Protegendo o ambiente digital com serviços de verificação eletrônica de identidade.

Com o aumento da falsificação de documentos de identidade, a probabilidade de um criminoso ser aliciado cresceu substancialmente; está se tornando cada vez mais difícil detectar isso devido às sofisticadas técnicas de falsificação. Tal aumento é evidente no setor financeiro, já que a falsificação de identidade facilita a lavagem de dinheiro sujo por meio de canais legítimos. Outros fatores de mudança incluem a digitalização, o trabalho remoto generalizado, a evolução das expectativas dos clientes e AML/KYC A conformidade regulatória levou a um aumento na demanda por soluções totalmente automatizadas.

Este novo ambiente digital tornou obsoletos os métodos manuais de verificação de identidade, devido à sua natureza ultrapassada, que inclui transações demoradas, cadastros demorados e uma experiência de usuário ruim. A falta de adesão à digitalização expõe as instituições financeiras a uma série de riscos e pode causar danos irreparáveis ​​à reputação. Os provedores de serviços de e-IDV (Verificação Eletrônica de Identidade) surgiram como solução para esse problema.. Aproveitando a inteligência artificial, o aprendizado de máquina, a biometria e Tecnologia OCREssa solução automatizada oferece uma alternativa robusta, segura e totalmente digital à integração presencial de novos funcionários.

Vamos analisar o e-IDV e como ele é melhor do que os métodos convencionais de verificação de identidade do cliente.

O que é verificação de identidade do cliente?

Um breve resumo sobre Conheça seu cliente É útil entender, antes de entrarmos nos detalhes do KYC eletrônico, que trata do processo de determinar e autenticar a identidade real dos clientes. O KYC visa avaliar e determinar o nível de risco de um cliente em relação às suas transações financeiras. Essa abordagem ajuda a proteger as instituições financeiras, seus clientes e outras partes interessadas contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

O futuro da verificação de identidade: e-IDV

A digitalização global causou disrupção na maioria das indústrias, levando ao abandono de procedimentos obsoletos e à adoção da transformação digital; o setor bancário e financeiro em geral estiveram na vanguarda desse movimento.

De forma geral, o e-IDV refere-se à variante digitalizada e totalmente automatizada do documento de identidade tradicional. Conheça o processo do seu clienteÉ a forma moderna de verificar e integrar clientes globalmente – automatizada, online e sem papel.

A verificação eletrônica de identidade é uma forma de validar as informações pessoais identificáveis ​​dos clientes para confirmar sua identidade e, ao mesmo tempo, compará-las com as informações do governo. bases de dados, listas de sanções e listas de vigilância.

Assim, os clientes precisarão fornecer apenas informações como nome, número de identificação, endereço e data de nascimento. O sistema e-IDV buscará automaticamente as informações em diferentes fontes, incluindo os diretórios governamentais, para verificar a identidade do cliente. Isso acontece em questão de segundos com a máxima precisão.

Os diferentes tipos de e-IDV

As empresas podem usar diversos tipos de verificação eletrônica de identidade para verificar a identidade dos clientes. 

Verificação de documentos

Os clientes podem fotografar seus documentos de identidade emitidos pelo governo usando um smartphone ou webcam. No entanto, se utilizarem um smartphone com tecnologia NFC e um documento com chip, basta aproximá-los para ativar um recurso de segurança adicional. A tecnologia NFC da Shufti automatiza esse processo. verificação de documento O processo consiste em autenticar os componentes visuais, de dados e de metadados de documentos eletrônicos em questão de segundos.

verificação biométrica

Seguir verificação de documento de identidade, os clientes tiram uma foto ou gravam um vídeo de seus rostos para atender aos critérios de Facial autenticação biométricaAltamente avançado Os algoritmos de inteligência artificial comparam as impressões faciais com a imagem presente nos documentos de identificação, enquanto Garantir verificações de autenticidade para detectar qualquer tipo de falsificação ou manipulação.

Pesquisas em banco de dados

O processo e-IDV inclui a busca de indivíduos e empresas em bureaus de crédito, cadastros eleitorais e bancos de dados de crimes financeiros para comparar as informações dos clientes com as informações registradas nesses bancos de dados.

