Empresas de fachada e lavagem de dinheiro: como combatê-las?

As empresas de fachada são notórias por todos os motivos certos. Essas entidades, muitas vezes chamadas de empresas fantasmas, são frequentemente usadas por fraudadores para lavar dinheiro ilícito. Empresas de fachada são entidades comerciais sem instalações, funcionários ou ativos operacionais reais. Elas são criadas por agentes registrados para ocultar informações de propriedade de outras empresas. Isso lhes confere o anonimato necessário para esconder fundos obtidos ilegalmente, evitar o pagamento de impostos e burlar as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro.

Ao desenvolver relacionamentos B2B, as empresas devem manter um olhar atento sobre suas entidades parceiras. Verificar detalhes importantes, como documentos corporativos e endereços, pode evitar que empresas honestas associem-se indesejavelmente a empresas fraudulentas. A verificação de empresas, também conhecida como Conheça seu negócio (KYB), e as práticas de combate à lavagem de dinheiro ajudam a resolver esse problema, desmantelando empresas de fachada registradas apenas no papel.

Este blog descreve como as empresas de fachada são usadas na lavagem de dinheiro, qual o papel que as autoridades globais desempenharam na sua prevenção e como isso pode ajudar as empresas a longo prazo.

Esforços Globais – Repressão às Empresas de Fachada

Órgãos reguladores globais e autoridades financeiras têm desempenhado um papel ativo no combate a empresas fraudulentas que ocultam sua identidade. Para combater essas práticas, é fundamental adotar medidas eficazes. crime financeiro Por meio de empresas de fachada, alguns dos esforços realizados pelos departamentos de aplicação da lei estão listados abaixo:

Lei de Transparência Corporativa (CTA) – EUA

De acordo com as diretrizes estabelecidas em Lei de Transparência CorporativaAs empresas que operam nos Estados Unidos são obrigadas a fornecer à FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) informações sobre a propriedade efetiva de suas empresas. Essa lei foi introduzida em 2019 para proibir todas as empresas de fachada anônimas administradas por criminosos para lavagem de dinheiro e obtenção de lucros ilícitos. A Lei da Transparência define proprietários efetivos como qualquer pessoa:

• Ter uma participação de 25% ou mais na receita da empresa.
• É responsável pelo controle da entidade empresarial.
• Quem recebe os benefícios dos ativos da empresa?

Pessoa com Controle Significativo (PSC) – Reino Unido

As autoridades do governo do Reino Unido definem os beneficiários finais como PSC – Pessoa com Controle Significativo. Conforme o leisUma pessoa não está autorizada a administrar uma empresa se não registrar os detalhes sobre o PSC (Pessoa com Controle Significativo) da empresa durante a sua constituição. Abaixo estão os identificadores que ajudam a identificar os PSCs, de acordo com o Reino Unido:

• Um indivíduo com mais de 25% das ações da empresa.
• Uma autoridade significativa (mais de 25% dos direitos de voto) na empresa.
• Um administrador com o direito de nomear e destituir funcionários executivos.

Com a reforma do PSC em vigor, as empresas no Reino Unido precisam divulgar informações sobre a "propriedade efetiva", o que ajudará a identificar empresas de fachada que auxiliam na lavagem de dinheiro. O registro de PSC, que contém todas as informações essenciais da empresa, impede que fraudadores ocultem sua identidade por trás dessas entidades ilegítimas.

Combater empresas de fachada com…

Verificação de Negócios

Verificação comercial Frequentemente chamado de Conheça Seu Negócio (KYB, na sigla em inglês), o KYB é um processo de due diligence corporativa que uma empresa realiza para verificar outras entidades parceiras. Ele permite que as empresas desenvolvam políticas e procedimentos para detectar atividades suspeitas e prevenir a lavagem de dinheiro. Com as verificações de KYB, as empresas podem garantir que estão fazendo negócios com entidades reais e legítimas, e não com empresas de fachada. 

A verificação KYB para entidades corporativas também as ajuda a cumprir a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro (CTA) e as diretivas da UE contra a lavagem de dinheiro. Ao cruzar informações com os registros comerciais, redes e demonstrações financeiras de uma empresa, uma verificação automatizada permite que a organização se mantenha em conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro). 

Programa AML baseado em risco

As entidades comerciais são obrigadas a cumprir as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro) e outras regulamentações globais para prevenir a lavagem de dinheiro. programa de conformidade AML Com base em uma avaliação de risco adequada para clientes e entidades parceiras, é possível atender aos requisitos regulatórios. Esses programas ajudam a identificar os riscos associados a empresas de fachada, frequentemente envolvidas em crimes financeiros.  

O que o programa deve incluir?

No que diz respeito à integração de parceiros comerciais, o programa de AML (Antilavagem de Dinheiro) de uma empresa deve focar na Identificação do Beneficiário Final (UBO, na sigla em inglês), na natureza e no volume das transações e atividades comerciais. O responsável pela conformidade deve conectar os pontos de dados para verificar as partes interessadas e o fluxo transacional da empresa.  

Bandeiras vermelhas

A seguir, apresentamos alguns sinais de alerta que um programa de AML baseado em risco deve considerar ao verificar entidades corporativas:

• Existe alguma dificuldade em obter informações sobre a propriedade da empresa?
• As transações da empresa estão alinhadas com seu perfil de negócios?
• Quaisquer pagamentos listados sem uma finalidade ou data adequadas
• Transações envolvendo grandes somas de dinheiro com outras empresas de fachada.
• A empresa realiza transferências frequentes para múltiplos beneficiários. 

Lista de exibição

Os beneficiários de empresas de fachada são frequentemente incluídos em listas de mídia negativa devido ao alto risco que representam para os negócios. Isso pode alterar o perfil de risco do cliente, permitindo que as empresas realizem verificações adicionais desses usuários. Pessoas Politicamente Expostas A lista de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) inclui indivíduos com maior risco de lavagem de dinheiro. O monitoramento contínuo do status de PEP pode ajudar as empresas a identificar e combater potenciais crimes financeiros.  

Monitoramento contínuo de transações

Os indicadores de alerta definidos no programa AML podem ajudar as empresas a identificar companhias que oferecem serviços ilícitos. Empresas de fachada frequentemente apresentam padrões de transação incomuns, que podem ser detectados por meio de uma solução de monitoramento de transações. Monitoramento contínuo de AML A análise de entidades corporativas também ajuda a identificar empresas de alto risco que possivelmente estejam envolvidas em lavagem de dinheiro e outros crimes cibernéticos.    

Verificação de endereço

Verificar o endereço de uma empresa pode ajudar outros negócios a descobrir se ela é uma empresa de fachada ou não. Como essas entidades existem apenas no papel e não possuem instalações físicas ou funcionários, são fáceis de identificar. verificação de endereço Uma solução baseada em inteligência artificial pode verificar rapidamente possíveis informações ocultas, incluindo endereços e datas de constituição de empresas, para identificar entidades fantasmas que operam para fins ilícitos. 

Resumindo…

Embora as empresas de fachada nem sempre sejam criadas com más intenções, sua capacidade de ocultar a identidade dos proprietários as torna suspeitas. Os fraudadores exploram esse aspecto para seu próprio benefício, lavando dinheiro obtido de forma ilícita. Enquanto os órgãos reguladores em todo o mundo continuam a implementar leis de combate à lavagem de dinheiro, as empresas enfrentam obrigações de conformidade. Um mecanismo robusto de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro, que permita verificar e monitorar parceiros comerciais, pode ajudar as empresas a conquistar a confiança essencial em um relacionamento B2B.