lucro, como fraude, é um pré-requisito para a lavagem de dinheiro. Isso implica que o processamento desses pagamentos por um PSP deve ser avaliado considerando as preocupações com lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Como os provedores de serviços de pagamento estão sujeitos a certos crimes financeiros independentemente da jurisdição, o coronavírus também se tornou um catalisador para golpes semelhantes em todo o mundo. No entanto, os padrões de crimes financeiros variam de região para região. Além disso, crimes financeiros de alto nível, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, podem rapidamente sair do controle, causando perturbações no mercado financeiro, desencadeando investigações regulatórias e cobertura negativa da mídia em diversas regiões.

Rede de pagamentos australiana registra aumento de 9.2% em fraudes com cartões de pagamento.

De acordo com pesquisa do Rede de Pagamentos Australiana (AusPayNet)Com o aumento das transações online durante a pandemia de coronavírus, houve um aumento de 9.2% nas fraudes com cartões de pagamento nos últimos 12 meses. Os pagamentos com cartão de crédito aumentaram 4.5% no mesmo período. 

O golpe do cartão não presente (CNP, na sigla em inglês) está impactando especialmente as transações digitais, com empresas de e-commerce perdendo US$ 442 milhões no período mais crítico da pandemia de coronavírus em todo o país. Como resultado, o CNP foi responsável por 90% de todas as fraudes com cartões na Austrália. Além disso, os golpes envolvendo cartões perdidos e roubados caíram 9.2%, enquanto os golpes de clonagem de cartões diminuíram 37.3%.

No entanto, de acordo com Andy White, CEO da AusPayNet, as crescentes tendências do comércio eletrônico estão alimentando atividades fraudulentas. A fraude CNP ocorre quando informações legítimas de cartões são usadas para fazer compras online ou outros pagamentos online sem que o cartão esteja presente no momento da transação. Os clientes não serão responsabilizados por quaisquer perdas financeiras incorridas como resultado desse esquema e serão reembolsados ​​se protegerem seus dados pessoais.

Deutsche Bank paga US$ 130 milhões para evitar acusações de corrupção.

O gigante alemão de investimentos Deutsche Bank concordou em pagar um Multa de 130 milhões de dólares para encerrar as acusações de ocultar pagamentos ilícitos e subornos. De acordo com as autoridades policiais, o banco está envolvido nessas atividades desde 2009. Milhões de dólares em subornos e outros milhões foram destinados a consultores de desenvolvimento de negócios, canalizados por meio de sistemas financeiros legítimos. Para falsificar essas despesas, o banco adulterou... com as seu sistema de registro. A fraude envolve membros executivos importantes do banco que trabalharam intencionalmente para disfarçar os pagamentos fraudulentos. Empresas estão proibidas de pagar subornos no exterior, de acordo com uma lei americana que proíbe atividades corruptas estrangeiras. Arábia Saudita, Abu Dhabi, Itália e China já foram punidas em decorrência da violação das regulamentações americanas pelo Deutsche Bank.

Além disso, a investigação da FinCEN no ano passado descobriu que o Deutsche Bank transferiu milhões de dólares para um magnata ucraniano que agora enfrenta acusações de fraude. Os promotores também revelaram que, além das acusações de suborno, o Deutsche Bank se envolveu em manipulação de preços de metais a longo prazo. No acordo, o banco admitiu as irregularidades e concordou em pagar uma taxa para evitar acusações de suborno e fraude.

Regulamentações globais para serviços de pagamento digital seguros

PSD2 e serviços de pagamento na UE

A PSD2 foi incorporada à legislação nacional para obrigar as empresas de serviços de pagamento a cumprirem as normas e diretrizes da FCA. No entanto, as entidades que prestam serviços de pagamento como parte de um pacote de serviços, ou se a empresa recebe dinheiro de um consumidor antes de o repassar ao vendedor, provavelmente estão sujeitas a essas restrições.

A Diretiva de Serviços de Pagamento visa promover a inovação e a concorrência no setor de pagamentos a retalho, ao mesmo tempo que melhora a... segurança das transações de pagamento eletrônico e a proteção dos dados financeiros dos clientes. Os provedores de serviços de pagamento são obrigados a ter procedimentos robustos de autenticação de clientes, sistemas de monitoramento de transações e manter altos padrões de comunicação para o relato de atividades suspeitas e ameaças à segurança.

Lei de Serviços de Pagamento de Singapura

A Lei de Serviços de Pagamento (PSA, na sigla em inglês), que regula os serviços de pagamento em Singapura, entrou em vigor em 28 de janeiro de 2020. Essa lei incentiva o crescimento das FinTechs (tecnologias financeiras) ao se adaptar a diversos avanços tecnológicos. Um dos principais objetivos dessa nova regulamentação é manter a estabilidade financeira de Singapura. A PSA também garante que os participantes do mercado tenham condições equitativas. Além disso, Requisitos de AML/CFT De acordo com a legislação, todas as instituições financeiras e empresas que possuem sistemas de pagamento ou prestam serviços de pagamento devem seguir as normas. A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) desenvolveu uma estrutura de licenciamento, ao abrigo da Lei de Serviços de Pagamento, que avalia se essas instituições estão em conformidade com as normas de AML/CTF (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo).

Como Shufti pode ajudar

A Shufti é uma provedora de serviços de verificação de identidade em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), sediada no Reino Unido. Impulsionada por milhares de modelos de IA, a tecnologia de ponta da Shufti é um diferencial importante. serviços de combate à lavagem de dinheiro Permitir que empresas de serviços de pagamento se mantenham atualizadas com a evolução das regulamentações, enquanto verificam os clientes em mais de 1700 listas de vigilância financeira em menos de um segundo, com 98.67% de precisão. Além disso, nossa solução ajuda as empresas a manter a integridade dos dados, garantindo que os pagamentos digitais internacionais permaneçam seguros contra violações de dados, ao mesmo tempo que proporciona aos clientes uma experiência de integração perfeita.

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