Listas de observação Exibição

Para cumprir com Triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Em cumprimento das obrigações, as empresas devem realizar verificações em listas de vigilância, incluindo listas de sanções online, menções negativas na mídia e Explorar pessoas politicamente Listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas). Isso é processado em segundo plano como parte de um programa eletrônico de verificação de identidade.

Verificação do número do Seguro Social (EUA)

A verificação do número de segurança social ajuda as empresas a prevenir o risco de fraude de identidade sintética. Os clientes simplesmente inserem os dados nos portais online das empresas, a partir dos quais o sistema e-IDV pode processar a informação. Verifique o número do Seguro Social (SSN)., nome e data de nascimento dos bancos de dados da administração da previdência social.

Comprovante de Endereço (PoA)

As empresas devem reunir documentos como comprovante de endereço para cumprir o requisito. Due Diligence do Cliente (CDD) Requisitos. Os clientes tiram uma foto dos documentos comprobatórios, como extratos bancários ou contas de serviços públicos, e o sistema e-IDV verifica sua autenticidade.

Monitoramento contínuo 

Como parte do monitoramento contínuo do cliente Durante esse processo, as empresas devem realizar verificações regulares em listas de vigilância, PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) e bancos de dados de crimes financeiros nos casos em que as informações fornecidas pelos clientes tenham sido alteradas.

Aproveitando os Sistemas de Identificação Digital – Visão Geral Global 

A Estônia é o país líder mundial no desenvolvimento de identidades eletrônicas. O país possui recursos de identificação digital em seus cartões de identidade nacionais desde 2001. A identidade eletrônica pode ser incorporada em cartões SIM de celulares, permitindo a identificação remota do cliente.

Estônia

A iniciativa e-Estônia orgulha-se, como afirma seu site oficial, de ser o primeiro país a realizar operações inteiramente digitalizadas, desde a declaração de impostos até a obtenção de visto.

O processo totalmente digital consiste na emissão de um Código de Identificação Pessoal Estoniano (eID Code) para cada cidadão, composto por 11 dígitos únicos que permanecerão os mesmos durante toda a vida do usuário..

Os cidadãos da Estônia podem usar seu eID para cerca de 600 serviços governamentais, incluindo saúde, pagamento de impostos, votação, direitos civis e muito mais. O eID também garante aos estonianos plenos direitos legais para qualquer interação com as fronteiras do país que exija o seu registro. Verificação de Identidade, como abertura de conta bancária, assinatura de contratos ou realização de transações online em sites de comércio eletrônico.

Os benefícios da identificação eletrônica continuam, à medida que as empresas passam a ter acesso a uma gama mais ampla de vantagens, como mais Mais de 2,400 serviços eletrônicos governamentais costumavam levar dias ou até semanas para serem processados, mas agora podem ser acessados ​​em minutos. Por exemplo, abrir uma empresa na Estônia leva apenas 18 minutos.

eIDAS

No âmbito da União Europeia, o quadro de Identificação Eletrónica, Autenticação e Serviços de Confiança (eIDAS) visa unificar a estrutura de identificação eletrónica em todos os Estados-Membros da UE. O objetivo final é criar um quadro de identificação robusto e simplificado que realize a identificação eletrónica e garanta transações online seguras.

No contexto atual, os Estados-Membros devem desenvolver as suas próprias regras e notificar os outros, que, por sua vez, devem aceitar o quadro de identificação eletrónica (eID) ao prestarem serviços públicos. Para além da eID, a União Europeia também criou a Carteira de Identidade Digital Europeia, concebida para permitir o registo digital de clientes que pretendam usufruir de serviços fora das fronteiras da UE.

ID do banco

A Suécia e a Noruega utilizam o sistema BankID, que fornece um código de identificação único aos seus residentes, cidadãos e empresas para abertura de contas bancárias, emissão de novos cartões SIM e/ou utilização de diversos serviços governamentais e privados. Criado há cerca de duas décadas, o sistema alcançou uma elevada taxa de adesão de 94% na Suécia, com um índice de sucesso semelhante na Noruega.

Estrutura de Confiança em Identidade Digital e Atributos do Reino Unido

As identidades digitais são uma maneira fácil de ajudar os cidadãos a comprovarem sua identidade sem apresentar ou portar documentos físicos. Para isso, o governo do Reino Unido está trabalhando no desenvolvimento de uma estrutura de identidade digital, visando reduzir a necessidade de carteiras de identidade físicas. A versão alfa da estrutura de identidade digital do Reino Unido está em desenvolvimento. estrutura de confiança para identidade digital e atributos Foi publicado em agosto de 2021. No entanto, à medida que a tecnologia e os requisitos evoluíram, o governo elaborou a versão beta da estrutura fiduciária e definiu seus objetivos, detalhando a legislação/regulamentação que a rege.e uso futuro de identidades digitais. 

Esta versão beta foi publicada em resposta ao feedback recebido sobre a versão alfa, e a estrutura de confiança é o plano mais amplo do governo para fornecer uma maneira rápida e unificada de verificar a identidade dos clientes usando tecnologias emergentes. A estrutura visa ser tão confiável quanto os documentos de identidade convencionais em papel, como carteiras de identidade ou passaportes.

Quadro de Confiança Pan-Canadense

Assim como outros países, o Canadá também está trabalhando incansavelmente para desenvolver uma estrutura que atenda aos critérios para o estabelecimento de identidades digitais. Hoje, quase metade das transações diárias está sendo realizada online, e a confiança digital está se tornando mais crucial do que nunca. O desenvolvimento de padrões de identidade e verificação digital é fundamental para estabelecer a confiança inigualável necessária para impulsionar a economia da próxima geração e todas as vantagens competitivas que ela acarreta. No entanto, Conselho de Identificação Digital e Autenticação do Canadá (DIACC) Lançou o Quadro de Confiança Pan-Canadense (PCTF). Este quadro está repleto de leis e ferramentas concebidas para auxiliar empresas e governos no desenvolvimento de serviços que permitam a autenticação de informações relativas a transações específicas ou a um conjunto de transações. 

Aadhaar da Índia

Assim como o sistema de identidade eletrônica da Estônia, o sistema Aadhaar da Índia é um dos mais consolidados e utilizados, com mais de 1.29 bilhão de pessoas cadastradas. A verificação eletrônica de identidade (e-IDV) baseada no Aadhaar permite que bancos e instituições financeiras verifiquem os cidadãos remotamente, reduzindo a burocracia e ampliando a disponibilidade física. Além disso, o Banco Mundial também mencionou que o eKYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico) por meio do Aadhaar pode reduzir o custo de autenticação de clientes em aproximadamente [valor omitido]. De US$ 23 para US$ 0.15. Agora, espera-se que a verificação seja concluída em segundos com o e-IDV, em vez de cinco a sete dias, como acontecia quando feita manualmente.

Os números promissores da verificação de identidade digital

Pesquisas aprofundadas sobre a verificação de identidade digital revelam números promissores, que demonstram que, se implementada corretamente, essa prática terá um impacto significativo na produção de um país.

O McKinsey Digital Institute realizou pesquisa Um estudo realizado em 7 países constatou que a verificação eletrônica de identidade resulta em ganhos econômicos e sociais, e tem o potencial de desbloquear até 13% de produção econômica adicional até 2030. Aqui estão algumas outras estatísticas:

1. De uma população de 7.6 bilhões de pessoas, 1 bilhão não tem acesso a... forma legal de verificação de identidade.
2. 3.4 bilhões de pessoas não possuem identidade digital.
3. O Brasil poderia alcançar o maior aumento de produção econômica, de 13%, com a implementação do eID (Identificação Eletrônica).

A Fundação Bill e Melinda também prometeu US $ 200 milhões para aprimorar a identidade digital e a infraestrutura como parte de seu pacote completo de desenvolvimento de US$ 1.27 bilhão.

Pesquisa conduzida pela Juniper Concluiu-se que, até 2026, o número de usuários com identidades digitais globais poderá ultrapassar 6.5 bilhões. A adoção de identidades digitais foi acelerada pela pandemia de COVID-19, à medida que continuamos a enfrentar novos desafios para garantir o funcionamento ininterrupto dos serviços públicos e privados em todos os setores..

6 principais motivos para as empresas utilizarem a verificação eletrônica de identidade

As soluções de verificação eletrônica de identidade (e-IDV) são essenciais para empresas globais que priorizam a conformidade com as regulamentações de "conheça seu cliente" (KYC), de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, além de buscarem prevenir crimes financeiros e roubo de identidade. A verificação eletrônica de identidade é amplamente utilizada em países e setores regulamentados para garantir o cumprimento eficaz dos requisitos de diligência devida do cliente.

A utilização de serviços automatizados de verificação de identidade reduz o risco potencial de crimes, aliciamento de criminosos, sanções financeiras e danos à reputação, que podem ocorrer ao se utilizar métodos manuais de verificação de clientes.

Aqui estão os seis principais motivos pelos quais as empresas precisam integrar soluções de verificação eletrônica de identidade (e-IDV);

1. Cumprir as normas

O cumprimento das normas de Conheça Seu Cliente (KYC), de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo é uma obrigação regulatória para empresas globais. É importante ressaltar que as consequências para empresas que não atendem aos requisitos de KYC e AML ou que possuem sistemas inadequados de verificação de identidade são graves.

2. Prevenção de Fraude

Reduza o risco de roubo de identidade e fraude financeira garantindo que os clientes que se cadastram possuam documentos de identidade originais emitidos pelo governo. Além disso, a avaliação de riscos também ajuda as empresas a autenticar a existência real dos clientes que fornecem os documentos de identidade, e não apenas a aparência de existência no papel.

3. Reduzir a taxa de abandono

Reduzir as taxas de abandono e aumentar as taxas de conversão de clientes, permitindo a identificação remota, rápida e automatizada do cliente. Isso permitirá que os clientes se verifiquem em casa, a qualquer momento.

4. Apoio Jurídico

Os serviços de verificação eletrônica de identidade são legais e respaldados por regulamentações globais, incluindo as Diretivas de Combate à Lavagem de Dinheiro da UE e a Lei de Sigilo Bancário dos EUA. No entanto, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) também recomenda que as instituições financeiras integrem a verificação eletrônica de identidade.

5. Conformidade digital em primeiro lugar e eKYC

O KYC eletrônico é a evolução do processo de identificação do cliente na era digital. Os clientes precisam evitar os transtornos de encontros presenciais para autenticar identidades e abrir novas contas. O e-IDV permite que os clientes se cadastrem e criem contas remotamente.

6. Aumentar a aquisição de clientes

Atender às expectativas dos clientes aumenta as chances de as empresas conquistarem mais clientes. Oferecer a eles um processo de integração remota simplificado e sem atritos, impulsionado por uma solução de verificação eletrônica de identidade (e-IDV), pode melhorar as taxas de conversão e aquisição, aumentando, em última análise, a receita das empresas. A e-IDV também proporciona às empresas maior visibilidade sobre o processo de integração e análises.

Como a Shufti pode ajudar empresas globais

De acordo com as a pesquisa da Gartner, “Até 2024, pelo menos um terço dos governos nacionais e metade dos estados americanos oferecerão aos cidadãos carteiras de identidade baseadas em dispositivos móveis. Apenas uma minoria será interoperável entre setores e jurisdições.”

A verificação de identidade digital evoluiu e se desenvolveu muito em comparação com uma década atrás. Os efeitos do coronavírus impulsionaram esse progresso e transformaram a verificação de identidade online em uso generalizado. No entanto, quase 8 em cada 10 empresas já reconheceram as vantagens competitivas da abordagem digital e integraram soluções de e-KYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico).

O serviço e-IDV da Shufti é uma opção viável para o setor global, pois pode ajudar os clientes e empresas da Verificar por meio das verificações KYC e AML mais avançadas e à prova de falhas. Impulsionado por algoritmos de IA, e-IDV de Shufti Conclui a verificação em 5 segundos com 99.3% de precisão.

Quer saber mais sobre os Shufti? Solução e-IDV?